Соответствие частного банкинга законодательству о противодействии отмыванию денег
Частный банкинг — индивидуальное обслуживание состоятельных клиентов, управление крупными суммами и сложные транзакционные структуры — находится в центре внимания законодательства о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Коммерческий банк является подотчётным лицом по этому закону и обязан располагать полноценной системой оценки и управления рисками, устанавливать личность клиента и бенефициарного владельца, а при повышенном риске применять усиленные профилактические меры. На этой странице разъясняется, какие требования предъявляются к частному банкингу и как пройти их безопасно.
Кто является подотчётным лицом и что влечёт этот статус
Закон относит к подотчётным лицам финансовые институты — помимо коммерческого банка это микрофинансовые организации, страховые и брокерские, лизинговые компании, пункты обмена валюты, провайдеры платёжных услуг и услуг виртуальных активов, микробанки, субъекты выдачи займов, пенсионные и управляющие компании; с 1 января 2027 к списку добавятся факторинговая компания и факторинговая платформа. Подотчётные лица — также адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и аудиторы, если они оказывают услуги, связанные с куплей-продажей недвижимости, управлением денежными средствами, ценными бумагами или виртуальными активами, банковскими счетами, юридическими лицами, трастовыми структурами либо долями. Требования не распространяются на юридическую консультацию адвоката и представительство в суде, арбитраже или административном производстве.
Требования к системе оценки и управления рисками
Подотчётное лицо, учитывая характер и объём деятельности, обязано внедрить эффективную систему оценки и управления рисками; для головного предприятия риски оцениваются и на уровне группы. Оценка опирается на клиента и бенефициарного владельца, их деятельность и юрисдикцию, продукт, услугу, сделку и иные факторы риска. Новая технология, продукт или существенное изменение практики требуют предварительной оценки рисков. Уровень риска клиента определяется до разовой сделки и до установления деловых отношений, а затем — периодически и при существенных изменениях. Подотчётное лицо учитывает национальную оценку рисков и указания надзорного органа, а по его требованию обосновывает полноту оценки.
Идентификация бенефициарного владельца в частном банкинге
В работе с частными клиентами решающее значение имеет установление бенефициарного владельца — физического лица, которое является конечным владельцем или конечным контролёром клиента и/или от имени которого сделка готовится, заключается или исполняется. Бенефициарным владельцем юридического лица считается физическое лицо, прямо или косвенно владеющее двадцатью пятью процентами или более долей или акций с правом голоса либо иначе осуществляющее конечный контроль. Прямое владение — это непосредственное持有 такое доли; косвенное — через юридическое лицо, которым это физическое лицо контролирует. Если после всех возможных мер бенефициарный владелец отсутствует, профилактические меры применяются к лицу, занимающему руководящую должность клиента. При наличии траста или аналогичной структуры меры распространяются на доверительного управляющего, учредителя, попечителя, бенефициара и лицо, осуществляющее эффективный конечный контроль.
Усиленные меры и публично значимые лица
В отношении клиента повышенного риска, помимо базовых, применяются усиленные меры: дополнительная информация об активах и деятельности клиента и бенефициарного владельца, повышенная частота обновления идентификационных данных, дополнительное обоснование целей сделок, разрешение руководства, установление происхождения активов, денежных средств и конвертируемого виртуального актива и усиленный мониторинг, включая выявление совокупностей сделок для дальнейшего изучения. Отдельный режим касается публично значимых лиц — исполнителей видных государственных или политических функций: главы государства, главы правительства, министров, членов парламента, членов высших судов, послов, руководителей сил обороны и предприятий с участием государства. С такими клиентами обязательны разрешение руководства, установление происхождения активов и усиленный мониторинг; меры распространяются и на членов семьи и близких ассоциированных лиц, а после прекращения функций управление рисками продолжается.
Часто задаваемые вопросы
Ниже — ответы на вопросы, которые чаще всего возникают в связи с соответствием частного банкинга.
Какая доля владения создаёт статус бенефициарного владельца?
Бенефициарный владелец юридического лица — физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет двадцатью пятью процентами или более долей или акций с правом голоса либо иначе осуществляет конечный контроль.
Что требуется от клиента повышенного риска?
Дополнительная информация об активах и деятельности, повышенная частота обновления идентификационных данных, обоснование целей сделок, разрешение руководства и усиленный мониторинг, включая выявление совокупностей сделок для изучения.
Кто считается публично значимым лицом?
Физическое лицо, исполняющее видную государственную или политическую функцию — глава государства, глава правительства, министр, член парламента, член высших судов, посол и другие названные законом; специальные меры распространяются и на членов их семей и близких ассоциированных лиц.
Когда оцениваются риски в связи с новым продуктом?
До внедрения новой технологии, продукта, услуги или существенного изменения в деловой практике — подотчётное лицо обязано заранее оценить связанные с этим изменением риски.
Как мы помогаем на Legal.ge
Специалисты Legal.ge по финансовому праву помогают банкам выстраивать системы соответствия: мы анализируем процедуры, разъясняем режимы бенефициарных владельцев и публично значимых лиц и готовим рекомендации с учётом ожиданий надзорного органа. Свяжитесь с нами — опыт на этом законодательстве снижает издержки соответствия.