Об этой услуге
Риск-ориентированный подход — центральная идея закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма: не всякий клиент и не всякая сделка одинаково опасны, и меры должны соответствовать риску. Юридическая оценка рисков — это применение именно этой логики: идентификация, классификация и планирование мер по рискам процессов, клиентов и продуктов подотчётного лица — по установленной законом методологии. Наша услуга помогает провести и задокументировать такую оценку так, чтобы результат был обоснован для надзорного органа и пригоден для бизнеса.
Методология оценки рисков
Статья 8 закладывает основу: с учётом характера и объёма деятельности подотчётное лицо обязано внедрить эффективную систему оценки и управления рисками и оценивать риски по основанию клиента и бенефициарного собственника, их деятельности и юрисдикции, продукта, услуги или способа её предоставления и сделки. До внедрения новой технологии или продукта риски оцениваются заранее, а уровень риска клиента определяется до разовой сделки и до установления отношений. Учитываются национальная оценка рисков и указания Службы и надзорного органа. Именно здесь рождается работа юридической оценки рисков: от общего требования — к конкретному, обоснованному и периодически обновляемому документу.
Низкий риск и упрощённый подход
Статья 9 посвящена услугам низкого риска: нормативным актом начальника Службы в строго ограниченных случаях подотчётное лицо может быть освобождено от отдельных требований при оказании услуги, содержащей низкие риски, — исключение должно быть надлежаще обосновано и распространяться на конкретную группу или деятельность. Закон даёт конкретный пример: платёжная услуга инструментом электронных денег может попасть в упрощённый режим, если инструмент допускает переводы только для оплаты товаров или услуг, хранимая в любой момент сумма не превышает 500 лари, месячный лимит переводов — 500 лари и анонимное пополнение исключено; в этом случае денежный порог может подняться до 1 500 лари при установленных условиях. Пример хорошо показывает логику: упрощение заслуживается архитектурой продукта, а не желанием.
Усиленные меры при повышенном риске
Статья 18 регулирует другой конец механизма: с клиентом повышенного риска, помимо базовых превентивных мер, подотчётное лицо обязано получить дополнительную информацию об активах и деятельности клиента и бенефициара; увеличить частоту обновления идентификационных данных; получить дополнительную информацию о целях и основаниях сделок; получить разрешение руководства на установление или продолжение отношений; принять разумные меры для установления происхождения активов, денежных средств и конвертируемого виртуального актива; и вести усиленный мониторинг. Рост риска требует углубления процедуры — и это требование само должно быть прописано в документе.
Юрисдикции высокого риска
Статья 19 добавляет географическое измерение: юрисдикция высокого риска — страна или территория, система противодействия которой имеет серьёзные недостатки, а перечень таких юрисдикций утверждает Национальный банк по представлению Службы. Связь клиента — регистрации или посредника сделки — с такой юрисдикцией включает усиленные меры. Исключения есть — например, для гражданина Грузии или иностранца с видом на жительство, — что вновь подтверждает риск-ориентированную логику: решает риск, а не гражданство.
Необычные сделки
Статья 20 устанавливает инструмент ежедневной практики: необычная сделка — сложная, необычно крупная сделка или необычная совокупность сделок без явной экономической или законной цели. Такая сделка изучается — устанавливаются её цель и основания, при необходимости включается усиленный мониторинг для выявления подозрительной сделки. По требованию надзорного органа подотчётное лицо обязано обосновать, что оно изучило необычную сделку и приняло разумные меры. В документе юридической оценки рисков именно эти критерии должны быть переведены на ваши конкретные продукты и клиентскую базу.
Чем мы можем помочь
Наши специалисты проведут полную оценку рисков вашей организации: риск-профилирование категорий клиентов, продуктов и каналов сделок; выявление сегментов низкого риска, где закон допускает упрощение; критерии повышенного риска и алгоритм усиленных мер; правила работы с юрисдикциями высокого риска. Результат — обоснованный, периодически обновляемый документ, одинаково работающий и для надзора, и для бизнеса. Обратитесь к нам — и начнём с вашей карты рисков.
Последнее замечание из практики: документ оценки рисков живёт лишь тогда, когда следует за изменениями бизнеса. Запуск нового продукта, привлечение нового сегмента или добавление партнёрского канала — каждое из этих событий повод обновить оценку. Наша команда проводит такие обновления планово, чтобы ваш документ всегда отражал нынешнюю реальность, а не ту, когда он был однажды написан.
Отдельно подчеркнём ценность такого документа в спорных ситуациях. Когда надзорный орган ставит вопрос о выборе мер по конкретному клиенту, первым доказательством становится именно методология: почему сегмент отнесён к низкому или повышенному риску, какие критерии применены и как они задокументированы. Организация с выстроенной методологией отвечает на такие вопросы за минуты; организация без неё вынуждена восстанавливать логику постфактум — и это восстановление редко выглядит убедительно. Именно поэтому оценка рисков — не формальный документ, а страховка, которая срабатывает именно тогда, когда она нужнее всего.