Статус PEP — что это такое и как он работает в банковском комплаенсе
Статус политически активного лица (PEP) — не формальный вопрос для банка. Законодательство о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма обязывает банк (в терминологии закона — подотчётное лицо) на основе надлежащей системы управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма установить, является ли его клиент или бенефициарный владелец клиента политически активным лицом. Если ответ положительный, отношения переходят в особый усиленный комплаенс-режим — и именно на этом этапе у клиента возникают практические вопросы, на которые отвечает эта страница.
Для целей закона политически активное лицо — это физическое лицо, исполняющее значимые публичные либо политические функции, за исключением лиц средних и низших должностей. Определение построено как перечень и включает, в частности:
- главу государства, главу правительства, члена правительства (министра), его заместителя, руководителя государственного учреждения;
- члена законодательного органа (парламента);
- руководителя политического объединения и членов его руководящего органа;
- членов Верховного суда, Конституционного суда и иного судебного органа высшей инстанции, решения которого обжалуются лишь в исключительных случаях;
- Генерального аудитора, его заместителя, членов Суда аудиторов;
- члена совета Национального (центрального) банка;
- посла и главу дипломатического представительства;
- должностное лицо — руководителя сил (военного) ведомства;
- руководителя предприятия с долевым участием государства и членов его руководящего органа;
- руководителя международной организации, его заместителя и членов её руководящего органа.
Широта определения — что это значит для переехавших в Грузию
Определение говорит о значимых публичных или политических функциях в общих терминах, а в перечне прямо назван и руководитель международной организации, его заместитель и члены руководящего органа. Для человека, переехавшего в Грузию или ведущего здесь бизнес, это значит, что прошлое публичная или политическая деятельность — включая высокую должность в международной организации — может стать предметом оценки банка: банк сам решает, на основе своей системы управления рисками, подходит ли конкретный клиент под определение, и фиксирует это решение документально. Поэтому верная стратегия — не скрывать статус, а правильно и своевременно его установить и обосновать.
На практике это означает и другое: отрицательный ответ на вопрос анкеты о публичных или политических функциях — там, где определение всё же может к вам относиться, — позже может стать основанием блокировки счёта или прекращения отношений, поскольку банк обнаружит расхождение собственными процедурами управления рисками. Лучше снять этот вопрос до подачи заявления, с помощью юриста.
На кого ещё распространяется рамка — члены семьи и близкое окружение
Рамка PEP не ограничивается самим политически активным лицом. Закон обязывает банк применять те же меры также в отношении:
- членов семьи политически активного лица — супруга или лица, с которым оно постоянно ведёт совместное домашнее хозяйство, сестры, брата, родителя, ребёнка или пасынка/падчерицы и их супруга или партнёра по совместному хозяйству;
- физического лица, которое совместно с политически активным лицом является бенефициарным владельцем юридического лица, нерегистрированного организационного формирования либо траста (трастоподобной структуры) или имеет с ним иную тесную деловую, социальную или политическую связь;
- физического лица, которое фактически (неформально) является бенефициарным владельцем созданного в пользу политически активного лица юридического лица, нерегистрированного организационного формирования либо траста (трастоподобной структуры).
Отдельного внимания заслуживает ещё одно правило: после прекращения исполнения значимых публичных или политических функций банк остаётся обязанным эффективно управлять связанными с этим лицом продолжающимися рисками. Уход с должности поэтому не освобождает клиента автоматически от усиленного внимания — на какой срок, определяется оценкой риска и политикой конкретного банка.
Что обязан банк — и что это значит для клиента
Когда банк устанавливает, что клиент или бенефициарный владелец — политически активное лицо, закон обязывает его принять три типа мер: получить у руководства разрешение на установление или продолжение деловых отношений; принять разумные меры для установления происхождения имущества, денежных средств и конвертируемого виртуального актива этого лица; и осуществлять усиленный мониторинг деловых отношений.
На языке клиента это означает: открытие счёта или заключение сделки может потребовать дополнительного согласования с руководством банка, что занимает время; банк потребует дополнительного обоснования поступающим на счёт суммам — документы о деятельности, источники дохода, договоры продажи или инвестиций; сам счёт или кредитные отношения будут проверяться внимательнее. Конкретный перечень документов, длительность дополнительных проверок и внутренние процедуры — вопрос политики каждого банка, уточняйте её в банке.
Учтите и то, что из-за широты определения вопрос статуса может возникнуть не из-за вашей биографии, а из-за партнёра, родителя или бенефициарного владельца: например, при владении долей в ООО банк проверяет и тех, кто в конечном счёте контролирует компанию.
Наша услуга — корректное управление статусом PEP в банке
Наша команда помогает и тем, кто уже знает свой статус, и тем, для кого вопросы банка оказались неожиданностью: мы анализируем, подпадает ли ваша деятельность или деятельность близкого окружения под законодательное определение; определяем, какие документы нужны для обоснования происхождения имущества и денежных средств в вашем конкретном случае; готовим пакет пояснений для банка и сопровождаем коммуникацию, чтобы усиленный мониторинг завершился корректным оформлением отношений, а не их прекращением.
Часто задаваемые вопросы
Ниже мы отвечаем на самые частые вопросы о статусе политически активного лица.
Касается ли определение только лиц на государственной службе?
Определение называет значимые публичные или политические функции в общем виде, а в его перечне прямо указаны руководитель международной организации, его заместитель и члены руководящего органа. При этом из определения исключены лица средних и низших должностей. Окончательное решение в конкретном случае зависит от системы управления рисками банка.
Почему банк требует подтвердить происхождение имущества?
Потому что закон прямо его обязывает: в отношении политически активного лица банк должен принять разумные меры для установления происхождения его имущества, денежных средств и конвертируемого виртуального актива. Это не вопрос усмотрения банка — формат же обоснования определяется политикой конкретного банка.
Прекращает ли статус действовать после ухода с должности?
Прекращение функций автоматически не освобождает банк от обязанности: он должен продолжать эффективно управлять связанными с этим лицом продолжающимися рисками. Как долго — это результат оценки риска банка, а не единое для всех правило.
Мой родственник занимал должность — это влияет на мой счёт?
Может. Закон распространяет меры банка и на членов семьи — супруга и лицо, с которым ведётся совместное хозяйство, сестру, брата, родителя, ребёнка/пасынка и их супругов, — а также на близких деловых партнёров. Если это ваш случай, лучше обратиться в банк с полной информацией с самого начала.
Как мы помогаем вам на Legal.ge
Если банк задал дополнительные вопросы о статусе политически активного лица или вы хотите урегулировать этот вопрос заранее — свяжитесь с нами. На первой консультации мы оценим ваш профиль, составим документальный список для обоснования происхождения средств и доведём до банка корректно сформулированный ответ, чтобы деловые отношения сохранились на Legal.ge.