Об этой услуге
Киберстрахование — финансовое страхование ущерба от киберинцидентов — становится всё более распространённым инструментом управления рисками грузинских компаний. В грузинском праве отдельного законодательного вида «киберстрахования» не существует: страхование киберриска строится на общих нормах главы Гражданского кодекса о страховании, и именно эти нормы определяют, что возмещает страховщик, как переходит требование к третьим лицам и что должен знать страхователь до заключения договора. Наша услуга предназначена как для компаний, приобретающих киберполис, так и для сторон, уже находящихся в отношениях со страховщиком и нуждающихся в возмещении последствий страхового случая.
Правовая природа договора страхования
Договор страхования регулируется Гражданским кодексом, и его распространение на киберриски природы не меняет. Норма, добавленная статьёй 843 Кодекса, хорошо показывает структуру такого договора: по договору страхования здоровья страховщик обязан возместить расходы на лечение, связанные с ухудшением состояния застрахованного лица, и иные согласованные договором услуги в порядке и на условиях, установленных тем же договором; такой договор может быть заключён страхователем и в пользу застрахованного лица. Перенесённая на киберстрахование, эта формула означает ровно то, что должен знать практик: что возмещается и в каком порядке — всё определяется договором и полисом, поэтому анализ текста полиса нужен до покупки, а не после.
Страхование ответственности — защита от требований третьих лиц
Самая болезненная часть киберинцидента часто не собственный ущерб, а требования третьих лиц — клиентов и партнёров — из-за утечки данных или остановки сервиса. Здесь включается конструкция страхования ответственности: согласно статье 839, по такому договору страховщик обязан освободить страхователя от обязанности, возложенной на него перед третьим лицом вследствие ответственности, возникшей в период страхования. В контексте киберстрахования это значит: если полис покрывает страхование ответственности, страховщик финансово обеспечивает отношения компании с третьими лицами. Важно, что норма касается ответственности, возникшей в период страхования, — временные рамки полиса критичны.
Возмещение деньгами
Статья 820 устанавливает простое, но важное правило: при страховании ущерба страховщик обязан возместить ущерб деньгами. Это значит, что страховая выплата — не восстановление сервиса или системы в натуральной форме: страховщик возмещает установленный ущерб в денежной форме. Для киберинцидента отсюда практический вывод: ущерб должен быть документально исчислен — стоимость восстановительных работ, расходы, связанные с третьими лицами, упущенная выгода в пределах, предусмотренных договором, — чтобы денежное возмещение было обоснованным.