Правовой статус микрофинансовой организации и основы регулирования
Микрофинансовая организация в Грузии является представителем финансового сектора, и её деятельность регулируется Органическим законом Грузии о Национальном банке. Статья вторая этого закона, определяющая терминологию сектора, прямо называет микрофинансовую организацию в числе представителей финансового сектора. Такая классификация означает, что данный субъект считается регулируемой частью финансового рынка и подпадает под полный надзорный режим Национального банка Грузии. В этой же системе определений закреплено понятие микробанка, который создается в организационно-правовой форме акционерного общества, лицензируется Национальным банком и осуществляет банковскую деятельность, предусмотренную законом Грузии о деятельности микробанков; соответствующие изменения в законодательство вступили в силу с 1 июля 2023 года.
Начало микрофинансовой деятельности неразрывно связано с регистрацией в Национальном банке, поскольку незарегистрированный субъект не вправе законно привлекать возвратные денежные средства и выдавать кредиты. Согласно закону о Национальном банке, надзор включает регистрацию микрофинансовой организации и отмену регистрации, её проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований, ограничений и санкций.
Законные границы кредитной деятельности
Статья 48-3 закона определяет границы, в которых допускается привлечение средств и выдача кредитов. Никто не вправе принимать депозиты и за их счет выдавать кредиты без лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка, выданных Национальным банком. Равным образом предпринимательский субъект или группа взаимосвязанных лиц не вправе без регистрации в качестве микрофинансовой организации, лицензии небанковского депозитного учреждения на кредитную деятельность или лицензии на банковскую деятельность привлекать возвратные денежные средства более чем от двадцати физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, в том числе получать от них заём, а также вести рекламу привлечения возвратных средств от широкого круга лиц.
Установленное той же статьей ограничение не распространяется на отдельные случаи: публичное предложение ценных бумаг, частное предложение ценных бумаг осведомлённому инвестору, страховую деятельность, частные пенсионные схемы, деятельность брокерских компаний, выдачу займа физическим лицом другому физическому лицу, не являющемуся предпринимателем, выдачу займа партнёром или акционером самому предприятию, взнос в капитал, услуги, связанные с электронными деньгами, инвестиционные фонды и управляющие компании, специальное целевое юридическое лицо секьюритизации, а также иные случаи, определённые Национальным банком.