Лицензирование необанков в Грузии — регистрация платёжного сервиса
Необанк — цифровой финансовый сервис без физических отделений — действует в грузинском праве в статусе провайдера платёжных услуг, и правовой путь его запуска определён Законом о платёжных системах и платёжных услугах. Эта страница раскрывает три слоя: регистрацию в Национальном банке и требования к капиталу, статус «значимого провайдера» с дополнительными обязанностями и режим денежных средств потребителей — правила, защищающие деньги клиентов необанка. Каждая цифра и требование взяты напрямую из текста закона.
Регистрация и капитал — входные ворота
Недопустимо осуществление платёжных услуг лицом, не являющимся зарегистрированным Нацбанком провайдером платёжных услуг, коммерческим банком, микробанком или микрофинансовой организацией. Регистрацию и её отмену осуществляет Нацбанк в установленном им порядке, и при регистрации провайдеру предоставляется право на осуществление конкретной платёжной услуги или услуг — регистрация уточняется перечнем разрешённых продуктов. Нацбанк публикует список провайдеров с указанием разрешённых услуг, где значимые провайдеры показаны отдельно.
Требование к капиталу действует непрерывно: капитал провайдера ни на одном этапе не должен быть меньше надзорного капитала, определённого по правилам Нацбанка. Приобретатель значительной доли обязан представить в Нацбанк заявление и документацию; решение принимается в течение 1 месяца с момента представления информации, а отсутствие ответа в этот срок означает согласие на сделку. При недостаточной информации банк запрашивает дополнения, и срок приостанавливается до их представления.
Значимый провайдер — дополнительный режим
Если объём выпущенных провайдером или связанным лицом электронных денег либо оборот иных платёжных услуг превышает установленные Нацбанком пороги, банк вправе установить дополнительные требования; при значимости провайдера для финансового сектора режим распространяется индивидуальным актом и без превышения порогов. Значимый провайдер обязан на всех этапах соблюдать минимальный капитал — микрофинансовая организация соблюдает наибольшую из требуемых этим законом и законом о микрофинансовых организациях величин. Требования действуют и после снижения оборотов; освобождение возможно, если объём 3 месяца подряд не превышает порогов либо статус был присвоен по критерию системной значимости.
Растут и обязанности по отчётности: значимый провайдер ведёт учёт по международным стандартам финансовой отчётности (IFRS) и публикует годовую аудированную отчётность на своём сайте до 15 мая следующего года — аудит по международным стандартам аудита (ISA). Банк вправе запросить любую финансовую, статистическую и иную информацию в рамках своей компетенции.