--- title: "Надзорные полномочия Нацбанка и меры" url: "https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/nadzornye-polnomochiya-natsbanka-ru" field: "Банковское и финансовое право" description: "Надзорные полномочия Нацбанка Грузии: цели надзора, поднадзорные субъекты, меры, штрафы и обжалование решений. Legal.ge." updated: "2026-10-14" publisher: "legal.ge" --- # Надзорные полномочия Нацбанка и меры > Source: legal.ge, https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/nadzornye-polnomochiya-natsbanka-ru Национальный банк Грузии — центральный банк страны и одновременно центральный надзорный орган финансового сектора. Органический закон Грузии «О Национальном банке» наделяет его полными полномочиями осуществлять надзор за всеми основными участниками банковского и небанковского финансового рынка — от коммерческих банков до провайдеров услуг виртуальных активов. На этой странице мы подробно объясняем статус и задачи Нацбанка, что означает его независимость, за кем он осуществляет надзор, какими полномочиями и мерами пользуется и как его решения обжалуются в суде. ## Статус, задачи и независимость Национального банка Национальный банк — центральный банк Грузии, банк банков, банкир правительства и его фискальный агент. Он является юридическим лицом публичного права, учреждённым высшим представительным органом Грузии, а его местонахождение — Тбилиси. Основная задача Нацбанка — обеспечение стабильности цен. Кроме того, если это не создаёт угрозы основной задаче, банк обязан обеспечивать стабильность и прозрачность финансовой системы и содействовать устойчивому экономическому росту в стране. Надзор за финансовым сектором — прямая функция Национального банка, осуществляемая наряду с денежно-кредитной и валютной политикой, эмиссией денежных знаков, управлением официальными международными резервами, содействием безопасному и эффективному функционированию платёжной системы, резолюцией коммерческого банка и участием в подготовке к кризисным ситуациям и управлении кризисом. Национальный банк независим в своей деятельности: законодательные, исполнительные и иные органы не вправе вмешиваться в неё или осуществлять мониторинг, кроме случаев, предусмотренных Конституцией и законом. Банк экономически независим и покрывает все расходы собственными средствами. Государство не отвечает по обязательствам Национального банка, а банк — по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом. Эта гарантия лежит в основе политической независимости надзора. ## Цели надзора и защита конкуренции С точки зрения надзора задача банка — содействие финансовой устойчивости и прозрачности финансового сектора, защита прав потребителей и инвесторов. Для этого банк способствует стабильному и эффективному функционированию финансовой системы, формированию конкурентной среды, контролю системного риска и снижению потенциальных рисков. В рамках надзорного мандата банк также обеспечивает соблюдение требований закона Грузии «О конкуренции» в своей сфере. Он рассматривает жалобы о возможном нарушении конкуренции представителем финансового сектора, субъектом выдачи займов или кредитным информационным бюро, а также уведомления о концентрации. При установлении нарушения банк налагает на нарушителя денежный штраф и дополнительно может применить иную санкцию или надзорную меру. Обеспечивая требования конкуренции, банк вправе отдавать приоритет поддержанию финансовой стабильности. ## За кем Национальный банк осуществляет надзор Закон предоставляет банку полные полномочия осуществлять надзор за широким спектром финансового рынка: - банковский сектор — коммерческие банки, микробанки, банковские группы и небанковские депозитные учреждения; - сфера кредитования — микрофинансовые организации и субъекты выдачи займов; - рынок ценных бумаг — независимые регистраторы, брокерские компании (кроме страховых брокеров), фондовая биржа, центральный и специализированный депозитарии, компании по управлению активами, инвестиционные фонды и авторизованные специальный целевые секьюритизации; - платёжная сфера — операторы платёжных систем и провайдеры платёжных услуг; - иные субъекты — подотчётные предприятия, пенсионный фонд, пункты обмена валюты, кредитное информационное бюро и провайдеры услуг виртуальных активов. Помимо оснований, предусмотренных законодательством, банк откажет в регистрации, лицензировании, авторизации или признании такого субъекта либо в приобретении значительной доли в нём, если: этот шаг может угрожать стабильности финансового сектора; повлечь нарушение требования, установленного обязательным решением или рекомендацией международной организации; нарушить соглашение между Грузией и иностранным государством; заинтересованное лицо не представило по требованию банка полную информацию о происхождении средств, необходимых для начала деятельности или приобретения доли; лицо нарушает предпринимательское, банковское или финансовое законодательство либо ведёт практику, угрожающую здоровому функционированию субъекта или сектора; либо структура владения, управления или операционная структура группы недостаточно прозрачна и препятствует эффективному надзору. ## Надзорные полномочия и меры Для выполнения надзорных функций Национальный банк издаёт постановления и приказы, проводит соответствующие мероприятия, даёт письменные указания, устанавливает дополнительные требования и ограничения, применяет надзорные меры и санкции. В рамках своей компетенции банк вправе требовать и получать от субъектов любую информацию, включая конфиденциальную. Сведения о наложенных санкциях публикуются на официальном сайте банка в установленном им порядке. В особом случае, когда у субъекта нет средств на покрытие расходов по ликвидации, банк может содействовать беспрепятственному ведению процесса ликвидации. В целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма банк осуществляет надзор на основе риск-ориентированного подхода и вправе: - требовать информацию об источниках происхождения капитала, структуре владения, прямых и бенефициарных владельцах значительной доли; - приостановить или ограничить определённые