Что регулирует правовой режим международных крипто-транзакций
Передача конвертируемых виртуальных активов через государственную границу является объектом специального регулирования по Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. На этой странице мы разъясняем статьи 17-1, 18 и 19 Закона — понятие передачи конвертируемого виртуального актива, требования к сопроводительной информации, усиленные превентивные меры и режим юрисдикций высокого риска. Материал полезен всем участникам рынка, кто осуществляет крипто-операции за рубежом или обслуживает их — провайдерам, инвесторам и бизнесу, использующему криптоактивы как средство расчётов. Цель проста: каждый участник должен понимать, какое требование относится к его роли и какие последствия влечёт его нарушение.
Передача конвертируемого виртуального актива и сопроводительная информация
Согласно статье 17-1 Закона, передача конвертируемого виртуального актива — это операция, совершённая инициатором или по его поручению/с его согласия, цифровым способом, в целях обеспечения получателю доступности этого актива. При передаче инициатор и получатель могут быть одним и тем же лицом, либо обоим может оказывать услуги один провайдер виртуальных активов. Это определение важно, поскольку именно к нему привязаны специальные правила переводов, построенные на модели классических банковских переводов, но применяемые к цифровым активам в адаптированной форме.
Провайдер услуг с виртуальными активами обязан обеспечить, чтобы такая передача и/или получение актива сопровождались сопроводительной информацией, определённой в порядке, установленном надзорным органом. Если передача не содержит в полном объёме идентификационные данные инициатора или получателя, провайдер получателя должен изучить, существует ли предусмотренное законом основание для представления отчётности. На практике это означает, что при международных крипто-переводах за полноту информации отвечают и отправляющая, и принимающая стороны, а любой пробел ведёт к изучению основания для отчётности и дальнейшим мерам надзорного характера.
Усиленные превентивные меры
Статья 18 Закона обязывает подотчётное лицо в отношении клиента, отнесённого к высокому уровню риска, помимо определённых законом базовых превентивных мер применить следующие дополнительные меры: получить дополнительную информацию об имуществе и деятельности клиента и/или бенефициарного владельца; увеличить частоту обновления идентификационных данных; получить дополнительную информацию о предполагаемом характере деловых отношений, включая цели и основания ожидаемых сделок; получить разрешение руководства на установление или продолжение отношений; принять разумные меры для установления происхождения имущества, денежных средств и конвертируемого виртуального актива клиента; и осуществлять усиленный мониторинг, включая увеличение числа или частоты мер управления рисками.
При необходимости подотчётное лицо обязано применить и иные эффективные меры для управления выявленными рисками. В крипто-секторе этот подход работает особенно строго: провайдер не может ограничиться формальной проверкой документов, а должен составить реальный профиль деятельности клиента и понять логику его сделок.
Юрисдикции высокого риска
Статья 19 Закона определяет юрисдикцию высокого риска как страну или территорию, где система предотвращения отмывания денег или финансирования терроризма имеет серьёзные недостатки. Национальный банк Грузии по представлению финансовой службы утверждает перечень таких юрисдикций и при необходимости вносит в него изменения. В отношении лиц, находящихся в таких юрисдикциях, подотчётное лицо обязано применять усиленные меры, пропорциональные риску, деловым отношениям и сделке, — в том числе если клиент является зарегистрированным там юридическим лицом или управляется оттуда, если клиент — проживающее там физическое лицо, или если сделка проводится через расположенный там финансовый институт.
Закон предусматривает и послабления: усиленные меры не обязательны в отношении гражданина Грузии или иностранца с видом на жительство у нас, а также когда расположенный в рисковой юрисдикции институт является дочерним предприятием или филиалом зарегистрированного в Грузии института и контроль соответствия на уровне группы обеспечивает управление рисками. Вместе с тем, в соответствии с международными стандартами, компетентный орган должен уметь применять пропорциональные риску меры как при публичных заявлениях международной группы по разработке финансовых мер, так и независимо от них.
Часто задаваемые вопросы
Что считается передачей конвертируемого виртуального актива?
Совершённая цифровым способом операция, обеспечивающая получателю доступность актива; инициатор и получатель могут быть одним лицом.
Какая информация должна сопровождать передачу?
Сопроводительная информация, определённая в порядке надзорного органа; при её отсутствии провайдер получателя изучает основание для отчётности.
Что обязан сделать провайдер в отношении клиента высокого риска?
Получить дополнительную информацию, разрешение руководства, установить происхождение средств и вести усиленный мониторинг.
Как узнать, что юрисдикция высокого риска?
По перечню, утверждаемому Национальным банком по представлению службы; проверка актуального перечня нужна перед каждой сделкой.
Как мы помогаем на Legal.ge
Команда Legal.ge помогает участникам крипто-сектора соответствовать регулированию: разъясняем правила передач и требования к сопроводительной информации, выстраиваем внутренние процедуры комплаенса для клиентов высокого риска и готовим обоснованную позицию во взаимоотношениях с надзорным органом. Обращайтесь за консультацией — мы рассмотрим структуру ваших операций, оценим требования, применимые к вашей роли, и подготовим решение, сводящее регуляторные риски к минимуму.