ფინტექის (ფინანსური ტექნოლოგიების) ლიცენზირება საქართველოში მოიცავს საქმიანობების ფართო სპექტრს, რომელიც სცდება ტრადიციულ საბანკო საქმიანობას. საქართველო პოზიციონირებს როგორც რეგიონული ფინტექ ჰაბი, რაც ხელს უწყობს სხვადასხვა ტიპის ფინანსური მომსახურების პროვაიდერების ზრდას. ეს სერვისი ფარავს არა მხოლოდ საბანკო, არამედ ისეთ ლიცენზიებსა და რეგისტრაციებს, როგორიცაა საგადახდო მომსახურების პროვაიდერი (PSP), ვირტუალური აქტივის მომსახურების პროვაიდერი (VASP), მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია (MISO) და სესხის გამცემი სუბიექტი. თითოეულ მათგანს აქვს სპეციფიკური მოთხოვნები კაპიტალზე, მმართველობაზე, IT ინფრასტრუქტურასა და AML/CFT შესაბამისობაზე. არასწორად შერჩეულმა ლიცენზიამ ან რეგულატორული მოთხოვნების შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს საქმიანობის აკრძალვა და სოლიდური ჯარიმები. ეს სერვისი გულისხმობს კლიენტის ბიზნეს მოდელზე მორგებული სწორი ლიცენზიის შერჩევას და რეგისტრაციის პროცესის სრულ თანხლებას.
რას მოიცავს ფინტექის ლიცენზირების სერვისი?
ჩვენი იურისტები დაგეხმარებიან ნებისმიერი ტიპის ფინტექ ავტორიზაციის მოპოვებაში:
- საგადახდო მომსახურების პროვაიდერი (PSP): ლიცენზირება კომპანიებისთვის, რომლებსაც სურთ ელექტრონული საფულის შექმნა, გადახდების დამუშავება ან ფულადი გზავნილების განხორციელება.
- ვირტუალური აქტივის პროვაიდერი (VASP): რეგისტრაცია კრიპტო-ბირჟებისთვის, კრიპტო-საფულეებისა და ICO/STO პროექტებისთვის ეროვნული ბანკის ახალი რეგულაციების მიხედვით.
- მიკროსაფინანსო და სესხის გამცემი სუბიექტი: რეგისტრაცია ონლაინ დაკრედიტების პლატფორმებისთვის და საკრედიტო კომპანიებისთვის.
- სავალუტო გადამცვლელი პუნქტი: ელექტრონული და ფიზიკური ვალუტის გადამცვლელი პუნქტების რეგისტრაცია.
- AML/CFT სისტემის გამართვა: ლიცენზირებისთვის აუცილებელი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის პოლიტიკის შექმნა და პროგრამული უზრუნველყოფის შერჩევა.
ხშირი სცენარები და ბიზნეს საჭიროებები
ფინტექ ლიცენზირება აუცილებელია შემდეგი ბიზნესებისთვის:
- კრიპტო ბირჟის გახსნა: კომპანია გეგმავს კრიპტოვალუტის ყიდვა-გაყიდვის პლატფორმის შექმნას და სჭირდება VASP რეგისტრაცია.
- საგადახდო სისტემის შექმნა: სტარტაპი ქმნის აპლიკაციას, რომლითაც მომხმარებლები შეძლებენ კომუნალური გადახდების განხორციელებას და მეგობრებისთვის თანხის გადარიცხვას.
- Peer-to-Peer (P2P) დაკრედიტება: პლატფორმა, რომელიც აკავშირებს ინვესტორებსა და მსესხებლებს, საჭიროებს სესხის გამცემი სუბიექტის ან საბროკერო ლიცენზიას.
- ელექტრონული ფულის ემისია: კომპანია უშვებს საკუთარ ციფრულ ვალუტას (არა კრიპტოს), რომელიც გამოიყენება დახურულ ქსელში გადახდებისთვის.
საქართველოს სამართლებრივი ჩარჩო
სფეროს არეგულირებს რამდენიმე ძირითადი კანონი: „საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“, „მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“ და ეროვნული ბანკის პრეზიდენტის ბრძანება „ვირტუალური აქტივის მომსახურების პროვაიდერის რეგისტრაციის წესის შესახებ“. რეგულაციები მკაცრ მოთხოვნებს აწესებს კაპიტალზე (მაგ. PSP-სთვის 250,000 ლარიდან), ადმინისტრატორთა კვალიფიკაციასა (Fit & Proper) და პროგრამულ უზრუნველყოფაზე. VASP-ების შემთხვევაში განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა ტრანზაქციების მონიტორინგის (Travel Rule) სისტემებს.
მომსახურების პროცესი: რას უნდა ელოდოთ
პროცესი იწყება ბიზნეს მოდელის ანალიზით, რათა დადგინდეს ზუსტი ლიცენზიის ტიპი. იურისტი ამზადებს სრულ სარეგისტრაციო პაკეტს, მათ შორის შიდა პროცედურებსა და პოლიტიკებს. პარალელურად მიმდინარეობს კონსულტაციები IT აუდიტთან დაკავშირებით. განაცხადის შეტანის შემდეგ, იურისტი მართავს კომუნიკაციას ეროვნულ ბანკთან, პასუხობს დამატებით შეკითხვებს და ესწრება გასაუბრებებს. მიზანია ლიცენზიის მიღება მინიმალურ ვადებში და ხარვეზების გარეშე.
რატომ უნდა აირჩიოთ Legal.ge?
ფინტექ რეგულაციები მუდმივად იცვლება. Legal.ge-ზე თქვენ იპოვით იურისტებს, რომლებიც სპეციალიზდებიან ფინანსურ ტექნოლოგიებში და იციან ეროვნული ბანკის უახლესი მოთხოვნები. ჩვენ დაგეხმარებით ლაბირინთის გავლაში, რათა თქვენ შეძლოთ ფოკუსირება ინოვაციურ პროდუქტზე და არა ბიუროკრატიაზე.
განახლდა: ...