Правовой статус виртуальных активов
Правовая база деятельности на основе блокчейн-технологий в Грузии определена на государственном уровне, и в её центре стоит понятие виртуального актива. Согласно Органическому закону Грузии о Национальном банке, виртуальный актив не является законным платёжным средством. Тот же закон запрещает осуществлять платежи виртуальным активом, кроме случаев, определённых нормативным актом Национального банка Грузии, которые необходимы для оказания услуг виртуального актива. Это означает, что использование криптовалюты в повседневных платежах в общем порядке ограничено и допускается лишь в рамках подконтрольных услуг. В то же время закон признаёт услуги виртуального актива особым видом финансовой деятельности, поэтому лицо, действующее в этой сфере, руководствуется специальным правовым режимом, а не общими коммерческими правилами. Для бизнеса это означает, что ещё на этапе планирования проекта необходимо учитывать регистрационные требования, ограничения по видам деятельности и надзорные полномочия Национального банка, которые охватывают практически все аспекты работы провайдера — от происхождения капитала до стандартов хранения активов. Такой подход позволяет государству развивать новые технологии в гармонии с финансовой стабильностью и защитой потребителей: инновационная деятельность не запрещается, но ставится в контролируемые рамки, а участники рынка получают ясные правила игры, единые для всех действующих лиц.
Надзорные полномочия Национального банка
Надзор за провайдерами услуг виртуального актива осуществляет Национальный банк Грузии. Надзор охватывает регистрацию провайдера и её отмену, его проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований, ограничений и санкций. Национальный банк вправе затребовать и получить информацию об источниках происхождения капитала провайдера, о прямых и бенефициарных владельцах его значительной доли; проверить на месте или дистанционно его соответствие законодательству либо собственным требованиям банка; провести аудит и получить любую, в том числе конфиденциальную, информацию. Кроме того, Национальный банк может установить стандарты хранения виртуальных активов и управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, и потребовать обеспечения общей системы управления рисками и эффективного внутреннего контроля.