საფინანსო ინსტიტუტის ლიცენზირება: ბანკები, მიკროსაფინანსო და სესხის გამცემი სუბიექტები
საფინანსო ინსტიტუტის ლიცენზირება საქართველოში არის რთული და მრავალეტაპიანი პროცესი, რომელსაც ზედამხედველობს საქართველოს ეროვნული ბანკი. ეს სერვისი მოიცავს როგორც კომერციული ბანკის ლიცენზიის მოპოვებას, ასევე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის (მისო), სესხის გამცემი სუბიექტის (სგს), ვალუტის გადამცვლელი პუნქტისა და საგადახდო მომსახურების პროვაიდერის რეგისტრაციას. ეროვნული ბანკი აწესებს მკაცრ მოთხოვნებს საწესდებო კაპიტალზე, მენეჯმენტის შესაფერისობის კრიტერიუმებზე ("Fit and Proper"), ფულის გათეთრების აღკვეთის (AML) მექანიზმებსა და ინფორმაციულ უსაფრთხოებაზე. ლიცენზირების პროცესში დაშვებულმა შეცდომამ ან არასრულმა დოკუმენტაციამ შეიძლება გამოიწვიოს განაცხადის უარყოფა და ბიზნესის დაწყების შეფერხება. კვალიფიციური საბანკო სამართლის იურისტი დაგეხმარებათ გაიაროთ ეს ბიუროკრატიული ლაბირინთი და წარმატებით მიიღოთ საქმიანობის უფლება.
რას მოიცავს ეს მომსახურება?
Legal.ge-ს სპეციალისტები გთავაზობენ სრულ იურიდიულ მხარდაჭერას ლიცენზირების პროცესში:
- სტრუქტურული კონსულტაცია: ბიზნეს მოდელის ანალიზი და ოპტიმალური სამართლებრივი ფორმის (ბანკი, მისო, სგს) შერჩევა.
- დოკუმენტაციის მომზადება: სადამფუძნებლო დოკუმენტების, ბიზნეს გეგმის, კაპიტალის წარმოშობის დოკუმენტებისა და მენეჯმენტის დეკლარაციების მომზადება.
- AML/CFT პოლიტიკა: ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის შიდა პოლიტიკისა და პროცედურების შემუშავება ეროვნული ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად.
- განაცხადის წარდგენა: ეროვნულ ბანკში განაცხადის შეტანა და კომუნიკაცია განხილვის პროცესში.
- ადმინისტრატორთა შეფასება: ადმინისტრატორთა შესაფერისობის კრიტერიუმებთან შესაბამისობის დეკლარაციების შევსება და თანხლება.
- რეგისტრაციის შემდგომი მხარდაჭერა: ანგარიშგების ვალდებულებების შესრულება და მარეგულირებელთან ურთიერთობა.
გავრცელებული სიტუაციები, როცა გჭირდებათ იურისტი
ლიცენზირება რთულია და ხშირად აწყდება დაბრკოლებებს:
- კაპიტალის დადასტურება: ეროვნული ბანკი ითხოვს საწესდებო კაპიტალის თანხის ლეგალური წარმოშობის დამაჯერებელ მტკიცებულებებს, რისი მომზადებაც ჭირს.
- ადმინისტრატორის უარყოფა: დირექტორს ან სამეთვალყურეო საბჭოს წევრს უარი ეთქვა თანამდებობაზე დანიშვნაზე წარსული გამოცდილების ან ნასამართლეობის გამო.
- მისო-დან მიკრობანკად გარდაქმნა: გსურთ არსებული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გარდაქმნა მიკრობანკად და გჭირდებათ რეგულაციების შესრულება.
- ფინტექი: ქმნით ახალ ფინანსურ ტექნოლოგიურ პროდუქტს (გადახდები, ელექტრონული საფულე) და გჭირდებათ შესაბამისი ლიცენზია.
- ლიცენზიის გაუქმება: ეროვნული ბანკი გემუქრებათ ლიცენზიის გაუქმებით ნორმატივების დარღვევის გამო და გჭირდებათ დაცვა.
საქართველოს სამართლებრივი ჩარჩო
მთავარი აქტებია კანონი "საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ", კანონი "კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ" და კანონი "მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ". ლიცენზირების კონკრეტული წესები გაწერილია ეროვნული ბანკის პრეზიდენტის ბრძანებებში (მაგ. კომერციული ბანკების ლიცენზირების წესი). ასევე მნიშვნელოვანია კანონი "ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ".
პროცესი: როგორ მუშაობს სპეციალისტთან თანამშრომლობა
პროცესი მოიცავს:
- აუდიტი: დამფუძნებლებისა და კაპიტალის წინასწარი შემოწმება.
- პაკეტირება: სრული სარეგისტრაციო პაკეტის შეკვრა (წესდება, სტრუქტურა, პოლიტიკები).
- წარდგენა: განაცხადის შეტანა სებ-ში.
- ხარვეზები: სებ-ის მიერ დადგენილი ხარვეზების აღმოფხვრა.
- ლიცენზია: ლიცენზიის მიღება და საქმიანობის დაწყება.
რატომ უნდა აირჩიოთ Legal.ge?
საფინანსო ლიცენზირება ყველაზე რთული პროცედურაა ქართულ ბიზნეს სამართალში. Legal.ge გაკავშირებთ იურისტებთან, რომლებსაც აქვთ წარმატებული გამოცდილება ბანკებისა და საფინანსო ინსტიტუტების რეგისტრაციაში. ჩვენი დახმარებით თქვენ შეძლებთ გაიაროთ ეროვნული ბანკის მკაცრი ფილტრი და დაიწყოთ ოპერირება. იპოვეთ საბანკო სამართლის ექსპერტი Legal.ge-ზე.
განახლდა: ...