Кто является подотчётным лицом в частном банковском секторе?

Коммерческий банк и другие финансовые институты, названные законом; также адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и аудиторы при оказании названных в законе услуг.

Как определяется бенефициарный владелец?

Физическое лицо, которое является конечным владельцем или контролёром клиента либо от имени которого заключается сделка; для юридического лица — тот, кто прямо или косвенно владеет двадцатью пятью процентами или более акций.

Что закон требует от банка в отношении политически активного клиента?

Разрешение руководства на установление или продолжение отношений, разумные меры по установлению происхождения активов и усиленный мониторинг; режим охватывает и членов семьи, и близких ассоциированных лиц.

Зачем нужна система оценки рисков?

Закон обязывает подотчётное лицо внедрить эффективную систему, периодически оценивать риски и по требованию надзорного органа обосновывать полноту этой оценки.

Соответствие частного банкинга в Грузии

Соответствие частного банкинга законодательству о противодействии отмыванию денег

Частный банкинг — индивидуальное обслуживание состоятельных клиентов, управление крупными суммами и сложные транзакционные структуры — находится в центре внимания законодательства о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Коммерческий банк является подотчётным лицом по этому закону и обязан располагать полноценной системой оценки и управления рисками, устанавливать личность клиента и бенефициарного владельца, а при повышенном риске применять усиленные профилактические меры. На этой странице разъясняется, какие требования предъявляются к частному банкингу и как пройти их безопасно.

Кто является подотчётным лицом и что влечёт этот статус

Закон относит к подотчётным лицам финансовые институты — помимо коммерческого банка это микрофинансовые организации, страховые и брокерские, лизинговые компании, пункты обмена валюты, провайдеры платёжных услуг и услуг виртуальных активов, микробанки, субъекты выдачи займов, пенсионные и управляющие компании; с 1 января 2027 к списку добавятся факторинговая компания и факторинговая платформа. Подотчётные лица — также адвокаты, нотариусы, бухгалтеры и аудиторы, если они оказывают услуги, связанные с куплей-продажей недвижимости, управлением денежными средствами, ценными бумагами или виртуальными активами, банковскими счетами, юридическими лицами, трастовыми структурами либо долями. Требования не распространяются на юридическую консультацию адвоката и представительство в суде, арбитраже или административном производстве.

Требования к системе оценки и управления рисками

Подотчётное лицо, учитывая характер и объём деятельности, обязано внедрить эффективную систему оценки и управления рисками; для головного предприятия риски оцениваются и на уровне группы. Оценка опирается на клиента и бенефициарного владельца, их деятельность и юрисдикцию, продукт, услугу, сделку и иные факторы риска. Новая технология, продукт или существенное изменение практики требуют предварительной оценки рисков. Уровень риска клиента определяется до разовой сделки и до установления деловых отношений, а затем — периодически и при существенных изменениях. Подотчётное лицо учитывает национальную оценку рисков и указания надзорного органа, а по его требованию обосновывает полноту оценки.