--- title: "Страхование депозитов — возмещение вкладчику при банкротстве банка" url: "https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/strakhovanie-depozitov-ru" field: "Банковское и финансовое право" description: "Страхование депозитов: предел возмещения, расчёт суммы, незастрахованные вклады и порядок выплаты при ликвидации банка. Legal.ge." updated: "2026-10-14" publisher: "legal.ge" --- # Страхование депозитов — возмещение вкладчику при банкротстве банка > Source: legal.ge, https://legal.ge/ru/service/bankovskoe-i-finansovoe-pravo-ru/strakhovanie-depozitov-ru ## Система страхования депозитов и Агентство Система страхования депозитов объединяет регулируемые настоящим законом отношения между вкладчиками, коммерческими банками, микробанками, юридическим лицом публичного права — Агентством по страхованию депозитов, Национальным банком Грузии и Правительством Грузии. Центральное звено системы — Агентство по страхованию депозитов, независимое юридическое лицо публичного права. В своей повседневной деятельности Агентство независимо: ни один иной орган не вправе вмешиваться в его деятельность, кроме случаев, предусмотренных законом. Агентство имеет собственные средства и печать с изображением государственного герба Грузии; от собственного имени оно приобретает права и принимает обязательства, заключает сделки и может выступать в суде как в качестве истца, так и ответчика. Положение об Агентстве утверждается Правительством Грузии, а годовой отчёт о своей деятельности Агентство направляет Правительству, Парламенту и Национальному банку Грузии. Принципиальная гарантия состоит в том, что Агентству запрещено передавать страховой риск полностью или частично другому страховщику — обязательства перед вкладчиками исполняет само Агентство. Для выполнения функций страхования депозитов Агентство получает первоначальные и регулярные страховые взносы, а при необходимости — специальные страховые взносы; оно управляет Фондом страхования депозитов и обеспечивает накопление взносов в нём. Агентство обязано осуществлять внутренний контроль и управление рисками, разработать политику и процедуры управления кризисами, а для обеспечения оперативных выплат — информационную систему управления и процедуры, и не реже одного раза в год проводить симуляцию наступления страхового случая. Если совокупные финансовые обязательства Агентства возросли из-за противоправных действий руководства, аудитора или сотрудника коммерческого банка либо микробанка, Агентство вправе требовать через суд компенсацию от соответствующего лица. ## Что считается депозитом и страховым случаем Депозит — это суммы, числящиеся на счёте вкладчика, в том числе средства на текущем счёте, срочный депозит и депозит до востребования, которые коммерческий банк или микробанк обязан выплатить вкладчику на условиях заключённого между ними договора. Обратите внимание: средства, полученные в обмен на электронные деньги, депозитом не являются и страхованию не подлежат. Вкладчиком может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также предусмотренное законодательством Грузии организационное формирование, не являющееся юридическим лицом, имеющее депозит в коммерческом банке или микробанке. Страховым случаем считается начало процесса ликвидации в отношении коммерческого банка или микробанка в соответствии с законом Грузии «О деятельности коммерческих банков» либо законом Грузии «О деятельности микробанков» — именно с этого момента начинается процедура возмещения вкладчикам застрахованных депозитов. ## Предел возмещения и порядок его изменения Предел — это максимальная сумма возмещения застрахованного депозита, выплачиваемая вкладчику. Агентство периодически представляет своему Совету анализ соответствия величины предела международным стандартам и практике, а при необходимости, по согласованию с Советом, принимает решение об изменении предела, которое оформляется нормативным актом руководителя Агентства. Вкладчик вправе получить свой застрахованный депозит независимо от количества депозитов и их валюты в коммерческом банке или микробанке — в пределах, установленных законом либо нормативным актом руководителя Агентства. Конкретная действующая сумма определяется именно этими актами, поэтому перед расчётами всегда сверяйте актуальную цифру с официально опубликованной информацией Агентства. ## Как рассчитывается возмещаемая сумма Возмещаемая вкладчику сумма определяется путём суммирования кредитовых остатков всех застрахованных депозитов в коммерческом банке или микробанке, включая проценты, начисленные на момент наступления страхового случая. Расчёт производится по состоянию на день страхового случая, за вычетом просроченных обязательств. Возмещение выплачивается в национальной валюте: если ваш депозит открыт в иностранной валюте, выплачиваемая сумма пересчитывается и возмещается в национальной валюте по официальному обменному курсу, установленному Национальным банком Грузии на день наступления страхового случая, но не более суммы предела. Важно, что депозиты одного и того же вкладчика в разных коммерческих банках и микробанках застрахованы отдельно по каждому банку в пределах установленного предела. При слиянии коммерческих банков или микробанков, если страховой случай наступает в течение 6 месяцев с момента слияния, вкладчик вправе требовать отдельного возмещения, в пределах предела, застрахованных депозитов, имевшихся в каждом банке до слияния, в порядке, установленном нормативным актом — инструкцией — руководителя Агентства. Право требования возмещения от Агентства сохраняется за вкладчиком в течение 3 лет с момента наступления страхового случая; по истечении этого срока возмещаемая сумма в