Оценка юридических рисков

Что такое риск-ориентированный подход?

Центральный принцип закона: превентивные меры должны быть пропорциональны уровню риска. При низком риске закон допускает упрощение, при повышенном — усиленные меры обязательны.

Как устанавливается низкий риск?

В строго ограниченных случаях, освобождением по нормативному акту начальника Службы. Пример — инструмент электронных денег, на котором сумма не превышает 500 лари, а месячный лимит переводов — 500 лари; при определённых условиях порог поднимается до 1 500 лари.

Что положено клиенту повышенного риска?

Помимо базовых мер: дополнительная информация об активах и деятельности, частое обновление данных, разрешение руководства, установление происхождения средств — включая конвертируемый виртуальный актив — и усиленный мониторинг.

Что такое необычная сделка?

Сложная, необычно крупная сделка или необычная совокупность без явной экономической или законной цели. Она изучается и основания устанавливаются; по требованию надзора вы должны обосновать изучение.

4 мин·9 янв 2026

Об этой услуге

Риск-ориентированный подход — центральная идея закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма: не всякий клиент и не всякая сделка одинаково опасны, и меры должны соответствовать риску. Юридическая оценка рисков — это применение именно этой логики: идентификация, классификация и планирование мер по рискам процессов, клиентов и продуктов подотчётного лица — по установленной законом методологии. Наша услуга помогает провести и задокументировать такую оценку так, чтобы результат был обоснован для надзорного органа и пригоден для бизнеса.

Методология оценки рисков

Статья 8 закладывает основу: с учётом характера и объёма деятельности подотчётное лицо обязано внедрить эффективную систему оценки и управления рисками и оценивать риски по основанию клиента и бенефициарного собственника, их деятельности и юрисдикции, продукта, услуги или способа её предоставления и сделки. До внедрения новой технологии или продукта риски оцениваются заранее, а уровень риска клиента определяется до разовой сделки и до установления отношений. Учитываются национальная оценка рисков и указания Службы и надзорного органа. Именно здесь рождается работа юридической оценки рисков: от общего требования — к конкретному, обоснованному и периодически обновляемому документу.

Низкий риск и упрощённый подход

Статья 9 посвящена услугам низкого риска: нормативным актом начальника Службы в строго ограниченных случаях подотчётное лицо может быть освобождено от отдельных требований при оказании услуги, содержащей низкие риски, — исключение должно быть надлежаще обосновано и распространяться на конкретную группу или деятельность. Закон даёт конкретный пример: платёжная услуга инструментом электронных денег может попасть в упрощённый режим, если инструмент допускает переводы только для оплаты товаров или услуг, хранимая в любой момент сумма не превышает 500 лари, месячный лимит переводов — 500 лари и анонимное пополнение исключено; в этом случае денежный порог может подняться до 1 500 лари при установленных условиях. Пример хорошо показывает логику: упрощение заслуживается архитектурой продукта, а не желанием.