Лицензирование необанка (цифрового банка) в Грузии — это относительно новое и инновационное направление, внедренное Национальным банком для содействия развитию финансовых технологий. Необанк представляет собой банковский институт без физических филиалов, обслуживающий клиентов исключительно через цифровые каналы (мобильные приложения, веб-сайты). Национальный банк Грузии (НБГ) разработал специальные принципы лицензирования цифровых банков, подразумевающие поэтапное увеличение требований к капиталу и использование режима «песочницы» (sandbox). Эта модель особенно привлекательна для финтех-стартапов и технологических компаний, желающих войти в банковский сектор, но изначально не обладающих полным капиталом, необходимым для традиционного банка (50 млн лари). Эта услуга включает полную юридическую и консультационную поддержку в сложном и многоэтапном процессе получения лицензии цифрового банка.
Что включает услуга лицензирования необанка?
Специалисты нашей платформы, имеющие непосредственный опыт взаимодействия с НБГ, предлагают полный спектр услуг:
- Аудит бизнес-модели: Оценка вашей цифровой бизнес-модели на соответствие требованиям Национального банка и определение стратегии лицензирования.
- Подготовка лицензионной заявки: Подготовка детального бизнес-плана, стратегической документации, корпоративной структуры и информации об учредителях.
- Управление требованиями к капиталу: Подтверждение источников происхождения капитала и разработка плана его поэтапного пополнения (Capital Build-up Plan).
- Поддержка технологического аудита: Юридическая оценка IT-инфраструктуры, политики кибербезопасности и использования облачных (Cloud) сервисов.
- Написание политик и процедур: Разработка внутренних актов по управлению рисками, AML/CFT (борьба с отмыванием денег), защите прав потребителей и защите персональных данных.
Частые сценарии и практические потребности
Лицензирование необанка актуально в следующих случаях:
- Трансформация финтех-стартапа: Существующий провайдер платежных услуг (PSP) или микрофинансовая организация планирует расширение и превращение в полноценный банк через цифровые каналы.
- Вход иностранного необанка: Международный цифровой банк (например, модель типа Revolut) собирается выйти на рынок Грузии и нуждается в местной лицензии.
- Нишевые банковские продукты: Компания планирует создать банк для конкретного сегмента (например, фрилансеры, малые предприниматели) и нуждается в гибких лицензионных условиях.
- BaaS (Банкинг как услуга): Технологическая компания, желающая предлагать банковскую инфраструктуру другим бизнесам и нуждающаяся в соответствующем регуляторном статусе.
Законодательная база Грузии
Лицензирование необанка регулируется Законом Грузии «О деятельности коммерческих банков» и утвержденными Приказом Президента Национального банка «Принципами лицензирования цифрового банка». Последний устанавливает уникальную модель лицензирования, позволяющую начальному капиталу составлять 5 миллионов лари (вместо стандартных 50 миллионов) при условии его поэтапного увеличения до перехода к полному операционному режиму. Также критически важны регуляции «О ведении электронных операций коммерческими банками» и стандарты кибербезопасности.
Процесс обслуживания: чего ожидать
Процесс делится на несколько фаз. Первая — получение «Принципиального согласия», для чего подается бизнес-модель и личности администраторов. Затем следует «Тестовый режим» (Sandbox), где банк работает с ограниченным объемом в реальной среде в течение определенного периода. В это время проверяется технологическая исправность. Финальный этап — получение полной банковской лицензии. Юрист координирует коммуникацию с НБГ на протяжении всего периода, готовит ответы на замечания и обеспечивает соответствие.
Почему стоит выбрать Legal.ge?
Лицензирование необанка — это сложный синтез технологий и банковского права. На Legal.ge вы найдете юристов, которые понимают как традиционные банковские регуляции, так и современные IT-вызовы. Мы поможем вам пройти путь от идеи до лицензированного банка, минимизировать бюрократические барьеры и успешно внедрить инновационные финансовые продукты.
Обновлено: ...