LegalGELegalGE
...

Регулирование цифровых платежей

Нужна ли лицензия для сбора онлайн-пожертвований?

Сама по себе деятельность по сбору пожертвований не лицензируется. Однако, если вы создаете платформу, которая обрабатывает платежи для других (как посредник), вам может понадобиться лицензия Поставщика платежных услуг (PSP) от Национального банка. Для собственного сайта достаточно договора с банком-эквайером.

Как оформить возврат пожертвования (Refund)?

Законодательство о защите прав потребителей распространяется и на онлайн-платежи. У вас должна быть четкая «Политика возврата» (Refund Policy). Обычно пожертвования считаются безвозмездными и не подлежат возврату, но если произошла техническая ошибка (двойное списание), вы обязаны вернуть средства. Эти условия должны быть прописаны в публичной оферте.

Можно ли принимать пожертвования в иностранной валюте?

Да, грузинские организации могут иметь мультивалютные счета. Однако, если донор находится внутри Грузии, расчеты должны производиться в лари. Иностранные доноры могут перечислять валюту. Важно правильно настроить платежный шлюз, чтобы избежать принудительной конвертации с высокими комиссиями.

Что делать, если банк заблокировал счет из-за «подозрительных» транзакций?

Частые мелкие переводы или крупные поступления из-за рубежа могут вызвать срабатывание анти-отмывочных алгоритмов банка. Вам необходимо предоставить банку документы, подтверждающие легальность деятельности: устав, описание краудфандинговой кампании и образцы договоров пожертвования (оферты).

Время чтения

2 мин

Опубликовано

...

Соблюдение норм регулирования цифровых платежей жизненно важно для НПО, использующих онлайн-пожертвования (краудфандинг) или занимающихся электронной коммерцией. В Грузии сфера платежных систем строго регулируется Национальным банком для обеспечения финансовой стабильности и предотвращения отмывания денег. Организации, размещающие кнопки оплаты на своих сайтах, собирающие средства через посреднические платформы или планирующие принимать криптовалюту, обязаны соблюдать ряд правовых требований. Это касается как идентификации клиента (донора) (KYC), так и безопасности персональных финансовых данных. Игнорирование правил может привести к блокировке банковских счетов и крупным штрафам.

Наш сервис включает настройку правовой инфраструктуры для цифровых платежей. Специалисты предлагают:

  • Юридический анализ договоров с поставщиками платежных услуг (PSP);
  • Подготовку документации (Условия использования, Политика возврата), необходимой для интеграции электронных платежей на сайте;
  • Разработку внутренней политики AML/CFT для цифровых транзакций;
  • Создание правовой схемы для приема пожертвований в криптовалюте (в рамках существующих норм);
  • Решение вопросов защиты персональных данных при обработке данных карт;
  • Обеспечение соответствия валютному регулированию для цифровых транзакций из-за рубежа.
Эта услуга позволяет внедрять инновационные методы оплаты безопасно и законно.

Знание регулирования цифровых платежей необходимо в конкретных сценариях. Например, благотворительный фонд создает приложение, где пользователи могут подписаться на ежемесячные автоматические пожертвования. Для этого требуется юридическое оформление «рекуррентных платежей» и правильная форма согласия пользователя. Другой пример — организация собирает средства через зарубежную краудфандинговую платформу (например, GoFundMe): здесь возникают вопросы перевода средств в Грузию и налогообложения. Также все больше НПО интересуются крипто-донатами, что требует строгих процедур конвертации виртуальных активов и идентификации согласно новым правилам Нацбанка.

Правовая база опирается на «Закон Грузии о платежных системах и платежных услугах», регулирующий использование электронных денег и платежных инструментов. Также важны приказы Национального банка о «Провайдерах услуг виртуальных активов» и правилах «Строгой аутентификации клиентов» (SCA). В части персональных данных действует «Закон о защите персональных данных». Юрист обеспечивает гармонизацию этих технических и правовых норм с вашими бизнес-процессами.

Процесс начинается с анализа модели оплаты. Юрист выясняет: используете ли вы посредника? Храните ли данные карт? После этого готовятся документы по комплаенсу и договоры с банками или финтех-компаниями. С помощью специалиста на Legal.ge вы сможете использовать современные технологии без финансовых и юридических рисков.

Legal.ge предоставляет доступ к юристам с опытом в сфере финансовых технологий (FinTech) и некоммерческом секторе. Цифровой мир открывает огромные возможности для сбора средств, но требует профессионального юридического подхода. Управляйте своими цифровыми транзакциями вместе с Legal.ge.

Обновлено: ...

Специалисты этой услуги

Загрузка...