Лицензирование финтеха в Грузии охватывает широкий спектр деятельности, выходящий за рамки традиционного банкинга. Грузия позиционирует себя как региональный финтех-хаб, что способствует росту различных провайдеров финансовых услуг. Эта услуга охватывает не только банковские, но и такие лицензии и регистрации, как Провайдер платежных услуг (PSP), Провайдер услуг виртуальных активов (VASP), Микрофинансовая организация (MISO) и Субъект, выдающий займы. Каждая из них имеет специфические требования к капиталу, управлению, IT-инфраструктуре и соответствию AML/CFT. Неправильный выбор лицензии или невыполнение регуляторных требований может привести к запрету деятельности и солидным штрафам. Эта услуга подразумевает выбор правильной лицензии под бизнес-модель клиента и полное сопровождение процесса регистрации.
Что включает услуга лицензирования финтеха?
Наши юристы помогут вам получить любой тип финтех-авторизации:
- Провайдер платежных услуг (PSP): Лицензирование компаний, желающих создать электронный кошелек, обрабатывать платежи или осуществлять денежные переводы.
- Провайдер услуг виртуальных активов (VASP): Регистрация криптобирж, криптокошельков и проектов ICO/STO согласно новым регуляциям Национального банка.
- Микрофинансы и субъекты кредитования: Регистрация платформ онлайн-кредитования и кредитных компаний.
- Пункт обмена валюты: Регистрация электронных и физических пунктов обмена валюты.
- Настройка системы AML/CFT: Создание политики борьбы с отмыванием денег и подбор программного обеспечения, необходимого для лицензирования.
Частые сценарии и бизнес-потребности
Лицензирование финтеха необходимо для следующих бизнесов:
- Открытие криптобиржи: Компания планирует создать платформу для купли-продажи криптовалюты и нуждается в регистрации VASP.
- Создание платежной системы: Стартап создает приложение, позволяющее пользователям оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги друзьям.
- P2P кредитование: Платформа, соединяющая инвесторов и заемщиков, требует лицензии субъекта, выдающего займы, или брокерской лицензии.
- Эмиссия электронных денег: Компания выпускает собственную цифровую валюту (не крипто), используемую для платежей в закрытой сети.
Законодательная база Грузии
Сфера регулируется несколькими ключевыми законами: «О платежных системах и платежных услугах», «О микрофинансовых организациях» и Приказом Президента НБГ «О правилах регистрации провайдера услуг виртуальных активов». Регуляции устанавливают строгие требования к капиталу (например, от 250 000 лари для PSP), квалификации администраторов (Fit & Proper) и программному обеспечению. Для VASP особое внимание уделяется системам мониторинга транзакций (Travel Rule).
Процесс обслуживания: чего ожидать
Процесс начинается с анализа бизнес-модели для определения точного типа лицензии. Юрист готовит полный регистрационный пакет, включая внутренние процедуры и политики. Параллельно идут консультации по IT-аудиту. После подачи заявки юрист управляет коммуникацией с Национальным банком, отвечает на дополнительные вопросы и присутствует на собеседованиях. Цель — получение лицензии в минимальные сроки и без недочетов.
Почему стоит выбрать Legal.ge?
Финтех-регуляции постоянно меняются. На Legal.ge вы найдете юристов, специализирующихся на финансовых технологиях и знающих последние требования Национального банка. Мы поможем вам пройти через лабиринт требований, чтобы вы могли сосредоточиться на инновационном продукте, а не на бюрократии.
Обновлено: ...