Регистрация оператора системы: кому нужна и что требует Нацбанк
Соответствие платёжной платформы складывается вокруг трёх опор: статус оператора, право оказывать платёжные услуги и порядок приёма инструментов. Закон прям: юридическое лицо вправе осуществлять управление платёжной системой на территории Грузии только при регистрации его Нацбанком Грузии в качестве оператора системы. Регистрация и её отмена идут по установленным Банком правилам, и это не разовая формальность — оператор оказывается в постоянных надзорных отношениях.
Полномочия Нацбанка в отношении оператора широки: для содействия доступности и беспрепятственному оказанию платёжных услуг, надёжной и безопасной работе систем и их совместимости Банк устанавливает требования; правовым актом определяет критерии пригодности администратора; требует и получает финансовую, статистическую и иную информацию в пределах компетенции; а информацию о запланированных существенных изменениях требует предоставить за 30 календарных дней. Намерение приобрести значительную долю тоже требует заявления — все эти элементы — рутина комплаенс-программы.
Исключение из регистрации оператора и внедрение системы
Не каждой платёжной системе нужна регистрация оператора: требования не распространяются на Нацбанк и его системы, лицензированный центральный депозитарий, лицензированный коммерческий банк или микробанк, а также на провайдера платёжных услуг, использующего систему только для собственных клиентов. Классификация платформы — для кого и как работает система — и решает, применимо ли исключение.
Процедура внедрения точна: провайдер платёжных услуг, включая коммерческий банк, вправе внедрить систему по согласованию с Нацбанком и обязан до внедрения заранее предоставить её описание. Банк принимает решение о праве внедрения не позднее 2 месяцев с подачи описания; при запросе дополнительной информации срок приостанавливается до её представления. Поэтому своевременная координация плана внедрения — критический путь проекта.