Об этой услуге
Идентификация клиента — процедуры «знай своего клиента» — неотъемлемая часть ежедневной работы подотчётного лица: банки, финансовые институты, криптобиржи и иные субъекты обязаны по закону знать, кому служат. Это не формальность, а полноценный процедурный институт, определённый законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Наша услуга помогает подотчётным лицам выстроить и перепроверить эти процедуры — без трения для клиентского опыта и в полном соответствии с требованиями закона.
Превентивные меры — что делает подотчётное лицо
Статья 10 закона перечисляет превентивные меры: подотчётное лицо обязано идентифицировать клиента и верифицировать его личность на основе надёжного и независимого источника; идентифицировать бенефициарного собственника и принять разумные меры для его верификации; установить цель и предполагаемый характер деловых отношений; и вести постоянный мониторинг отношений. Если от имени клиента действует иное лицо, оно также идентифицируется, а полномочие представительства устанавливается надлежаще заверенным документом. В отношении юридического лица или траста изучается структура владения и контроля, а до оказания услуги получается информация о характере, объёме и частоте ожидаемых сделок. Мониторинг же означает, что установленные факты систематически сопоставляются в течение отношений — сделка изучается для установления её назначения.
Когда и как проводятся меры
Правило таково: превентивные меры проводятся соразмерно уровню риска клиента до заключения разовой сделки и до установления деловых отношений, а также периодически — в течение отношений и при существенном изменении обстоятельств. Если при меньшем риске немедленная верификация воспрепятствовала бы обслуживанию клиента, она может быть завершена после установления отношений — но как можно быстрее, в разумных пределах. Закон и категоричен: запрещается открытие и ведение анонимного счёта или счёта на вымышленное имя. Клиентский опыт важен, но анонимность недопустима никогда.
Бенефициарный собственник — кто стоит за компанией
Институт бенефициарного собственника определён точно: это физическое лицо, которое является конечным владельцем или конечным контролёром клиента, либо по чьему поручению готовится или исполняется сделка. Для юридического лица бенефициарным собственником считается физическое лицо, прямо или косвенно владеющее 25 процентами или более долей или акций с правом голоса либо иначе осуществляющее конечный контроль. Прямое владение определено так, что признаются и косвенные цепочки — через контролируемые физическим лицом юридические лица. А если после всех возможных мер бенефициарный собственник отсутствует, превентивные меры проводятся в отношении лица с руководящими полномочиями.