Лари как единственное законное средство платежа
Денежная единица Грузии — лари, состоящий из 100 тетри. Лари — единственное законное средство платежа на территории Грузии, кроме свободных индустриальных зон, свободных торговых пунктов и определённых Нацбанком случаев. Предлагая в Грузии имущество или услуги либо рекламируя их, предприниматель должен выражать цену только в лари; иное правило может установить лишь правовой акт Нацбанка. Наличные расчёты идут по принципу округления — сумма округляется с избытком или недостатком до ближайшего числа, кратного 5, а метод и порядок округления устанавливает совет Нацбанка. Выпущенные в обращение банкноты и монеты — безусловное обязательство Нацбанка по номинальной стоимости, кроме изъятых из обращения или отнесённых к нумизматическим ценностям. Для валютного соответствия это значит: каждое публичное предложение предпринимателя — витрина, прайс-лист, сайт или реклама — должно быть выражено в лари, а при наличных платежах в момент продажи применяется принцип округления. Технически это два требования в одном: единица цены и механика платежа — и оба являются объектом надзора.
Надзор за микрофинансовыми организациями
По статье 50 закона Нацбанк вправе осуществлять надзор за деятельностью микрофинансовой организации: он включает регистрацию и её отмену, проверку и регулирование, письменные указания, установление дополнительных требований, ограничений и санкций. Банк вправе требовать информацию об источниках происхождения капитала и о прямых и бенефициарных владельцах значительной доли — в том числе о происхождении имущества и денежных средств, — устанавливать нормы классификации активов и резервов на возможные потери, минимальный надзорный капитал и порядок ликвидации, а также критерии соответствия администратора. Он может приостановить или ограничить отдельные операции или привлечение средств, запретить распределение прибыли, начисление и выплату дивидендов, повышение оплаты труда и выплату премий, потребовать дополнительный капитал. Администратору может быть приостановлено право подписи, назначен денежный штраф и потребовано освобождение от должности. Банк проводит и аудит организации — получает любую информацию из бухгалтерских документов и компонентов отчётности, включая конфиденциальную. Порядки регистрации и штрафов определяют нормативные акты банка, а сумма штрафа направляется в государственный бюджет. Модель надзора единообразна: требования регулятора тянутся от капитала до администраторов, а нарушение влечёт и организационные, и личные санкции.
Правила обменного пункта
Нацбанк надзирает за деятельностью обменного пункта путём регистрации и её отмены, проверок, письменных указаний, требований и санкций и вправе требовать и получать любую, в том числе конфиденциальную, информацию в установленном им порядке. В части защиты потребителя пункт обязан при обслуживании предоставить полную информацию о курсе обмена и размере комиссии; порядок предоставления информации, отмены операции и возврата валюты определяет Нацбанк. Банк также уполномочен проверять выполнение требований соглашения, заключённого в целях исполнения акта о налоговом соответствии с Соединёнными Штатами, — это международное измерение надзора, распространяющееся и на трансграничные обмены.
Конфиденциальность и информация о потребителе
Обменный пункт обязан соблюдать конфиденциальность информации: она выдаётся только налоговому органу на основании судебного решения либо соглашения о налоговом соответствии с Соединёнными Штатами. Информация о потребителе — о любой сделке или операции — может быть выдана только сторонам соответствующей сделки и их уполномоченным представителям, Нацбанку, комиссии по рассмотрению споров при нём, в определённых законодательством случаях — Службе финансового мониторинга, а при предусмотренной законом о персональных данных проверке — Государственной службе аудита. Другим лицам информация выдаётся только по решению суда или с предварительного письменного согласия потребителя. Судам, следственным органам и налоговым службам запрещено до соответствующего решения суда передавать информацию другому органу, включая средства массовой информации, и публично её использовать. Для обменных пунктов этот режим служит и репутационной границей: доверие потребителя держится именно на конфиденциальности.
Часто задаваемые вопросы
Ниже — ответы на частые вопросы о валютном соответствии.
Какое средство платежа законно?
Лари, кроме свободных индустриальных зон, свободных торговых пунктов и определённых Нацбанком случаев.
Как округляются наличные расчёты?
Сумма округляется с избытком или недостатком до ближайшего числа, кратного 5; метод устанавливает совет Нацбанка.
Кто надзирает за микрофинансовыми организациями?
Нацбанк — регистрацией, проверками, аудитом, указаниями, ограничениями и санкциями; штраф направляется в бюджет.
Какую информацию о капитале вправе требовать банк?
Об источниках происхождения капитала и о прямых и бенефициарных владельцах значительной доли, включая происхождение имущества и денежных средств.
Кому может быть выдана информация обменного пункта?
Только субъектам из закрытого перечня; остальным — по решению суда или с письменного согласия потребителя.
Как мы помогаем на Legal.ge
На Legal.ge мы помогаем бизнесу соблюдать валютное законодательство: понять правила ценообразования в лари, требования к обменным пунктам и вопросы конфиденциальности. Обратитесь к нашей команде — оценим ваши валютные правила, порядок обмена и режим конфиденциальности и спланируем исправления в ожидании надзора.