კრედიტის უკანონოდ მიღება, რაც ხშირად "საბანკო თაღლითობის" სახელით არის ცნობილი, არის სპეციფიკური ეკონომიკური დანაშაული, რომელიც გულისხმობს ბანკის ან სხვა კრედიტორის შეცდომაში შეყვანას სესხის მიღების, მისი პირობების გაუმჯობესების ან ვალდებულებების თავიდან აცილების მიზნით. ეს ქმედება რეგულირდება საქართველოს სისხლის სამართლის კოდექსის 208-ე მუხლით. დანაშაული ხშირად ვლინდება მაშინ, როდესაც ფიზიკური პირი ან კომპანიის დირექტორი ბანკს წარუდგენს ყალბ ცნობებს ფინანსური მდგომარეობის შესახებ, გაბერილ ბრუნვებს ან არარსებულ უზრუნველყოფას. ბანკების გამკაცრებული მონიტორინგის პირობებში, მსგავსი ფაქტები სწრაფად ვლინდება და საქმე გადაეცემა საგამოძიებო ორგანოებს. ბრალდებულისთვის ეს ნიშნავს არა მხოლოდ სისხლისსამართლებრივ დევნას, არამედ საკრედიტო რეპუტაციის სრულ განადგურებას და ქონების დაკარგვას. ადვოკატის დროული ჩართულობა აუცილებელია, რათა გაიმიჯნოს განზრახი თაღლითობა ბიზნესის წარუმატებლობისგან გამოწვეული გადახდისუუნარობისგან.
რას მოიცავს კრედიტის უკანონოდ მიღებაზე დაცვის მომსახურება?
ჩვენი პლატფორმის ადვოკატები გთავაზობენ სპეციალიზებულ მომსახურებას, რომელიც მორგებულია საბანკო დანაშაულების სპეციფიკაზე:
- საკრედიტო დოსიეს ანალიზი: ბანკში წარდგენილი ყველა დოკუმენტის (განაცხადები, ცნობები, ხელშეკრულებები) სამართლებრივი ექსპერტიზა.
- ფინანსური მდგომარეობის აუდიტი: დამოუკიდებელი აუდიტის ჩატარება იმის დასამტკიცებლად, რომ კრედიტის აღების მომენტში მსესხებელს რეალურად ჰქონდა გადახდის უნარი.
- წარმომადგენლობა ბანკთან და გამოძიებასთან: ბანკის იურისტებთან და გამომძიებლებთან კომუნიკაცია, რათა თავიდან იქნეს აცილებული სისხლისსამართლებრივი დევნის დაწყება, თუ შესაძლებელია დავა გადაწყდეს სამოქალაქო წესით.
- გირაოსა და უზრუნველყოფის დაცვა: იპოთეკით დატვირთული ქონების უკანონო რეალიზაციის შეჩერება გამოძიების დასრულებამდე.
- საპროცესო შეთანხმება: საქმის მსვლელობისას პროკურატურასთან მოლაპარაკება ზიანის ანაზღაურების სანაცვლოდ საქმის შეწყვეტაზე ან სასჯელის შემსუბუქებაზე.
გავრცელებული სიტუაციები და სცენარები
208-ე მუხლით გათვალისწინებული დანაშაული ხშირად უკავშირდება შემდეგ ქმედებებს:
- შემოსავლების გაყალბება: ყალბი ცნობის წარდგენა ხელფასის ან ბიზნეს შემოსავლების შესახებ სესხის დასამტკიცებლად.
- მიზნობრიობის დარღვევა: აგროკრედიტის ან ბიზნეს სესხის აღება კონკრეტული პროექტისთვის და თანხის გამოყენება პირადი მიზნებისთვის (მანქანის ყიდვა, ვალების გასტუმრება).
- ორმაგი ბუღალტერია: ბანკისთვის ერთი ("გალამაზებული") ბალანსის წარდგენა, ხოლო საგადასახადოსთვის — მეორესი.
- ქონების დამალვა: ინფორმაციის დამალვა იმის შესახებ, რომ უზრუნველყოფაში ჩასადები ქონება უკვე დატვირთულია სხვა ვალდებულებით ან ყადაღით.
- ფიქტიური თავდებობა: თავდები პირების მონაცემების გაყალბება ან მათი შეცდომაში შეყვანა სესხის აღების მიზნით.
საქართველოს კანონმდებლობა და სამართლებრივი ჩარჩო
საკითხს პირდაპირ არეგულირებს საქართველოს სისხლის სამართლის კოდექსის 208-ე მუხლი (კრედიტის უკანონოდ მიღება). კანონი დასჯადს ხდის კრედიტის, სუბსიდიის ან სხვა ფულადი დახმარების მისაღებად კრედიტორისთვის მცდარი მონაცემების წარდგენას მისი ფინანსური მდგომარეობის ან სამეურნეო საქმიანობის შესახებ, რამაც მნიშვნელოვანი ზიანი გამოიწვია. თუ ქმედება არ შეიცავს 208-ე მუხლის ნიშნებს (მაგალითად, არ არის "მნიშვნელოვანი ზიანი"), ის შეიძლება დაკვალიფიცირდეს როგორც თაღლითობა (მუხლი 180) ან დოკუმენტის გაყალბება (მუხლი 362). დაცვის სტრატეგია ხშირად ეფუძნება იმის მტკიცებას, რომ მონაცემთა უზუსტობა იყო ტექნიკური შეცდომა და არა განზრახი სიცრუე, ან რომ ბანკს ჰქონდა შესაძლებლობა თავად გადაემოწმებინა ინფორმაცია.
მომსახურების მიღების პროცესი
პროცესი იწყება დეტალური კონსულტაციით, სადაც ადვოკატი სწავლობს საკრედიტო ისტორიას და წარმოშობილ პრობლემას. თუ საქმე ჯერ კიდევ ბანკის შიდა მოკვლევის ეტაპზეა, ადვოკატი ცდილობს მოლაპარაკებას სესხის რესტრუქტურიზაციაზე, რათა საქმე არ გადაეცეს პოლიციას. თუ გამოძიება უკვე დაწყებულია, ადვოკატი ერთვება დაკითხვებში და აგროვებს გამამართლებელ მტკიცებულებებს. პრიორიტეტია სამოქალაქო დავის გამიჯვნა სისხლის სამართლის დანაშაულისგან.
რატომ უნდა აირჩიოთ სპეციალისტი Legal.ge-ზე?
საბანკო დანაშაულები მოითხოვს ადვოკატს, რომელიც კარგად ერკვევა არა მხოლოდ სისხლის სამართალში, არამედ საბანკო რეგულაციებსა და ფინანსურ ანალიზში. Legal.ge გაძლევთ წვდომას ასეთ ვიწრო პროფილის ექსპერტებზე. არაკვალიფიციურმა დაცვამ შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე შედეგები და თავისუფლების აღკვეთა. ენდეთ Legal.ge-ს გადამოწმებულ სპეციალისტებს, რათა დაიცვათ თქვენი უფლებები და მომავალი.
განახლდა: ...