установленном законодательством порядке передаётся в Национальный банк Грузии для выплаты вкладчику. ## Какие депозиты не застрахованы Закон точно устанавливает, какие категории депозитов не подлежат страхованию и не возмещаются при наступлении страхового случая. Каждая такая категория перечислена отдельно, и их нельзя ни объединять, ни сокращать: - депозиты, оформленные на имя администраторов соответствующего коммерческого банка или микробанка; - депозиты акционеров, владеющих 5 процентами или более капитала соответствующего коммерческого банка или микробанка; - депозиты указанных лиц, членов их семей или третьих лиц, действующих от их имени, в соответствующем банке или микробанке; - депозиты вкладчиков, которые непосредственно проводили аудит финансовой отчётности соответствующего банка в течение последних 3 лет до наступления страхового случая; - депозиты, размещённые на счетах номинального владения, и депозиты, владелец которых не может быть идентифицирован в установленном законодательством порядке до наступления страхового случая; - депозиты, в отношении которых в рамках расследования уголовного дела применены обеспечительные меры либо право пользования которыми ограничено по иному предусмотренному законодательством основанию; - депозиты административного органа, определённого Общим административным кодексом Грузии. Если ваш депозит подпадает под одну из этих категорий, Агентство при страховом случае его не возместит — судьба незастрахованного депозита определяется общими правилами ликвидационного процесса. Именно поэтому в отношениях с банком важно точно знать, открыт ли ваш счёт в общем или номинальном владении и на чьё имя он зарегистрирован. ## Сроки и процедура выплаты возмещения После наступления страхового случая Агентство обязано незамедлительно, в электронной форме, через свой официальный веб-сайт и официальное печатное издание уведомить вкладчиков о наступлении страхового случая и о порядке выплаты возмещения. Это объявление — первый официальный источник информации: конкретные сроки и процедурные детали получения возмещения определяются соответствующими актами Агентства и публикуются именно в этом объявлении. Право требования к Агентству доступно вам в течение 3 лет с момента страхового случая, поэтому своевременное обращение зависит от вас. После выплаты возмещения закон влечёт важное последствие: требование вкладчика к коммерческому банку или микробанку, в котором наступил страховой случай, уменьшается на сумму выплаченного возмещения. Полученные от Агентства деньги — не премия: они засчитываются в ваше требование в ликвидационном процессе, и из оставшихся активов ликвидации вы можете требовать лишь остаток. ## Информационные права вкладчиков и конфиденциальность Агентство обязано публиковать в электронной форме информацию о коммерческих банках и микробанках — участниках системы страхования депозитов, о накопленных в Фонде средствах и размещении ресурсов Фонда, а также свой годовой отчёт, положение, инструкцию, годовой бюджет и заключение аудитора. Коммерческий банк и микробанк, в свою очередь, обязаны предоставлять действующим или потенциальным вкладчикам информацию о застрахованных и незастрахованных депозитах и о пределе застрахованного депозита, а также публиковать в электронной форме информацию о страховании депозитов. Конфиденциальная информация о банке, микробанке или его клиенте, имеющаяся в Агентстве, может передаваться только Национальному банку Грузии, соответствующему банку или микробанку — банку-агенту — и межведомственному комитету по финансовой стабильности, членом которого является руководитель Агентства; любому иному лицу такая информация передаётся только на основании соответствующего решения суда. Сотрудники Агентства не вправе разглашать, распространять или использовать конфиденциальную информацию в личных целях — эта защита и есть гарантия безопасности ваших банковских данных. ### Что такое страховой случай и как я узнаю о нём? Страховой случай — начало процесса ликвидации в отношении коммерческого банка или микробанка. Агентство обязано незамедлительно уведомить вкладчиков в электронной форме через официальный веб-сайт и официальное печатное издание и раскрыть порядок выплаты возмещения. ### Как рассчитывается моя возмещаемая сумма? Кредитовые остатки всех ваших застрахованных депозитов в банке суммируются, включая начисленные проценты, за вычетом просроченных обязательств. Депозит в иностранной валюте пересчитывается в национальную валюту по официальному курсу на день страхового случая, но не выше предела. Депозиты в разных банках возмещаются отдельно по каждому банку. ### Какие депозиты не возмещаются? Незастрахованными являются: депозиты на имя администраторов банка; депозиты акционеров, владеющих 5 процентами или более капитала; депозиты членов их семей и третьих лиц, действующих от их имени; депозиты аудиторов, проверявших отчётность банка за последние 3 года; счета номинального владения и депозиты с неидентифицируемым владельцем; депозиты, ограниченные обеспечительными мерами по уголовному делу; депозиты административного органа по Общему административному кодексу. ### Как долго я могу требовать возмещения? Право требования действует 3 года с момента страхового случая. После истечения срока возмещаемая сумма в установленном порядке передаётся в Национальный банк Грузии для выплаты вкладчику, поэтому важно обратиться вовремя. ### Что происходит с моим требованием к банку после выплаты? После выплаты возмещения Агентством ваше требование к банку, в котором наступил страховой случай, уменьшается на выплаченную сумму — в ликвидационном процессе вы можете продолжить требование только в оставшейся части.