Почему блокируют счёт — два разных механизма
Когда банк приостанавливает ваши операции и счёт фактически заблокирован, первое, что нужно точно установить, — какой механизм действует, потому что от этого зависят ваши шаги. Первый и наиболее урегулированный механизм — указание главы Службы финансового мониторинга Грузии о приостановлении сделки: письменное предписание, обязывающее банк приостановить подготовку, заключение или исполнение сделки. Второй механизм — внутренний контроль банка: закон обязывает подотчётное лицо, банк, представить в Службу финансового мониторинга отчёт о подозрительной сделке, её подготовке или попытке в тот же день, когда возникло обоснованное подозрение, и именно на фоне такой оценки банки нередко ограничивают операции и по собственной инициативе. Есть и третья граница, которую важно держать в уме: блокировка — это не арест. Арест счета — иной механизм исполнительного права, регулируемый другими нормами; здесь речь идёт о законе о противодействии отмыванию.
Указание Службы финансового мониторинга — 72-часовая приостановка
По закону при возникновении обоснованного предположения об отмывании денег, финансировании терроризма или ином преступлении глава Службы вправе — независимо от суммы сделки — дать подотчётному лицу, банку, письменное указание на срок не более 72 часов приостановить подготовку, заключение или исполнение соответствующей сделки, а также других сделок, связанных с ней и/или с её участником. В тот же момент имеющаяся у Службы информация незамедлительно передаётся Генеральной прокуратуре Грузии, Министерству внутренних дел и/или Службе государственной безопасности — иначе говоря, приостановку, как правило, сопровождает реакция государственных органов. Срок 72 часа исчисляется с момента получения указания банком, а выходные и праздничные дни в его расчёт не включаются. Указание может быть отменено досрочно, если обоснованное предположение не подтвердится или, исходя из интересов расследования, на основании письменного ходатайства прокуратуры, МВД или Службы государственной безопасности.
24 часа — письменное подтверждение устного указания и право возобновить
В случае неотложной необходимости указание может быть выдано устно или средствами электронной связи — факт его выдачи фиксируется письменным протоколом. Но закон строго ограничивает этот путь: устное или электронное указание оформляется письменным указанием главы Службы, которое передаётся банку в течение следующих 24 часов. Если письменное указание в этот срок не поступило, банк вправе по истечении срока возобновить подготовку, заключение или исполнение сделки. Эта норма важна и для клиента: она ограничивает действие государства во времени и определяет приостановку на уровне сделки как временную меру, а не бесконечное состояние. Практический вывод для вас таков: если блокировка тянется дольше 72 часов и нового письменного указания Службы банк не получал, ситуация становится сомнительной — либо приостановка продолжается на ином основании, либо банк действует по собственной внутренней оценке, и эти два случая требуют разных ответов.
Почему банк не скажет вам причину — конфиденциальность информации
Самый болезненный вопрос при блокировке — «почему?», и ответ нередко не приходит именно по этой причине: закон запрещает подотчётному лицу, его руководителям и сотрудникам сообщать клиенту или иному лицу, что проводятся меры по выявлению подозрительной сделки, что в Службу представлен отчёт или что выдано указание о приостановлении сделки. Закон запрещает также раскрывать личность сотрудника, осуществляющего эти меры. Иначе говоря, молчание банка в большинстве случаев — установленное законом запрещение, а не недобрая воля, и стучаться в эту стену бесполезно. Полезно другое: понимать, что запрещение связывает банк, а не ваше право спрашивать в переписке о состоянии собственного дела, и что требование защитить сотрудника — часть того же запрещения.
Пути разблокировки — что мы делаем для вас
Наша работа по делу о заблокированном счёте идёт по трём направлениям:
- установление механизма — определяем, действует указание Службы или внутренняя оценка банка; это показывают формулировки банка, поведение сроков и содержание переписки;
- документированное досье о происхождении — готовим полную документальную цепочку происхождения сумм, вызвавших подозрение; это тот язык, на котором завершается изучение подозрительной сделки;
- переписка и, при необходимости, суд — ведём переписку с банком и, где существует решение государственного органа, продолжаем путь в порядке, установленном законодательством; где решения нет, дело остаётся на уровне документов и переписки.
И ещё одна деталь, которая часто оказывается решающей: по закону при запросе Службы банк обязан представить любую полученную информацию о сделке и её участнике — включая конфиденциальную — не позднее 2 рабочих дней с момента запроса. Это значит, что дело в государственных органах живое, и ваши документы в этом процессе реально работают: правильно собранное досье о происхождении средств — тот аргумент, который рассеивает подозрение.
Часто задаваемые вопросы
Ниже мы отвечаем на самые частые вопросы о блокировке счёта.
Сколько может длиться приостановка сделки?
Указание главы Службы выдаётся не более чем на 72 часа; срок исчисляется с момента получения указания банком, выходные и праздничные дни не считаются; досрочная отмена возможна, если предположение не подтвердилось.
Что если указание было устным?
В неотложном случае указание выдаётся устно или электронно с протоколом, но оно должно быть оформлено письменным указанием главы Службы, передаваемым банку в течение следующих 24 часов; при неполучении письменного указания банк вправе возобновить сделку.
Почему банк не называет причину блокировки?
Потому что закон запрещает банку, его руководителям и сотрудникам сообщать клиенту об изучении подозрительной сделки, о поданном отчёте или об указании о приостановлении — это установленное законом запрещение, а не выбор банка.
Блокировка — это арест?
Нет — арест есть институт исполнительного права; приостановка сделки по закону о противодействии отмыванию — временная мера, и разграничение этих двух — первый шаг любого решения.
Как мы помогаем на Legal.ge
Наша команда ведёт дела о заблокированных счетах: устанавливаем механизм и сроки, готовим документальное досье о происхождении средств, ведём переписку с банком и при необходимости продолжаем после решения государственного органа в порядке, установленном законодательством. Свяжитесь с нами — на первой консультации разберём вашу блокировку, оценим сроки и составим точный план на Legal.ge.