Стратегические ответы снижения риска
Снижение риска в грузинском праве раскрывается через основанную на риске пропорциональность закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма: усиление при высоком риске, упрощение при низком, освобождение в строго ограниченных случаях и операционная приостановка в чрезвычайной ситуации — целый набор различных стратегических ответов. При этом категории обработки международных добровольных рамок — неправовые для Грузии руководящие понятия; страницу несёт грузинский статутный режим пропорциональности.
Ответ на высокий риск — усиленные меры
В соответствии с выявленными рисками в отношении клиента, отнесённого к повышенному уровню риска, подотчётное лицо, помимо базовых превентивных мер, применяет дополнительные: получает дополнительную информацию об имуществе и деятельности клиента или бенефициарного владельца, увеличивает частоту обновления идентификационных данных, запрашивает дополнительные сведения о целях и основаниях подготовленных, заключённых, исполненных и ожидаемых сделок, получает разрешение руководства на установление или продолжение отношений, принимает разумные меры для установления происхождения имущества, средств и конвертируемого виртуального актива клиента и проводит усиленный мониторинг — увеличивая число или частоту мер управления рисками и выявляя совокупности сделок, требующие дальнейшего изучения. При необходимости добавляются и иные эффективные меры.
Распределение ресурсов — упрощённые меры
В отношении клиента, отнесённого к более низкому уровню риска, подотчётное лицо вправе применять упрощенные превентивные меры: верификацию клиента или бенефициарного владельца после установления отношений, снижение частоты обновления идентификационных данных, снижение частоты и объёма изучения сделок в пределах разумного порога и — исходя из вида отношений или сделок — определение цели и намеренного характера отношений. Вместе с тем разумность упрощения должна быть обоснована достаточной информацией, а применение упрощённых мер при наличии признаков повышенного риска отмывания денег или финансирования терроризма недопустимо — этот запрет есть условие здорового цикла стратегии.
Избегание — услуги низкого риска
Закон предусматривает и институт освобождения: актом начальника службы, в строго ограниченных случаях, подотчётное лицо может быть освобождено от отдельных требований при оказании услуг, содержащих низкие риски. Исключение должно быть должным образом обосновано, определять исчерпывающий перечень обстоятельств и распространяться на конкретную группу подотчётных лиц или деятельность. Например, финансовый институт может быть освобождён от отдельных требований при оказании платежей инструментом электронных денег, если инструмент используется только для оплаты товаров и услуг, на нём в любой момент не хранится электронные деньги свыше 500 лари, месячная сумма переводов не превышает 500 лари, анонимное пополнение запрещено и эмитент ведёт мониторинг для выявления сомнительных сделок; для инструмента, используемого только в Грузии, порог хранения может возрасти до 1 500 лари, а возможность вывода или возврата наличных свыше 150 лари отменяет исключение.
Чрезвычайное реагирование — приостановка сделки
Чрезвычайный инструмент также определён законом: при возникновении обоснованного подозрения в отмывании денег, финансировании терроризма или ином преступлении начальник службы вправе — независимо от суммы сделки — дать подотчётному лицу письменное указание о приостановке на срок не более 72 часов подготовки, заключения или исполнения соответствующей сделки, а также других сделок, связанных с ней и/или с её участником. Информация, находящаяся в распоряжении службы, немедленно передаётся Генеральной прокуратуре Грузии, Министерству внутренних дел и/или Службе государственной безопасности Грузии.
При неотложной необходимости указание может быть дано устно или средствами электронной связи; этот факт оформляется письменным протоколом, а письменное указание передаётся подотчётному лицу в течение следующих 24 часов — при его неполучении подотчётное лицо после истечения срока возвращает право возобновить сделку. Подотчётное лицо обязано подтвердить получение указания и немедленно осуществить необходимые для его исполнения меры. Срок в 72 часа считается с момента получения, без выходных и праздничных дней, а указание может быть отменено досрочно — если подозрение не подтвердилось или по письменному ходатайству Генеральной прокуратуры, МВД или Службы государственной безопасности в интересах следствия; решение о досрочной отмене принимает начальник службы или уполномоченное им лицо, и оно своевременно сообщается подотчётному лицу. По запросу службы финансовой разведки другой юрисдикции подотчётному лицу также может быть дано аналогичное указание. Стратегическая картина такова: пропорциональность в мирное время, строгость — во время угрозы.
Часто задаваемые вопросы
Ниже мы суммируем вопросы, которые чаще всего возникают на практике по этой теме.
Из чего состоят усиленные меры?
Дополнительная информация об имуществе и деятельности, рост частоты обновления, разрешение руководства, установление происхождения и усиленный мониторинг.
Когда допускается упрощение?
В отношении клиента более низкого уровня риска, с обоснованием; при признаках повышенного риска упрощение запрещено.
Что такое освобождение для услуг низкого риска?
Допускаемое в строго ограниченных случаях актом начальника службы освобождение от отдельных требований — например, для инструментов электронных денег.
На сколько может быть приостановлена сделка?
Не более чем на 72 часа, без выходных и праздничных дней; устное указание оформляется письменно в течение 24 часов.
Имеет ли значение сумма сделки?
Нет — указание даётся независимо от суммы и распространяется и на связанные сделки.
Как мы помогаем на Legal.ge
Наша команда поможет выстроить матрицу уровней риска, написать процедуры усиленных и упрощённых мер, оценить основания освобождения и подготовить реагирование на указания о приостановке. Обращайтесь на Legal.ge — мы выстроим пропорциональную и законную стратегию снижения риска.