Киоск самообслуживания (криптоавтомат) в грузинской системе регулирования
Киоск самообслуживания, который в обиходе называют криптоавтоматом, — это аппарат, через который клиент обменивает наличные деньги на конвертируемый виртуальный актив или, наоборот, конвертируемый виртуальный актив — на национальную или иностранную валюту. Органический закон Грузии «О Национальном банке Грузии» называет этот аппарат дословно: в статье 2 «обслуживание виртуальных активов» определено так, что перечень включает «обмен конвертируемых виртуальных активов (в том числе через киоск самообслуживания) на национальную или иностранную валюту, на другой виртуальный актив или финансовый инструмент». Эксплуатация такого аппарата — не технический вопрос, оставленный вне регулирования: она прямо попадает в установленную законом категорию.
Сам виртуальный актив согласно той же статье — это цифровое выражение стоимости, которое взаимозаменяемо, не является уникальным, выступает предметом цифровой передачи или торговли и используется в целях инвестирования и/или осуществления платежей; оно не охватывает цифровое выражение денежных средств, ценных бумаг и иных финансовых инструментов. Конвертируемым является виртуальный актив, имеющий на рынке эквивалентную стоимость в национальной или иностранной валюте, другом виртуальном активе и/или финансовом инструменте. Провайдер обслуживания виртуальных активов — лицо, которое оказывает такое обслуживание в пользу другого лица: когда аппаратом пользуется третье лицо, а оператор проводит обмен в его пользу, оператор в силу этого определения становится провайдером обслуживания виртуальных активов, и его деятельность входит в описанный ниже режим.
Обменный аппарат, а не платёжный терминал
Статья 39-1 закона устанавливает две отправные точки: виртуальный актив не является законным платёжным средством, и осуществление платежей виртуальными активами запрещено, за исключением случаев, определённых правовым актом Национального банка Грузии, которые необходимы для осуществления обслуживания виртуальных активов. Отсюда функция киоска самообслуживания юридически однозначна: аппарат является обменным инструментом, а не платёжным терминалом. Оператор не может настроить на аппарате сценарии, фактически означающие приём платежа в виртуальном активе вне рамок, определённых правовым актом Национального банка для оказания обслуживания. Эту границу следует закладывать в бизнес-модель с самого начала, поскольку её нарушение становится основанием для надзорных мероприятий и санкций.
Регистрация в Национальном банке — обязанность и её процедурный слой
Статья 52-5 упорядочивает отношения в отношении провайдеров обслуживания виртуальных активов. Согласно её второму пункту провайдер обязан пройти регистрацию в Национальном банке Грузии и удовлетворять требованиям, установленным Национальным банком. Та же норма устанавливает, что правила регистрации, отмены регистрации и регулирования провайдера в Национальном банке утверждаются нормативным актом Национального банка — то есть форма заявления, перечень документов и иные процедурные детали закреплены именно в этих актах, и досье следует готовить по их актуальным редакциям.
Третий пункт ещё строже: недопустимо осуществление обслуживания виртуальных активов лицом, которое не является зарегистрированным в Национальном банке провайдером обслуживания виртуальных активов или представителем финансового сектора, наделённым законодательством, регулирующим его деятельность, правомочием осуществлять такое обслуживание. Практически это означает, что запуск сети киосков до регистрации является нарушением закона — независимо от этапа, на котором находится бизнес, и от количества установленных аппаратов.
Правило чистой деятельности и структурирование группы
Четвёртый пункт статьи 52-5 устанавливает так называемое правило чистой деятельности: провайдеру обслуживания виртуальных активов запрещено осуществлять иную деятельность, кроме оказания обслуживания виртуальных активов, вспомогательной деятельности, необходимой для его оказания, и обмена собственных виртуальных активов. Эта норма особенно значима для групп, которые ведут и другие бизнесы помимо сети киосков: обслуживание требует отдельного специализированного юридического лица, деятельность которого ограничена именно этими тремя элементами. Неправильно выстроенная структура может стать препятствием уже на этапе регистрации, поэтому проектирование группы начинается и заканчивается этим требованием статьи.
Надзорные инструменты и требования Национального банка
Первый пункт статьи 52-5 наделяет Национальный банк широкими полномочиями. Надзор охватывает регистрацию и отмену регистрации провайдера, проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований, ограничений и санкций. Для оператора киосков этот перечень порождает ряд практических обязанностей:
- предоставление по запросу информации об источниках происхождения капитала, а также о прямых и бенефициарных владельцах значительной доли;
- соответствие критериям пригодности администраторов, которые определяются правовым актом Национального банка;
- готовность к проверке на месте и/или дистанционно, к аудиту документов бухгалтерского учёта, компонентов отчётности и иных материалов;
- внедрение стандартов хранения виртуальных активов и управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности;
- соблюдение правил сопроводительной информации при передаче виртуального актива, определяемых правовым актом Национального банка;
- соблюдение минимального размера надзорного капитала и правил его расчёта, а также требований, вытекающих из категории оказываемого обслуживания.
В случае нарушения Национальный банк вправе применить к провайдеру и его администратору санкцию, в том числе денежный штраф, сумма которого направляется в государственный бюджет Грузии; он также может приостановить или ограничить определённые виды деятельности или операций, в том числе по видам виртуальных активов. К этому добавляется слой противодействия отмыванию денег: отдельное законодательство относит провайдеров обслуживания виртуальных активов к подотчётным лицам и предъявляет требования к идентификации клиентов, мониторингу и внутреннему контролю, поэтому развёртывание идентификации на аппарате и мониторинг операций — обязательная часть бизнес-плана.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли регистрироваться оператору, если киоск обменивает только в одну сторону?
Да. В статье 2 киоск самообслуживания назван прямо в обменной части определения «обслуживания виртуальных активов», поэтому даже однонаправленный обмен полностью подпадает под режим статьи 52-5: регистрация в Национальном банке является обязанностью, а оказание обслуживания без регистрации недопустимо.
Может ли киоск принимать платежи?
Нет. Согласно статье 39-1, виртуальный актив не является законным платёжным средством, и платежи виртуальными активами запрещены, за исключением случаев, определённых правовым актом Национального банка, которые необходимы для оказания обслуживания. Функция аппарата — обмен, а не платёж.
Кто определяет процедуру регистрации и конкретные требования?
Статья 52-5 устанавливает саму обязанность, а правила регистрации, отмены регистрации и регулирования — равно как и вопросы капитала, пригодности администраторов, хранения, управления рисками и сопроводительной информации — определяются нормативными и правовыми актами Национального банка. Досье всегда следует готовить по актуальным редакциям этих актов.
Что будет, если провайдер ведёт и другую деятельность?
Согласно четвёртому пункту статьи 52-5, провайдеру запрещена иная деятельность, кроме оказания обслуживания виртуальных активов, необходимой для этого вспомогательной деятельности и обмена собственных виртуальных активов. Поэтому киоск-бизнес следует выделить в отдельное специализированное юридическое лицо.
Как мы помогаем на Legal.ge
Команда Legal.ge сопровождает операторов киосков самообслуживания (криптоавтоматов) на всём пути: мы выстраиваем структуру группы по правилу чистой деятельности, готовим досье для регистрации в Национальном банке, проектируем процессы идентификации и мониторинга на аппарате и оформляем слой сопроводительной информации. Свяжитесь с нами — мы оценим ваш проект и предложим конкретный план для вашей сети киосков.