იპოთეკური თაღლითობა არის უძრავი ქონების ბაზარზე არსებული დანაშაული, რომელიც მიზნად ისახავს უკანონო სარგებლის მიღებას იპოთეკური სესხის გაფორმების ან უძრავი ქონებით მანიპულაციის გზით. საქართველოში ეს ქმედება შეიძლება დაკვალიფიცირდეს როგორც თაღლითობა (მუხლი 180) ან კრედიტის უკანონოდ მიღება (მუხლი 208). დანაშაული ხშირად მოიცავს ქონების ღირებულების ხელოვნურ გაზრდას, მსესხებლის შემოსავლების გაყალბებას ან "ფიქტიური მყიდველების" (ე.წ. Straw Buyers) გამოყენებას. ასეთ სქემებში ხშირად ჩართულნი არიან არა მხოლოდ მსესხებლები, არამედ შემფასებლები, რეალტორები და ზოგჯერ ბანკის თანამშრომლები. ბრალდება სერიოზულია და ითვალისწინებს მძიმე ფინანსურ სანქციებსა და პატიმრობას. დაცვის მხარისთვის მთავარი გამოწვევაა იმის მტკიცება, რომ კლიენტი კეთილსინდისიერად მოქმედებდა და არ იყო ორგანიზებული დანაშაულებრივი ჯგუფის წევრი, ან რომ ის თავად გახდა უძრავი ქონების აგენტების თაღლითობის მსხვერპლი.
რას მოიცავს იპოთეკურ თაღლითობაზე დაცვის მომსახურება?
უძრავი ქონების სამართალსა და სისხლის სამართალში გამოცდილი ადვოკატები გთავაზობენ:
- გარიგების დოკუმენტაციის ექსპერტიზა: ნასყიდობის და იპოთეკის ხელშეკრულებების, ასევე ქონების შეფასების ანგარიშების დეტალური შესწავლა გაყალბების ნიშნების გამოსავლენად.
- ალტერნატიული შეფასება: ქონების რეალური საბაზრო ღირებულების დადგენა დამოუკიდებელი ექსპერტების მეშვეობით, რათა გაბათილდეს ღირებულების ხელოვნური გაზრდის ბრალდება.
- ფულადი ნაკადების ანალიზი: თანხის გადარიცხვის სქემის შესწავლა, რათა დადგინდეს, ვინ იყო რეალური ბენეფიციარი (ვინ მიიღო ფული).
- წარმომადგენლობა ბანკთან: მოლაპარაკება ბანკთან იპოთეკური ხელშეკრულების პირობების გადახედვაზე ან რესტრუქტურიზაციაზე სისხლის სამართლის საქმის თავიდან ასაცილებლად.
- კერძო იპოთეკარებთან დავა: დაცვა კერძო მევახშეების არაკეთილსინდისიერი ქმედებებისგან (მაგ. ბინის იპოთეკით დატვირთვა მოტყუებით).
გავრცელებული სიტუაციები და სცენარები
იპოთეკური თაღლითობა ხშირად გვხვდება შემდეგ ფორმებში:
- ქონების გადაფასება (Flipping): იაფად ნაყიდი ბინის ფიქტიურად მაღალ ფასად შეფასება და ამ ღირებულებით ბანკიდან დიდი სესხის გამოტანა.
- სხვისი სახელით სესხის აღება (Straw Buyer): როდესაც კრედიტუნარიანი პირი იღებს სესხს სხვის ნაცვლად, დაპირების სანაცვლოდ, რომ ნამდვილი მსესხებელი გადაიხდის (რაც ხშირად არ ხდება).
- შემოსავლების გაყალბება: ბანკისთვის ყალბი ცნობების წარდგენა, თითქოს მსესხებელს აქვს მაღალი ხელფასი იპოთეკის დასაფარად.
- ბინის ორჯერ გაყიდვა: მშენებარე ბინის მიყიდვა რამდენიმე პირზე ან ერთდროულად იპოთეკით დატვირთვა და გაყიდვა.
საქართველოს კანონმდებლობა და სამართლებრივი ჩარჩო
იპოთეკური ურთიერთობები რეგულირდება საქართველოს სამოქალაქო კოდექსით, ხოლო დარღვევები ისჯება სისხლის სამართლის კოდექსით. თაღლითობა (მუხლი 180) და კრედიტის უკანონოდ მიღება (მუხლი 208) არის ძირითადი მუხლები. ასევე შესაძლოა გამოყენებულ იქნეს დოკუმენტის გაყალბების მუხლი (362). ბოლო დროს გამკაცრდა რეგულაციები კერძო იპოთეკარებისთვისაც (ე.წ. "მევახშეები"), რათა შემცირდეს მოქალაქეთა მოტყუების ფაქტები. ადვოკატი ეყრდნობა ასევე ეროვნული ბანკის რეგულაციებს პასუხისმგებლიანი დაკრედიტების შესახებ, რათა დაამტკიცოს, რომ ბანკმაც დაარღვია სესხის გაცემის წესები.
მომსახურების მიღების პროცესი
ადვოკატთან მუშაობა იწყება გარიგების ისტორიის შესწავლით. თუ ბრალდება ეხება ქონების გადაფასებას, ინიშნება ექსპერტიზა. ადვოკატი არკვევს, ვინ იყო გარიგების ინიციატორი და ხომ არ შეიყვანეს კლიენტი შეცდომაში. სისხლის სამართლის საქმის პარალელურად, ხშირად მიმდინარეობს სამოქალაქო დავა იპოთეკის ხელშეკრულების ბათილად ცნობის ან ქონების აუქციონიდან მოხსნის თაობაზე.
რატომ უნდა აირჩიოთ სპეციალისტი Legal.ge-ზე?
უძრავი ქონების თაღლითობა კომპლექსური დანაშაულია, სადაც იკვეთება სამოქალაქო და სისხლის სამართლის ინტერესები. Legal.ge-ზე თქვენ იპოვით ადვოკატებს, რომლებსაც აქვთ გამოცდილება როგორც უძრავ ქონებაში, ისე სისხლის სამართლის პროცესში. არაკვალიფიციურმა მიდგომამ შეიძლება გამოიწვიოს ერთადერთი საცხოვრებლის დაკარგვა და პატიმრობა. ენდეთ პროფესიონალებს, რომლებიც დაიცავენ თქვენს საკუთრებასა და თავისუფლებას.
განახლდა: ...