ციფრული საფულის რეგულაციები (Digital Wallet Regulations) მოიცავს კომპლექსურ სამართლებრივ ჩარჩოს, რომელიც არეგულირებს ელექტრონული ფულის (E-money) ემისიას, მიმოქცევასა და დაფარვას საქართველოში. ციფრული საფულეები, როგორც ნაღდი ფულისა და საბანკო ბარათების ალტერნატივა, სულ უფრო პოპულარული ხდება, თუმცა მათი ფუნქციონირება ექვემდებარება საქართველოს ეროვნული ბანკის მკაცრ ზედამხედველობას. ამ სფეროში მოქმედი კომპანიები ვალდებულნი არიან დაიცვან ლიმიტები არავერიფიცირებული საფულეებისთვის, უზრუნველყონ მომხმარებელთა სახსრების უსაფრთხოება და დაიცვან ფულის გათეთრების წინააღმდეგ მიმართული წესები. Legal.ge გთავაზობთ წვდომას საბანკო და ტექნოლოგიური სამართლის ექსპერტებზე, რომლებიც დაგეხმარებიან ციფრული საფულის ბიზნესის ლეგალურად აწყობასა და მართვაში.
რას მოიცავს ციფრული საფულის რეგულირების სერვისი?
Legal.ge-ს პლატფორმაზე რეგისტრირებული სპეციალისტები გთავაზობენ სრულ იურიდიულ მომსახურებას ელექტრონული საფულეების პროვაიდერებისთვის:
- სალიცენზიო მოთხოვნები: კონსულტაცია ელექტრონული ფულის პროვაიდერად რეგისტრაციის საკითხებზე და სალიცენზიო განაცხადის მომზადება.
- E-money-ის ემისია და დაფარვა: ელექტრონული ფულის გამოშვების იურიდიული სქემის შედგენა, მომხმარებლის მიერ ფულის ნომინალური ღირებულებით გამოსყიდვის (redemption) წესების გაწერა კანონმდებლობის შესაბამისად.
- ლიმიტების მართვა: იდენტიფიცირებული და არაიდენტიფიცირებული საფულეებისთვის დადგენილი ტრანზაქციული და საბალანსო ლიმიტების სისტემური იმპლემენტაციის სამართლებრივი მონიტორინგი.
- მომხმარებელთა იდენტიფიკაცია (KYC): დისტანციური ვერიფიკაციის პროცედურების შემუშავება, რომელიც აკმაყოფილებს სებ-ის სტანდარტებს.
- სახსრების დაცვა (Safeguarding): მომხმარებელთა სახსრების კომპანიის საკუთარი სახსრებისგან განცალკევების (სეგრეგაციის) სამართლებრივი მექანიზმების შექმნა.
- მომსახურების პირობები (T&C): ციფრული საფულის გამოყენების წესების დეტალური გაწერა, რაც მოიცავს საკომისიოებს, უსაფრთხოების წესებს და მხარეთა პასუხისმგებლობას.
გავრცელებული სიტუაციები და საჭიროებები
ბიზნესები, რომლებიც ქმნიან ან იყენებენ ციფრულ საფულეებს, ხშირად დგანან შემდეგი საკითხების წინაშე:
- არავერიფიცირებული მომხმარებლები: როგორ მივცეთ მომხმარებელს საფულის გახსნის საშუალება მარტივად, მაგრამ არ დავარღვიოთ კანონი ანონიმური ანგარიშების შესახებ.
- კრიპტოვალუტის ინტეგრაცია: ციფრული საფულის დაკავშირება ვირტუალურ აქტივებთან და ამ პროცესის სამართლებრივი გამიჯვნა ტრადიციული ელექტრონული ფულისგან.
- ტრანსსასაზღვრო გადარიცხვები: ციფრული საფულედან საზღვარგარეთ თანხის გადარიცხვის რეგულირება და სავალუტო კონტროლის წესების დაცვა.
- ანგარიშების დაყადაღება: საგადასახადო ორგანოს ან სასამართლოს მოთხოვნით მომხმარებლის ელექტრონული საფულის დაყადაღების პროცედურების მართვა.
საქართველოს საკანონმდებლო ჩარჩო
ციფრული საფულეების რეგულირება ძირითადად ეყრდნობა შემდეგ აქტებს:
- საქართველოს კანონი „საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ“: ეს არის „ბიბლია“ ელექტრონული ფულის პროვაიდერებისთვის, რომელიც განსაზღვრავს რა არის ელექტრონული ფული და როგორ ხდება მისი ემისია.
- საქართველოს ეროვნული ბანკის პრეზიდენტის ბრძანებები: არეგულირებს ანგარიშგების ფორმებს, კიბერუსაფრთხოების სტანდარტებს და პროვაიდერის კაპიტალის მოთხოვნებს.
- საქართველოს კანონი „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“: ადგენს მკაცრ მოთხოვნებს კლიენტის იდენტიფიკაციასთან დაკავშირებით.
მომსახურების პროცესი ეტაპობრივად
Legal.ge-ს სპეციალისტთან თანამშრომლობა მოიცავს:
- ბიზნეს მოდელის აუდიტი: იმის დადგენა, თუ რა ტიპის საფულეს ქმნით (დახურული, ნახევრად დახურული თუ ღია სისტემა) და რა რეგულაციები ეხება მას.
- სტრუქტურირება: ფულის ნაკადების სქემის სამართლებრივი გამართვა (საიდან შემოდის თანხა, სად ინახება, როგორ გადის).
- დოკუმენტაციის შექმნა: მომხმარებელთან ხელშეკრულებების, შიდა პოლიტიკებისა და პარტნიორ ბანკებთან ხელშეკრულებების მომზადება.
- რეგისტრაციის მხარდაჭერა: საჭიროების შემთხვევაში, ეროვნულ ბანკში რეგისტრაციის პროცესის მართვა.
რატომ Legal.ge?
ციფრული საფულეების ბიზნესი ტექნოლოგიურად რთულია, ხოლო სამართლებრივად - კიდევ უფრო ჩახლართული. შეცდომამ ლიმიტების დაწესებაში ან მომხმარებლის სახსრების დაცვაში შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე ჯარიმები. Legal.ge გაძლევთ საშუალებას იმუშაოთ პროფესიონალებთან, რომლებმაც იციან ეროვნული ბანკის მოთხოვნები ზეპირად და დაგეხმარებიან სტაბილური, კანონიერი და წარმატებული ფინტექ პროდუქტის შექმნაში. იპოვეთ თქვენი იურისტი Legal.ge-ზე.
განახლდა: ...