Стратегические ответы снижения риска
Снижение риска в грузинском праве раскрывается через основанную на риске пропорциональность закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма: усиление при высоком риске, упрощение при низком, освобождение в строго ограниченных случаях и операционная приостановка в чрезвычайной ситуации — целый набор различных стратегических ответов. При этом категории обработки международных добровольных рамок — неправовые для Грузии руководящие понятия; страницу несёт грузинский статутный режим пропорциональности.
Ответ на высокий риск — усиленные меры
В соответствии с выявленными рисками в отношении клиента, отнесённого к повышенному уровню риска, подотчётное лицо, помимо базовых превентивных мер, применяет дополнительные: получает дополнительную информацию об имуществе и деятельности клиента или бенефициарного владельца, увеличивает частоту обновления идентификационных данных, запрашивает дополнительные сведения о целях и основаниях подготовленных, заключённых, исполненных и ожидаемых сделок, получает разрешение руководства на установление или продолжение отношений, принимает разумные меры для установления происхождения имущества, средств и конвертируемого виртуального актива клиента и проводит усиленный мониторинг — увеличивая число или частоту мер управления рисками и выявляя совокупности сделок, требующие дальнейшего изучения. При необходимости добавляются и иные эффективные меры.
Распределение ресурсов — упрощённые меры
В отношении клиента, отнесённого к более низкому уровню риска, подотчётное лицо вправе применять упрощенные превентивные меры: верификацию клиента или бенефициарного владельца после установления отношений, снижение частоты обновления идентификационных данных, снижение частоты и объёма изучения сделок в пределах разумного порога и — исходя из вида отношений или сделок — определение цели и намеренного характера отношений. Вместе с тем разумность упрощения должна быть обоснована достаточной информацией, а применение упрощённых мер при наличии признаков повышенного риска отмывания денег или финансирования терроризма недопустимо — этот запрет есть условие здорового цикла стратегии.
Избегание — услуги низкого риска
Закон предусматривает и институт освобождения: актом начальника службы, в строго ограниченных случаях, подотчётное лицо может быть освобождено от отдельных требований при оказании услуг, содержащих низкие риски. Исключение должно быть должным образом обосновано, определять исчерпывающий перечень обстоятельств и распространяться на конкретную группу подотчётных лиц или деятельность. Например, финансовый институт может быть освобождён от отдельных требований при оказании платежей инструментом электронных денег, если инструмент используется только для оплаты товаров и услуг, на нём в любой момент не хранится электронные деньги свыше 500 лари, месячная сумма переводов не превышает 500 лари, анонимное пополнение запрещено и эмитент ведёт мониторинг для выявления сомнительных сделок; для инструмента, используемого только в Грузии, порог хранения может возрасти до 1 500 лари, а возможность вывода или возврата наличных свыше 150 лари отменяет исключение.