Решения RegTech (Regulatory Technology) представляют собой синтез технологий и регулирования, целью которого является упрощение, удешевление и автоматизация выполнения регуляторных требований для финансовых институтов. В Грузии, где Национальный банк активно внедряет принципы «Открытого банкинга» (Open Banking) и цифровую отчетность, RegTech становится критически важным. Традиционное ручное управление соответствием больше не может отвечать современным вызовам, таким как защита данных, борьба с отмыванием денег (AML) и отчетность в реальном времени. Юридические услуги в сфере RegTech подразумевают правовой аудит и внедрение технологических решений, которые помогают банкам и финтех-компаниям автоматически соблюдать законодательство. Это мост между IT-инновациями и строгими банковскими регуляциями.
Что включает услуга решений RegTech?
Технологические юристы нашей платформы предлагают полную поддержку во внедрении проектов RegTech:
- Автоматизированная отчетность: Юридическая поддержка интеграции с «SebStat» и другими системами отчетности для обеспечения точности и своевременности данных.
- Электронная идентификация (e-KYC): Аудит программного обеспечения для удаленной идентификации на соответствие Закону «О пресечении отмывания денег» и регуляциям НБГ.
- Защита данных (GDPR/PDPL): Проверка инструментов RegTech на соответствие стандартам защиты персональных данных.
- Регуляции открытого банкинга (API): Создание правовой базы для обмена информацией между банками и сторонними провайдерами (TPP).
- Лицензирование ПО: Подготовка соглашений об уровне обслуживания (SLA) и лицензионных договоров для закупки и внедрения продуктов RegTech.
Частые сценарии и бизнес-потребности
Юридическая поддержка решений RegTech необходима в следующих случаях:
- Запуск финтех-стартапа: Компания создает приложение, которое автоматически анализирует кредитный риск клиента. Необходимо подтвердить, что алгоритм не нарушает права потребителей и принципы «справедливого кредитования».
- Обновление системы AML: Банк закупает ПО на базе ИИ для мониторинга подозрительных транзакций. Юрист должен проверить, соответствует ли система требованиям Службы финансового мониторинга.
- Лицензирование цифрового банка: При создании цифрового банка Национальный банк требует IT-аудита и подтверждения соответствия технологических процессов.
- Снижение человеческих ошибок: Банк хочет перейти от ручной отчетности к автоматической, чтобы избежать штрафов за неверные данные.
Законодательная база Грузии
Регулирование сферы RegTech рассредоточено по нескольким законодательным актам. Главным является Закон Грузии «Об информационной безопасности», устанавливающий стандарты защиты критически важных информационных систем (включая банки). Также Закон «О защите персональных данных» регулирует автоматическую обработку данных. Для финансового сектора специфические требования устанавливает Национальный банк, например, «Правила использования электронной подписи и электронного документа коммерческими банками» и регуляции удаленной идентификации. В части открытого банкинга действуют грузинские регуляции, аналогичные европейской директиве PSD2.
Процесс обслуживания: чего ожидать
Юрист работает вместе с IT-командой и офицерами по комплаенсу. В первую очередь проводится правовой анализ технического задания или существующей системы. Оценивается, где хранятся данные (облако или локальный сервер), как они обрабатываются и передаются. Если речь идет о внедрении стороннего ПО, юрист проверяет ответственность поставщика и гарантии безопасности данных. В результате компания получает заключение о соответствии системы закону (Compliance Report).
Почему стоит выбрать Legal.ge?
Технологии и право — это два разных языка. На Legal.ge представлены юристы, которые понимают код, API, блокчейн и искусственный интеллект. Они помогут вам превратить регуляции в ваше конкурентное преимущество, а не в барьер. Внедряйте инновации без юридических рисков с помощью Legal.ge.
Обновлено: ...