---
title: "Программы соответствия AML"
url: "https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/programmy-sootvetstviya-aml-ru"
field: "Банковское и финансовое право"
description: "Услуги соответствия AML в Грузии. Политики, оценка рисков и отчетность FMS. Найдите экспертов на Legal.ge."
reviewed: "2026-07-05"
updated: "2026-11-08"
publisher: "legal.ge"
---

# Программы соответствия AML

> Source: legal.ge, https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/programmy-sootvetstviya-aml-ru

Программы соответствия AML (борьба с отмыванием денег) являются необходимым условием функционирования современного бизнеса в Грузии. С внедрением международных стандартов (Moneyval, FATF) Грузия значительно ужесточила регуляции, направленные на предотвращение легализации незаконных доходов. Законодательство распространяется не только на банки, но и на широкий круг «подотчетных лиц»: казино, агентов по недвижимости, нотариусов, аудиторов, торговцев драгоценными камнями и провайдеров крипто-активов (VASP). Программа соответствия AML подразумевает совокупность внутренних политик и процедур компании, направленных на предотвращение финансовых преступлений. Отсутствие или неэффективность такой программы влечет многомиллионные штрафы и репутационный ущерб. Эта услуга помогает бизнесу создавать, внедрять и управлять эффективными системами AML для полного соответствия законодательству Грузии.

## Что включает услуга программ соответствия AML?

AML-специалисты предлагают комплексные консультационные услуги:

-   **Разработка внутренней политики:** Написание инструкций, руководств и процедур AML/CFT (борьба с финансированием терроризма), адаптированных к рискам компании.
-   **Внедрение процедур KYC/CDD:** Создание механизмов идентификации и верификации клиентов (Знай своего клиента) и надлежащей проверки клиентов (Customer Due Diligence).
-   **Оценка рисков:** Определение риск-профиля бизнеса, клиентов и продуктов (Оценка рисков на уровне предприятия).
-   **Обучение сотрудников:** Регулярная переподготовка персонала по распознаванию подозрительных транзакций и реагированию на них.
-   **Отчетность перед Службой финмониторинга:** Настройка процесса отчетности о подозрительных сделках (STR/SAR) и регистрация на портале FMS.

## Частые сценарии и бизнес-потребности

Соответствие AML критично для следующих типов организаций и ситуаций:

-   **Новые финтех-стартапы:** Компания планирует запустить электронный кошелек или криптобиржу. Для получения лицензии ей нужна полноценная политика AML и офицер по комплаенсу.
-   **Застройщики недвижимости:** Из-за крупных транзакций застройщики обязаны проверять источник средств покупателей, чтобы предотвратить инвестирование «черных» денег в строительство.
-   **Казино и азартные игры:** Из-за высокого риска казино необходим строгий контроль игроков и мониторинг транзакций больших объемов.
-   **Регуляторная проверка:** Национальный банк или Реестр бухгалтеров проводит плановую инспекцию. Компании нужен предварительный аудит для исправления недочетов.

Полный текст доступен на legal.ge после входа: https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/programmy-sootvetstviya-aml-ru

### В чём суть профилактических мер?

Идентификация и верификация клиента и бенефициарного собственника, установление цели отношений и постоянный мониторинг по уровню риска.

### Когда верификацию можно завершить позже?

При меньшем риске, чтобы не прерывать обслуживание, — завершение следует так быстро, как разумно возможно.

### Что содержит внутренняя инструкция?

Права и обязанности ответственного лица, правила отбора, непрерывное обучение и независимый аудит.

### Запрещены ли анонимные счета?

Да — открытие анонимного счёта или счёта на вымышленное имя, а равно их ведение законом прямо запрещены, а финансовое учреждение до завершения верификации открывает счёт с запретом операций.