операции субъекта, запретить распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение оплаты труда, премии и иные аналогичные выплаты; - наложить денежный штраф, отменить регистрацию, авторизацию или признание, отозвать лицензию; - приостановить право подписи администратора, наложить на него штраф и потребовать его увольнения; - передать субъекту список лиц, деятельность которых содержит или может содержать риск отмывания денег или финансирования терроризма. Переписка между банком и субъектом может вестись в бумажной или электронной форме — обе формы имеют равную юридическую силу. Банк определяет порядок применения электронной подписи; электронная подпись, применённая по установленной банком процедуре, равна собственноручной подписи на бумажном документе. Если вручение документа невозможно, президент или вице-президент банка может публично распространить официальный документ на сайте — такое уведомление считается вручённым на пятнадцатый рабочий день после публичного распространения. Банк также устанавливает правила защиты прав потребителей при оказании услуг для представителей финансового сектора, субъектов выдачи займов и провайдеров услуг виртуальных активов, а проекты нормативных актов, связанных с финансовым сектором, публикует до утверждения для получения комментариев — кроме актов, необходимых для целей резолюции, поддержания стабильности или требующих немедленного вступления в силу. ## Надзор за банками, микробанками и банковскими группами Надзор за коммерческими банками, микробанками и небанковскими депозитными учреждениями охватывает выдачу и отзыв лицензий, включая условную лицензию для коммерческого банка, проверку и регулирование, письменные указания, дополнительные требования и ограничения. Банк проверяет эти учреждения и их дочерние предприятия, проводит аудит бухгалтерских документов и отчётности; при выявлении признаков преступления материалы передаются соответствующим органам. Надзор ведётся на риск-ориентированной основе и включает установление минимального капитала, оценку плана оздоровления, меры раннего вмешательства в отношении коммерческого банка и режим временной администрации в отношении микробанка. В исключительных случаях банк может дать условное согласие на назначение администратора и установить срок не более шести месяцев для полного представления информации и документации. Неплатёжеспособным или банкротом коммерческий банк, микробанк или небанковское депозитное учреждение может быть признано только по решению Национального банка. При нарушении банк повысит учреждению нормы обязательных резервов и резервов на возможные потери, приостановит его активные операции, запретит распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение оплаты труда и премии, потребует привлечения дополнительного капитала; может приостановить право подписи администраторов, оштрафовать их и потребовать их увольнения; оштрафовать учреждение или отозвать лицензию. Временный администратор и ликвидатор назначаются Национальным банком — они подотчётны банку, и к ним переходят полные полномочия всех органов учреждения, включая общее собрание акционеров. Цель надзора за банковской группой — содействие здоровому функционированию входящих в неё банков и микробанков. Для этого банк проводит как проверки на месте, так и дистанционный надзор, аудит индивидуально и консолидированно, оценивает профиль рисков группы, рамку управления рисками и эффективность внутреннего контроля, может требовать упрощения непрозрачной структуры владения или группы и устанавливает пруденциальные требования — к минимальному капиталу, ликвидности, управлению крупными рисками и конфликтом интересов, соотношению капитала и активов, раскрытию информации, корпоративному управлению, отчётности и аудиту, деловым качествам администраторов. Порядок консолидированного надзора определяется нормативным актом банка. ## Нормы администрирования и обжалование решений Полномочия Национального банка осуществляются на принципах равноправия и беспристрастности. Мотивировка решений должна быть объективной и рациональной, а мера не должна превышать уровня, необходимого для достижения законной цели, — банк обязан воздерживаться от использования полномочий в несоответствующих целях. Если вы хотите обжаловать индивидуальный административно-правовой акт Национального банка, это возможно в суде; однако бремя доказывания возлагается на истца в порядке, установленном административно-процессуальным законодательством. При надлежащей юридической помощи это правило не умаляет перспектив обжалования — важно своевременно и аргументированно подготовить заявление. ### За какими субъектами Нацбанк осуществляет надзор? За коммерческими банками, микробанками, банковскими группами, небанковскими депозитными учреждениями, микрофинансовыми организациями, участниками рынка ценных бумаг, операторами платёжных систем и провайдерами платёжных услуг, пунктами обмена валюты, пенсионным фондом, кредитным информационным бюро, субъектами выдачи займов и провайдерами услуг виртуальных активов. ### Могут ли государственные органы вмешиваться в деятельность Нацбанка? Нет. Национальный банк независим: законодательные, исполнительные и иные органы не вправе вмешиваться в его деятельность или осуществлять мониторинг, кроме случаев, предусмотренных Конституцией и законом. Банк финансирует все расходы собственными средствами. ### Какую информацию Нацбанк может требовать от поднадзорного субъекта? Любую информацию, включая конфиденциальную, в пределах своей компетенции. В контексте противодействия отмыванию денег это также сведения об источниках происхождения капитала и бенефициарных владельцах. ### Как назначаются временный администратор и ликвидатор банка? Они назначаются Национальным банком. Они подотчётны банку, и к ним переходят полные полномочия всех органов учреждения, включая общее собрание акционеров. ### Как можно обжаловать решение Нацбанка? Индивидуальный административно-правовой акт можно обжаловать в суде. При этом бремя доказывания возлагается на истца в порядке, установленном административно-процессуальным законодательством.