Правовой статус виртуальных активов
Правовая база деятельности на основе блокчейн-технологий в Грузии определена на государственном уровне, и в её центре стоит понятие виртуального актива. Согласно Органическому закону Грузии о Национальном банке, виртуальный актив не является законным платёжным средством. Тот же закон запрещает осуществлять платежи виртуальным активом, кроме случаев, определённых нормативным актом Национального банка Грузии, которые необходимы для оказания услуг виртуального актива. Это означает, что использование криптовалюты в повседневных платежах в общем порядке ограничено и допускается лишь в рамках подконтрольных услуг. В то же время закон признаёт услуги виртуального актива особым видом финансовой деятельности, поэтому лицо, действующее в этой сфере, руководствуется специальным правовым режимом, а не общими коммерческими правилами. Для бизнеса это означает, что ещё на этапе планирования проекта необходимо учитывать регистрационные требования, ограничения по видам деятельности и надзорные полномочия Национального банка, которые охватывают практически все аспекты работы провайдера — от происхождения капитала до стандартов хранения активов. Такой подход позволяет государству развивать новые технологии в гармонии с финансовой стабильностью и защитой потребителей: инновационная деятельность не запрещается, но ставится в контролируемые рамки, а участники рынка получают ясные правила игры, единые для всех действующих лиц.
Надзорные полномочия Национального банка
Надзор за провайдерами услуг виртуального актива осуществляет Национальный банк Грузии. Надзор охватывает регистрацию провайдера и её отмену, его проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований, ограничений и санкций. Национальный банк вправе затребовать и получить информацию об источниках происхождения капитала провайдера, о прямых и бенефициарных владельцах его значительной доли; проверить на месте или дистанционно его соответствие законодательству либо собственным требованиям банка; провести аудит и получить любую, в том числе конфиденциальную, информацию. Кроме того, Национальный банк может установить стандарты хранения виртуальных активов и управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, и потребовать обеспечения общей системы управления рисками и эффективного внутреннего контроля.
Обязанность регистрации и границы деятельности
Провайдер услуг виртуального актива обязан зарегистрироваться в Национальном банке и удовлетворять его требованиям; правила регистрации, её отмены и регулирования устанавливаются нормативным актом Национального банка. Недопустимо оказание услуг виртуального актива лицом, не являющимся зарегистрированным у Национального банка провайдером либо представителем финансового сектора, наделённым соответствующим полномочием. Провайдеру запрещается осуществлять иную деятельность, кроме оказания услуг виртуального актива, вспомогательной деятельности, необходимой для этой услуги, и обмена собственным виртуальным активом. При нарушении Национальный банк возлагает санкцию, в том числе денежный штраф, на провайдера и его администратора, а сумма штрафа направляется в государственный бюджет. Национальный банк также определяет критерии пригодности администратора провайдера, минимальный размер надзорного капитала и порядок его расчёта, требования к капиталу и активам, включая виртуальные активы, а также порядок ликвидации провайдера. Регулирование учитывает и категорию оказываемой услуги: закон прямо предусматривает, что требования к провайдеру могут дифференцироваться в зависимости от категории услуги виртуального актива, которую он оказывает.
Меры воздействия при рисках
Регулирование — не просто набор административных процедур: при выявлении рисков Национальный банк может реагировать оперативно. Он вправе приостановить или ограничить осуществление отдельных видов деятельности или операций провайдером услуг виртуального актива либо соответствующим представителем финансового сектора, в том числе по видам виртуального актива, а также деловые отношения с другими провайдерами, если это создаёт повышенные риски отмывания денег и финансирования терроризма, риск обхода международных финансовых санкций, препятствует прослеживаемости транзакций или надзору. Национальный банк также определяет сопровождающую информацию при передаче виртуального актива, что создаёт основу прозрачности транзакций. В целях защиты прав потребителей Национальный банк издаёт и соответствующие правовые акты.
Часто задаваемые вопросы
Является ли криптовалюта законным платёжным средством?
Нет. Виртуальный актив не является законным платёжным средством, и платёж виртуальным активом запрещён, кроме случаев, определённых нормативным актом Национального банка, которые необходимы для оказания этой услуги.
Кто регулирует услуги виртуального актива?
Надзор осуществляет Национальный банк Грузии: он регистрирует провайдеров, проверяет их, выдаёт письменные указания, а при нарушении устанавливает ограничения и санкции, включая денежные штрафы.
Может ли незарегистрированное лицо оказывать эти услуги?
Нет. Оказание услуг виртуального актива недопустимо лицом, не являющимся зарегистрированным у Национального банка провайдером либо представителем финансового сектора с соответствующим полномочием.
Какую деятельность могут осуществлять провайдеры?
Провайдеру запрещена иная деятельность, кроме оказания услуг виртуального актива, вспомогательной деятельности, необходимой для этой услуги, и обмена собственным виртуальным активом.
Как мы помогаем на Legal.ge
Команда Legal.ge поможет вам ориентироваться в правовой базе блокчейна: мы оценим соответствие вашего проекта действующим требованиям, спланируем процесс регистрации в Национальном банке, подготовим документацию по внутреннему контролю и управлению рисками и представим ваши интересы во взаимоотношениях с надзорным органом. Свяжитесь с нами — надёжная правовая основа является предпосылкой успеха технологического проекта.