Национальный банк Грузии — центральный банк страны и одновременно центральный надзорный орган финансового сектора. Органический закон Грузии «О Национальном банке» наделяет его полными полномочиями осуществлять надзор за всеми основными участниками банковского и небанковского финансового рынка — от коммерческих банков до провайдеров услуг виртуальных активов. На этой странице мы подробно объясняем статус и задачи Нацбанка, что означает его независимость, за кем он осуществляет надзор, какими полномочиями и мерами пользуется и как его решения обжалуются в суде.
Статус, задачи и независимость Национального банка
Национальный банк — центральный банк Грузии, банк банков, банкир правительства и его фискальный агент. Он является юридическим лицом публичного права, учреждённым высшим представительным органом Грузии, а его местонахождение — Тбилиси. Основная задача Нацбанка — обеспечение стабильности цен. Кроме того, если это не создаёт угрозы основной задаче, банк обязан обеспечивать стабильность и прозрачность финансовой системы и содействовать устойчивому экономическому росту в стране. Надзор за финансовым сектором — прямая функция Национального банка, осуществляемая наряду с денежно-кредитной и валютной политикой, эмиссией денежных знаков, управлением официальными международными резервами, содействием безопасному и эффективному функционированию платёжной системы, резолюцией коммерческого банка и участием в подготовке к кризисным ситуациям и управлении кризисом.
Национальный банк независим в своей деятельности: законодательные, исполнительные и иные органы не вправе вмешиваться в неё или осуществлять мониторинг, кроме случаев, предусмотренных Конституцией и законом. Банк экономически независим и покрывает все расходы собственными средствами. Государство не отвечает по обязательствам Национального банка, а банк — по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом. Эта гарантия лежит в основе политической независимости надзора.
Цели надзора и защита конкуренции
С точки зрения надзора задача банка — содействие финансовой устойчивости и прозрачности финансового сектора, защита прав потребителей и инвесторов. Для этого банк способствует стабильному и эффективному функционированию финансовой системы, формированию конкурентной среды, контролю системного риска и снижению потенциальных рисков.
В рамках надзорного мандата банк также обеспечивает соблюдение требований закона Грузии «О конкуренции» в своей сфере. Он рассматривает жалобы о возможном нарушении конкуренции представителем финансового сектора, субъектом выдачи займов или кредитным информационным бюро, а также уведомления о концентрации. При установлении нарушения банк налагает на нарушителя денежный штраф и дополнительно может применить иную санкцию или надзорную меру. Обеспечивая требования конкуренции, банк вправе отдавать приоритет поддержанию финансовой стабильности.
За кем Национальный банк осуществляет надзор
Закон предоставляет банку полные полномочия осуществлять надзор за широким спектром финансового рынка:
- банковский сектор — коммерческие банки, микробанки, банковские группы и небанковские депозитные учреждения;
- сфера кредитования — микрофинансовые организации и субъекты выдачи займов;
- рынок ценных бумаг — независимые регистраторы, брокерские компании (кроме страховых брокеров), фондовая биржа, центральный и специализированный депозитарии, компании по управлению активами, инвестиционные фонды и авторизованные специальный целевые секьюритизации;
- платёжная сфера — операторы платёжных систем и провайдеры платёжных услуг;
- иные субъекты — подотчётные предприятия, пенсионный фонд, пункты обмена валюты, кредитное информационное бюро и провайдеры услуг виртуальных активов.
Помимо оснований, предусмотренных законодательством, банк откажет в регистрации, лицензировании, авторизации или признании такого субъекта либо в приобретении значительной доли в нём, если: этот шаг может угрожать стабильности финансового сектора; повлечь нарушение требования, установленного обязательным решением или рекомендацией международной организации; нарушить соглашение между Грузией и иностранным государством; заинтересованное лицо не представило по требованию банка полную информацию о происхождении средств, необходимых для начала деятельности или приобретения доли; лицо нарушает предпринимательское, банковское или финансовое законодательство либо ведёт практику, угрожающую здоровому функционированию субъекта или сектора; либо структура владения, управления или операционная структура группы недостаточно прозрачна и препятствует эффективному надзору.
Надзорные полномочия и меры
Для выполнения надзорных функций Национальный банк издаёт постановления и приказы, проводит соответствующие мероприятия, даёт письменные указания, устанавливает дополнительные требования и ограничения, применяет надзорные меры и санкции. В рамках своей компетенции банк вправе требовать и получать от субъектов любую информацию, включая конфиденциальную. Сведения о наложенных санкциях публикуются на официальном сайте банка в установленном им порядке. В особом случае, когда у субъекта нет средств на покрытие расходов по ликвидации, банк может содействовать беспрепятственному ведению процесса ликвидации.
В целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма банк осуществляет надзор на основе риск-ориентированного подхода и вправе:
- требовать информацию об источниках происхождения капитала, структуре владения, прямых и бенефициарных владельцах значительной доли;
- приостановить или ограничить определённые операции субъекта, запретить распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение оплаты труда, премии и иные аналогичные выплаты;
- наложить денежный штраф, отменить регистрацию, авторизацию или признание, отозвать лицензию;
- приостановить право подписи администратора, наложить на него штраф и потребовать его увольнения;
- передать субъекту список лиц, деятельность которых содержит или может содержать риск отмывания денег или финансирования терроризма.
Переписка между банком и субъектом может вестись в бумажной или электронной форме — обе формы имеют равную юридическую силу. Банк определяет порядок применения электронной подписи; электронная подпись, применённая по установленной банком процедуре, равна собственноручной подписи на бумажном документе. Если вручение документа невозможно, президент или вице-президент банка может публично распространить официальный документ на сайте — такое уведомление считается вручённым на пятнадцатый рабочий день после публичного распространения. Банк также устанавливает правила защиты прав потребителей при оказании услуг для представителей финансового сектора, субъектов выдачи займов и провайдеров услуг виртуальных активов, а проекты нормативных актов, связанных с финансовым сектором, публикует до утверждения для получения комментариев — кроме актов, необходимых для целей резолюции, поддержания стабильности или требующих немедленного вступления в силу.
Надзор за банками, микробанками и банковскими группами
Надзор за коммерческими банками, микробанками и небанковскими депозитными учреждениями охватывает выдачу и отзыв лицензий, включая условную лицензию для коммерческого банка, проверку и регулирование, письменные указания, дополнительные требования и ограничения. Банк проверяет эти учреждения и их дочерние предприятия, проводит аудит бухгалтерских документов и отчётности; при выявлении признаков преступления материалы передаются соответствующим органам. Надзор ведётся на риск-ориентированной основе и включает установление минимального капитала, оценку плана оздоровления, меры раннего вмешательства в отношении коммерческого банка и режим временной администрации в отношении микробанка. В исключительных случаях банк может дать условное согласие на назначение администратора и установить срок не более шести месяцев для полного представления информации и документации. Неплатёжеспособным или банкротом коммерческий банк, микробанк или небанковское депозитное учреждение может быть признано только по решению Национального банка.
При нарушении банк повысит учреждению нормы обязательных резервов и резервов на возможные потери, приостановит его активные операции, запретит распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение оплаты труда и премии, потребует привлечения дополнительного капитала; может приостановить право подписи администраторов, оштрафовать их и потребовать их увольнения; оштрафовать учреждение или отозвать лицензию. Временный администратор и ликвидатор назначаются Национальным банком — они подотчётны банку, и к ним переходят полные полномочия всех органов учреждения, включая общее собрание акционеров.
Цель надзора за банковской группой — содействие здоровому функционированию входящих в неё банков и микробанков. Для этого банк проводит как проверки на месте, так и дистанционный надзор, аудит индивидуально и консолидированно, оценивает профиль рисков группы, рамку управления рисками и эффективность внутреннего контроля, может требовать упрощения непрозрачной структуры владения или группы и устанавливает пруденциальные требования — к минимальному капиталу, ликвидности, управлению крупными рисками и конфликтом интересов, соотношению капитала и активов, раскрытию информации, корпоративному управлению, отчётности и аудиту, деловым качествам администраторов. Порядок консолидированного надзора определяется нормативным актом банка.
Нормы администрирования и обжалование решений
Полномочия Национального банка осуществляются на принципах равноправия и беспристрастности. Мотивировка решений должна быть объективной и рациональной, а мера не должна превышать уровня, необходимого для достижения законной цели, — банк обязан воздерживаться от использования полномочий в несоответствующих целях. Если вы хотите обжаловать индивидуальный административно-правовой акт Национального банка, это возможно в суде; однако бремя доказывания возлагается на истца в порядке, установленном административно-процессуальным законодательством. При надлежащей юридической помощи это правило не умаляет перспектив обжалования — важно своевременно и аргументированно подготовить заявление.