ვადიანი სესხის ხელშეკრულებები (Term Loan Facilities) წარმოადგენს კორპორატიული დაფინანსების ხერხემალს გრძელვადიანი პროექტებისთვის. ეს არის ინსტრუმენტი, რომლის დროსაც ბანკი გასცემს თანხის კონკრეტულ ოდენობას განსაზღვრული ვადით, წინასწარ გაწერილი დაფარვის გრაფიკით. ვადიანი სესხები ძირითადად გამოიყენება კაპიტალური დანახარჯების (CapEx), უძრავი ქონების შეძენის ან ბიზნესის გაფართოებისთვის. ასეთი მასშტაბური გარიგებები მოითხოვს ზედმიწევნით სამართლებრივ ანალიზს, რადგან ისინი კომპანიას აკისრებენ გრძელვადიან ვალდებულებებს და ხშირად ზღუდავენ მის ოპერაციულ თავისუფლებას სხვადასხვა აკრძალვებითა და პირობებით (Covenants). Legal.ge გაკავშირებთ გამოცდილ საბანკო იურისტებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ, რომ თქვენი სასესხო ხელშეკრულება იყოს დაბალანსებული და არ შეიცავდეს ბიზნესისთვის მომაკვდინებელ პირობებს.
რას მოიცავს ვადიანი სესხის მომსახურება?
Legal.ge-ს სპეციალისტები გთავაზობენ სრულ იურიდიულ თანხლებას:
- სასესხო ხელშეკრულების შედგენა/რევიზია: ბანკის მიერ შემოთავაზებული პროექტის შესწავლა, ძირითადი პირობების (თანხა, ვადა, პროცენტი, დაფარვის გრაფიკი) შესაბამისობა მოლაპარაკებულ პირობებთან.
- პირობებისა და შეზღუდვების (Covenants) მოლაპარაკება: ფინანსური (მაგ. ვალის მომსახურების კოეფიციენტი) და არა-ფინანსური (მაგ. აქტივების გაყიდვის აკრძალვა) კოვენანტების შერბილება.
- დეფოლტის შემთხვევების (Events of Default) ანალიზი: იმ გარემოებების სიის მინიმიზაცია, რომლებმაც შეიძლება ბანკს მისცეს სესხის ვადაზე ადრე მოთხოვნის უფლება.
- უზრუნველყოფის პაკეტი: იპოთეკის, გირავნობისა და თავდებობის ხელშეკრულებების მომზადება და რეგისტრაცია.
- იურიდიული დასკვნის (Legal Opinion) მომზადება: საერთაშორისო ტრანზაქციების შემთხვევაში, დასკვნის გაცემა კომპანიის უფლებამოსილებაზე, აიღოს სესხი.
გავრცელებული სიტუაციები და საჭიროებები
ვადიანი სესხები ყველაზე ხშირად გამოიყენება შემდეგ შემთხვევებში:
- უძრავი ქონების შეძენა: ოფისის, საწყობის ან მიწის ნაკვეთის ყიდვა ბიზნესისთვის.
- მშენებლობა და რემონტი: სასტუმროს, ქარხნის ან სხვა კომერციული ობიექტის მშენებლობის დაფინანსება.
- დანადგარების შეძენა: საწარმოო ხაზების განახლება ან ძვირადღირებული ტექნიკის იმპორტი.
- M&A ფინანსირება: სხვა კომპანიის ან ბიზნესის წილის შესყიდვის დაფინანსება (Acquisition Finance).
საქართველოს საკანონმდებლო ჩარჩო
ვადიანი სესხების სამართლებრივი რეგულირება ეფუძნება:
- საქართველოს სამოქალაქო კოდექსი: განსაზღვრავს სესხის ხელშეკრულების ზოგად პრინციპებს, პროცენტის დარიცხვის წესებს და მხარეთა პასუხისმგებლობას.
- საქართველოს კანონი „კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“: არეგულირებს ბანკების უფლებამოსილებას და საკრედიტო პოლიტიკას.
- საქართველოს კანონი „მეწარმეთა შესახებ“: მნიშვნელოვანია კორპორატიული გადაწყვეტილებების (პარტნიორთა კრების ოქმი) სისწორისთვის სესხის აკებისას.
- ეროვნული ბანკის რეგულაციები: კრედიტის გაცემის პირობებისა და მომხმარებელთა უფლებების შესახებ.
მომსახურების პროცესი ეტაპობრივად
პროცესი ჩვეულებრივ მოიცავს შემდეგ ნაბიჯებს:
- Term Sheet-ის შეთანხმება: სასესხო გარიგების ძირითადი პარამეტრების გაწერა არასავალდებულო დოკუმენტში.
- Due Diligence: ბანკის მიერ მსესხებლის სამართლებრივი და ფინანსური შემოწმება (იურისტის დახმარება დოკუმენტების მომზადებაში).
- ხელშეკრულებების დრაფტინგი: ძირითადი და დამხმარე (უზრუნველყოფის) ხელშეკრულებების მომზადება და კორექტირება.
- ხელმოწერა და რეგისტრაცია: გარიგების გაფორმება და საჯარო რეესტრში რეგისტრაცია.
- თანხის გაცემა (Disbursement): ტრანშის მიღება პირობების შესრულების შემდეგ.
რატომ Legal.ge?
ბანკები ყოველთვის გვთავაზობენ „სტანდარტულ“ ხელშეკრულებებს, რომლებიც სრულად მათ ინტერესებზეა მორგებული. კვალიფიციური იურისტის გარეშე, თქვენ შეიძლება მოაწეროთ ხელი პირობებს, რომლებიც მომავალში შეაფერხებს თქვენი ბიზნესის ზრდას ან გამოიწვევს აქტივების დაკარგვას. Legal.ge-ს სპეციალისტები დაიცავენ თქვენს ინტერესებს მოლაპარაკების მაგიდასთან და უზრუნველყოფენ, რომ სესხის პირობები იყოს სამართლიანი და გამჭვირვალე.
განახლდა: ...