Программы соответствия AML (борьба с отмыванием денег) являются необходимым условием функционирования современного бизнеса в Грузии. С внедрением международных стандартов (Moneyval, FATF) Грузия значительно ужесточила регуляции, направленные на предотвращение легализации незаконных доходов. Законодательство распространяется не только на банки, но и на широкий круг «подотчетных лиц»: казино, агентов по недвижимости, нотариусов, аудиторов, торговцев драгоценными камнями и провайдеров крипто-активов (VASP). Программа соответствия AML подразумевает совокупность внутренних политик и процедур компании, направленных на предотвращение финансовых преступлений. Отсутствие или неэффективность такой программы влечет многомиллионные штрафы и репутационный ущерб. Эта услуга помогает бизнесу создавать, внедрять и управлять эффективными системами AML для полного соответствия законодательству Грузии.
Что включает услуга программ соответствия AML?
AML-специалисты предлагают комплексные консультационные услуги:
- Разработка внутренней политики: Написание инструкций, руководств и процедур AML/CFT (борьба с финансированием терроризма), адаптированных к рискам компании.
- Внедрение процедур KYC/CDD: Создание механизмов идентификации и верификации клиентов (Знай своего клиента) и надлежащей проверки клиентов (Customer Due Diligence).
- Оценка рисков: Определение риск-профиля бизнеса, клиентов и продуктов (Оценка рисков на уровне предприятия).
- Обучение сотрудников: Регулярная переподготовка персонала по распознаванию подозрительных транзакций и реагированию на них.
- Отчетность перед Службой финмониторинга: Настройка процесса отчетности о подозрительных сделках (STR/SAR) и регистрация на портале FMS.
Частые сценарии и бизнес-потребности
Соответствие AML критично для следующих типов организаций и ситуаций:
- Новые финтех-стартапы: Компания планирует запустить электронный кошелек или криптобиржу. Для получения лицензии ей нужна полноценная политика AML и офицер по комплаенсу.
- Застройщики недвижимости: Из-за крупных транзакций застройщики обязаны проверять источник средств покупателей, чтобы предотвратить инвестирование «черных» денег в строительство.
- Казино и азартные игры: Из-за высокого риска казино необходим строгий контроль игроков и мониторинг транзакций больших объемов.
- Регуляторная проверка: Национальный банк или Реестр бухгалтеров проводит плановую инспекцию. Компании нужен предварительный аудит для исправления недочетов.
Законодательная база Грузии
Главным регулирующим документом в этой сфере является Закон Грузии «О содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма». Закон определяет подотчетных лиц и их обязательства. Кроме того, действуют приказы руководителя Службы финансового мониторинга Грузии (FMS), детально описывающие правила сбора и предоставления информации. Для финансового сектора дополнительно действуют регуляции Национального банка Грузии, например, «Об управлении рисками отмывания денег коммерческими банками». Санкции за нарушение закона могут быть очень строгими, от денежных штрафов (достигающих миллионов лари) до отзыва лицензии на деятельность.
Процесс обслуживания: чего ожидать
Специалист проводит диагностику вашей бизнес-модели, чтобы установить, являетесь ли вы «подотчетным лицом» и какие риски несет ваша деятельность. Затем происходит подготовка документации («пакет AML»), включающей анкеты для клиентов (формы KYC), внутренние приказы и правила мониторинга. После внедрения программы консультант проводит тренинг для сотрудников. При необходимости юрист поможет в коммуникации со Службой финансового мониторинга и в процессе инспекции.
Почему стоит выбрать Legal.ge?
Регуляции AML постоянно меняются и усложняются. Ошибка в этой сфере стоит очень дорого. На Legal.ge представлены сертифицированные эксперты AML (CAMS, ICA) и юристы с практическим опытом настройки систем финансового мониторинга. Они помогут вам не только с формальным соответствием, но и с реальным управлением рисками. Защитите свой бизнес от санкций с помощью Legal.ge.
Обновлено: ...