ფინტექ-შესაბამისობა საქართველოში: რომელი კანონი ატარებს გვერდს
ფინტექ-პროდუქტის შესაბამისობის ქართული მატარებელი ეროვნული ბანკის შესახებ საქართველოს ორგანული კანონია: სწორედ ის განსაზღვრავს, რომელი ფინტექ-მოდელი რომელ რეჟიმში ვარდება — საგადახდო სისტემის ოპერატორი თუ საგადახდო მომსახურების პროვაიდერი, საკრედიტო თუ საბანკო საქმიანობა, მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, ვალუტის გადამცვლელი პუნქტი თუ ვირტუალური აქტივის მომსახურების პროვაიდერი. ევროპული ლიცენზირების ჩარჩოები არაქართულია და მხოლოდ შედარებით კონტექსტად გამოდგება — საქართველოში ამ მოდელებს ქართული კანონი და ეროვნული ბანკის მიერ მის საფუძველზე გამოცემული აქტები აწესრიგებს.
ამ გვერდის ხუთი მუხლი ხუთ ფინტექ-სეგმენტს ანახლებს.
ეროვნული ბანკის ზედამხედველობის არე და უფლებამოსილებები
48-ე მუხლით ეროვნულ ბანკს მინიჭებული აქვს სრული უფლებამოსილება, ზედამხედველობა გაუწიოს კომერციული ბანკების, მიკრობანკების, საბანკო ჯგუფების, არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებების, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების, ფასიანი ქაღალდების დამოუკიდებელი რეგისტრატორების, საბროკერო კომპანიების, საფონდო ბირჟის, ცენტრალური და სპეციალიზებული დეპოზიტარის, აქტივების მმართველი კომპანიების, ანგარიშვალდებული საწარმოების, საპენსიო ფონდის, ვალუტის გადამცვლელი პუნქტების, საინვესტიციო ფონდების, საგადახდო სისტემის ოპერატორების, საგადახდო მომსახურების პროვაიდერების, საკრედიტო საინფორმაციო ბიუროს, სესხის გამცემი სუბიექტებისა და ვირტუალური აქტივის მომსახურების პროვაიდერების საქმიანობას.
ზედამხედველობის ინსტრუმენტარი ფართოა: ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია გამოსცეს დადგენილებები და ბრძანებები, გასცეს წერილობითი მითითებები, დააწესოს დამატებითი მოთხოვნები და შეზღუდვები, გამოიყენოს საზედამხედველო ზომები ან სანქციები. ის უფლებამოსილია უარი განუცხადოს პირს რეგისტრაციაზე, ლიცენზიაზე, ავტორიზაციაზე ან მნიშვნელოვანი წილის შეძენაზე, თუ ეს საფრთხეს უქმნის ფინანსური სექტორის სტაბილურობას ან სექტორის ჯანსაღ ფუნქციონირებას, ასევე მაშინ, თუ ჯგუფის, მფლობელობის ან მმართველობის სტრუქტურა საკმარისად გამჭვირვალე არ არის. ფულის გათეთრების აღკვეთასთან დაკავშირებით ზედამხედველობა რისკზე დამყარებული მიდგომით წარიმართება.
საგადახდო სერვისები: რეგისტრაცია და ზედამხედველობა
48²-ე მუხლით ეროვნული ბანკი საგადახდო სისტემის ოპერატორისა და საგადახდო მომსახურების პროვაიდერის ზედამხედველობას ახორციელებს რეგისტრაციით, მისი გაუქმებით, შემოწმებით, დამატებითი მოთხოვნების დადგენით, საწყისი და მიმდინარე კაპიტალის განსაზღვრით, შეზღუდვების დაწესებით და სანქციების დაკისრებით. რეგისტრაციისა და გაუქმების წესები, გამოსაყენებელი სანქციები, მათ შორის ფულადი ჯარიმის ოდენობა და დაკისრების წესი, განისაზღვრება ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტებით.
ეროვნული ბანკი ასევე განსაზღვრავს მნიშვნელოვანი სისტემისა და საგადახდო მომსახურების მნიშვნელოვანი პროვაიდერის სტატუსის მინიჭებისა და გაუქმების საკითხებს და უფლებამოსილია საგადახდო სისტემას მიანიჭოს სისტემურად მნიშვნელოვანი ან გამორჩეულად მნიშვნელოვანი საგადახდო სისტემის სტატუსი კაპიტალისა და აქტივების მიმართ შესაბამისი კრიტერიუმებით. სამართლებრივი აქტით განისაზღვრება ოპერატორისა და პროვაიდერის ადმინისტრატორის შესაფერისობის კრიტერიუმებიც.