Соответствие мобильного банкинга (Mobile Banking Compliance) — это узкоспециализированная услуга, сфокусированная на юридической и технической исправности банковских приложений. Сегодня мобильное приложение является главным филиалом банка, поэтому Национальный банк уделяет особое внимание его безопасности и защите прав потребителей в цифровом пространстве. Эта услуга касается не только технической кибербезопасности, но и соответствия интерфейса (UI/UX) «Правилам защиты прав потребителей». Например, приложение должно правильно отображать эффективную процентную ставку, не скрывать комиссии и обеспечивать безопасную передачу данных. Несоответствие ведет к солидным штрафам и приостановке функционала приложения. Эта услуга помогает банкам и финтехам создавать мобильные продукты, которые законны и вызывают доверие пользователей.
Что включает услуга соответствия мобильного банкинга?
Услуга охватывает все правовые аспекты разработки и эксплуатации приложения:
- Юридический аудит UI/UX: Проверка дизайна и навигации приложения, чтобы убедиться, что клиенту предоставляется полная и прозрачная информация о продуктах.
- Строгая аутентификация (SCA): Внедрение стандартов 2FA/MFA в соответствии с регуляциями НБГ.
- Защита данных в приложении: Разработка Политики конфиденциальности (Privacy Policy) по сбору, обработке и хранению данных согласно GDPR и местному закону.
- Электронные согласия: Обеспечение юридической силы «Условий использования» и других договоров, принимаемых нажатием кнопки в приложении.
- Кибербезопасность: Разработка плана реагирования на инциденты и проверка стандартов безопасности приложения.
Частые сценарии и вызовы
Проблемы в сфере мобильного банкинга часто возникают из-за:
- Скрытых комиссий: Клиент не увидел комиссию при взятии кредита в приложении, так как она была «спрятана» в меню. Это нарушение прав потребителя.
- Мошенничества (Fraud): Произошел перевод со счета клиента из-за слабой авторизации приложения. Банк несет ответственность.
- Обновлений приложения: Банк выпустил новую функцию (например, инвестиции), но забыл добавить соответствующие предупреждения о рисках в интерфейс.
- Биометрических данных: Использование Face ID для входа требует специального согласия на обработку биометрических данных.
Законодательная база Грузии
Сфера регулируется Приказом Президента НБГ «О правилах защиты прав потребителей при оказании услуг финансовыми организациями», который детально описывает, как информация должна быть представлена в цифровых каналах. Также действуют Закон «Об информационной безопасности» и Закон «О защите персональных данных». В части кибербезопасности банки должны соблюдать минимальные стандарты, установленные НБГ для мобильных приложений.
Процесс обслуживания: чего ожидать
Юрист вместе с IT-специалистом проходит «путь пользователя» (User Journey) в приложении. Проверяется каждый экран, кнопка и уведомление. При обнаружении недостатка (например, мелкий шрифт предупреждения) дается рекомендация по изменению дизайна. Также готовится правовая документация для интеграции в приложение.
Почему стоит выбрать Legal.ge?
Мобильный банкинг — это не просто код, это правовые отношения между банком и клиентом. На Legal.ge вы найдете юристов, которые понимают важность UX/UI дизайна и знают, как сделать его законным. Мы поможем вам создать безопасный и прозрачный мобильный банк.
Обновлено: ...