Регулятор цифровых платежей
Основная задача Национального банка Грузии — обеспечение стабильности цен; он также обязан обеспечивать стабильность и прозрачность финансовой системы. Среди функций, определённых статьёй 3 органического закона, — надзор за финансовым сектором и содействие безопасному, устойчивому и эффективному функционированию платёжной системы. Именно этот мандат лежит в основе регуляторной архитектуры цифровых платежей: Национальный банк устанавливает правила, осуществляет надзор и определяет, кто и как может действовать на рынке платежей.
По статье 48 Национальный банк обладает полными полномочиями надзирать за коммерческими банками, микрокредитными организациями, пунктами обмена валюты, операторами платёжных систем, провайдерами платёжных услуг, кредиторами и провайдерами услуг виртуальных активов. Он вправе издавать постановления и приказы, устанавливать дополнительные требования и ограничения, применять надзорные меры и санкции. Банк может отказать в регистрации, лицензировании или авторизации, если это угрожает стабильности финансового сектора, нарушает требование международной организации или препятствует надзору за прозрачной структурой владения. В целях противодействия отмыванию денег надзор строится на риск-ориентированном подходе. При публичном распространении официального документа он считается вручённым на 15-й рабочий день после распространения.
Регистрация операторов платёжных систем и провайдеров услуг
Статья 48-2 закона непосредственно касается цифровых платежей: Национальный банк надзирает за операторами платёжных систем и провайдерами платёжных услуг путём регистрации, отмены регистрации, проверки, определения первоначального и текущего капитала, наложения ограничений и санкций. Правила регистрации и её отмены, включая размер денежных штрафов, определяются нормативными актами банка, а суммы штрафов направляются в государственный бюджет. Банк решает вопросы присвоения и лишения статусов значимой системы и значимого провайдера и вправе присвоить платёжной системе статус системно значимой или особо значимой платёжной системы с соответствующими требованиями к капиталу и активам. Критерии пригодности администраторов также устанавливаются правовым актом.
Клиринг, расчёты и управление платёжными системами
По статье 63 Национальный банк вправе разрабатывать и издавать правовые акты, регулирующие клиринг, расчёты, платёжные услуги и платёжные системы, организовывать их создание и внедрение в Грузии, управлять и администрировать ими, помогать банкам в создании систем и надзирать за действующими платёжными системами. Техническая инфраструктура, на которой работают цифровые платежи, прямо подчинена стандартам центрального банка.