Аккредитив и международные обычаи оборота
Аккредитив является инструментом обеспечения платежа, понятие которого определено Гражданским кодексом Грузии. Открытием аккредитива кредитное учреждение (банк-эмитент) обязуется по просьбе и распоряжению клиента (приказодателя аккредитива) уплатить третьему лицу (ремитенту) за предъявленный документ денежную сумму по приказу этого лица, учесть переводимый ремитентом вексель, акцептовать его либо поручить проведение этой операции другому банку при условии выполнения кредитных условий. Клиент, в свою очередь, обязан уплатить согласованное вознаграждение. Смежной банковской операцией является инкассовое поручение, по которому уполномоченный банк обязуется по поручению клиента (доверителя) выдать торговые ценные бумаги против акцепта и, при необходимости, против платежа плательщика. Если иное не согласовано, права и обязанности сторон определяются обычаями документарного аккредитива или инкассо в международном обороте.
Банковская гарантия: понятие и независимость
Банковская гарантия — полностью урегулированный кодексом инструмент обеспечения. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) по просьбе другого лица (принципала) принимает письменное обязательство уплатить бенефициару денежную сумму на основании письменного требования бенефициара об уплате. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом своего обязательства перед бенефициаром, а за её выдачу принципал уплачивает гаранту согласованное вознаграждение. Решающим является принцип независимости: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, для обеспечения которого выдана гарантия, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Банковская гарантия вступает в силу со дня её выдачи, если гарантией не предусмотрено иное. Гарант не может отозвать гарантию, а право требования бенефициара к гаранту не может быть передано другому лицу, если гарантией не предусмотрено иное. При ликвидации банка ликвидатор вправе без согласия бенефициара и принципала перенести выданную банковскую гарантию в другой банк.
Порядок предъявления требования и обязанности гаранта
Требование бенефициара об уплате денежной суммы предъявляется гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов; в требовании или приложении к нему бенефициар должен указать, в чём выражается нарушение принципалом основного обязательства. Если между бенефициаром и гарантом имеется соглашение о получении требований посредством системы электронного документооборота, письменная форма не требуется. Требование должно быть предъявлено до истечения срока, определённого гарантией. Получив требование, гарант немедленно уведомляет принципала и передаёт копию требования со всеми связанными документами, рассматривает его в разумный срок и с разумной осмотрительностью устанавливает соответствие требования и документов условиям гарантии. Несоответствующее или просроченное требование гарант отклоняет, немедленно уведомляя бенефициара. Если до удовлетворения стало известно, что основное обязательство исполнено, прекращено или недействительно, гарант уведомляет бенефициара и принципала, а повторное требование, полученное после этого, подлежит удовлетворению.
Пределы обязательства гаранта, прекращение и регресс
Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Оно прекращается уплатой суммы, истечением срока гарантии либо отказом бенефициара от прав и возвратом гарантии. Гарант, которому стало известно о прекращении обязательства, немедленно уведомляет об этом принципала. Право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару, определяется соглашением гаранта с принципалом, для исполнения которого выдана гарантия. Гарант не вправе требовать от принципала уплаты суммы, возмещённой бенефициару вопреки условиям гарантии или вследствие нарушения обязательства перед бенефициаром, если соглашением не предусмотрено иное.
Часто задаваемые вопросы об аккредитиве и банковской гарантии
Ниже — ответы на наиболее часто встречающиеся на практике вопросы об аккредитиве и банковской гарантии.
В чём разница между аккредитивом и банковской гарантией?
Аккредитив — механизм платежа банка-эмитента третьему лицу против документа, а банковская гарантия обеспечивает обязательство принципала и даёт бенефициару независимое письменное требование к гаранту.
Можно ли отозвать банковскую гарантию?
Нет, банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если гарантией не предусмотрено иное, что дополнительно защищает бенефициара.
Как бенефициар должен предъявить требование?
Письменно, с приложением указанных в гарантии документов и описанием нарушения основного обязательства, до истечения срока гарантии; при соглашении об электронном документообороте письменная форма не обязательна.
Когда прекращается обязательство гаранта?
Уплатой суммы, истечением срока гарантии либо отказом бенефициара от прав и возвратом гарантии; о прекращении гарант немедленно уведомляет принципала.
Есть ли у гаранта право регресса?
Регресс определяется соглашением с принципалом; гарант не вправе требовать суммы, уплаченные вопреки условиям гарантии или с нарушением собственного обязательства.
Как мы помогаем на Legal.ge
Специалисты Legal.ge помогают как банковским учреждениям, так и импортёрам и экспортёрам: мы анализируем условия аккредитивов, инкассовых поручений и банковских гарантий, готовим договоры и требования по гарантиям, оцениваем риски и представляем ваши интересы на переговорах и в суде. Свяжитесь с нами — мы оценим вашу конкретную ситуацию и поможем принять взвешенное решение.