Лицензирование финансовых институтов в Грузии относится к компетенции Национального банка. Важно знать с самого начала: детальные условия лицензии конкретного типа института — минимальный капитал, форма заявления, требования к акционерам — определены в отдельных секторальных законах, а основа этой страницы — рамочные нормы органического закона о Национальном банке: определения, надзорный орган и надзорные полномочия.
Представители финансового сектора
Закон отражает представителей финансового сектора в едином перечне: коммерческий банк, микробанк, небанковское депозитное учреждение, брокерская компания, независимый регистратор ценных бумаг, центральный депозитарий, специализированный депозитарий, фондовая биржа, инвестиционный фонд, компания по управлению активами, микрофинансовая организация, оператор платёжной системы, провайдер платёжных услуг, подотчётное предприятие и пункт обмена валюты. С 1 января 2027 года перечень дополнится специальной целевой единицей секьюритизации, факторинговой компанией и факторинговой платформой.
По определению, коммерческий банк — лицензированное Национальным банком юридическое лицо, которое принимает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет определённую законодательством Грузии банковскую деятельность. Микробанк — юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме акционерного общества и лицензированное Национальным банком. Финансовый сектор — именно совокупность этих представителей.
Комитет по надзору за финансовым сектором
Президент Национального банка приказом создаёт комитет по надзору за финансовым сектором Национального банка. Членами комитета являются президент Национального банка, соответствующий вице-президент и руководители соответствующих структурных подразделений банка. По решению президента членами комитета могут быть и другие сотрудники Национального банка, а также приглашённые лица.
Такая структура означает, что стратегические вопросы надзора за сектором решаются именно в этом коллегиальном органе — при участии руководства Национального банка и ответственных подразделений.
Банковский надзор и санкции
Национальный банк вправе осуществлять надзор за деятельностью коммерческих банков, микробанков и небанковских депозитных учреждений. Надзор охватывает выдачу и отмену лицензий — включая условную лицензию для коммерческого банка, — проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований и ограничений, применение надзорных мер и санкций.
Банк вправе требовать информацию об источниках происхождения капитала и о прямых и бенефициарных владельцах значительной доли, проводить аудит, проверять и дочерние предприятия. Среди санкций — повышение норм обязательных резервов, приостановление активных операций, запрет распределения прибыли и дивидендов, требование привлечения дополнительного капитала; для администраторов — приостановление права подписи, денежный штраф и требование увольнения; для учреждения — денежный штраф и отмена лицензии. Размер и порядок наложения денежного штрафа определяются нормативным актом, а сумма штрафа направляется в государственный бюджет.
Национальный банк определяет и минимальный размер капитала; коммерческий банк, микробанк и небанковское депозитное учреждение могут быть признаны неплатёжеспособными или банкротами только по решению Национального банка; временного администратора и ликвидатора назначает Национальный банк. При выдаче условного согласия на назначение администратора срок полного представления документации — не более 6 месяцев. Надзор осуществляется на основе риск-ориентированного подхода.
Надзор за рынком ценных бумаг
Национальный банк вправе регулировать отношения, возникающие при выпуске эмитентами ценных бумаг и их обращении, а также вопросы, связанные с владением ценными бумагами; обеспечивать предотвращение, выявление и пресечение нарушений в этой сфере. Он выдаёт и отменяет лицензии регулируемых участников рынка ценных бумаг, устанавливает их требования к минимальному капиталу и утверждает проспект эмиссии.
Наряду с мониторингом, проверкой и расследованием деятельности участников рынка Национальный банк вправе при предполагаемом нарушении или угрозе интересам инвесторов требовать и получать от любого лица объяснение письменно или устно. Среди санкций есть и денежный штраф, размер и порядок наложения которого определяются нормативным актом Национального банка, а сумма направляется в государственный бюджет.
Кредитное информационное бюро и субъект выдачи займов
Национальный банк осуществляет надзор и за деятельностью кредитного информационного бюро: предприятие, намеревающееся осуществлять деятельность бюро, обязано пройти регистрацию в Национальном банке, а организации, выдающие займы, обязаны предоставлять бюро информацию о займах.
Отдельно регулируется деятельность субъекта выдачи займов: он проходит регистрацию в Национальном банке, однако эта обязанность не распространяется на представителя финансового сектора и на займы, выдаваемые предприятием своему партнёру, акционеру или сотруднику. Закон определяет субъекта выдачи займов как лицо или группу взаимосвязанных лиц, в отношении которых одновременно более 20 физических лиц имеют заёмное или кредитное обязательство. Заимодавец обязан соблюдать конфиденциальность информации: сведения о заёмщике третьим лицам передаются только по решению суда или с предварительного письменного согласия заёмщика.
Что это означает для лицензирования
Если вы намерены начать деятельность со статусом представителя финансового сектора, необходимо сначала определить точный тип вашего института — из перечня закона — и затем обратиться в Национальный банк за соответствующей лицензией. Детальные требования к заявлению устанавливаются по типу института, поэтому консультация по секторальным законам необходима заранее.
Обратите внимание и на надзорное измерение: получение лицензии — только начало, поскольку Национальный банк продолжительно осуществляет надзор за деятельностью лицензированных институтов, включая проверки, письменные указания и санкции. Планируя деятельность, стоит заранее оценить готовность к такому постоянному режиму надзора.