Регистрация и авторизация криптобизнеса: анатомия процесса
Ведение бизнеса на виртуальных активах в Грузии опирается на два шага: первый — определение субъекта и упорядочение его услуг, второй — регистрация в Национальном банке и соответствие его авторизационным требованиям. Закон подробно описывает этот процесс: кто осуществляет надзор, чего требует регистрация, что следует за ней и кто упорядочивает сами правила. На этой странице мы разъясняем механизм по этапам.
Этап первый: регистрация и её условия
Провайдер услуг на основе виртуальных активов обязан пройти регистрацию в Национальном банке и удовлетворять его требованиям. Правила регистрации, её отмены и регулирования определяются нормативным актом Национального банка — конкретная форма процесса меняется актами регулятора, и её точное знание — часть подготовки. Регистрация сопровождается ужесточёнными условиями: недопустимо оказание услуг незарегистрированным лицом, а зарегистрированному провайдеру запрещена деятельность, кроме оказания услуг, связанной с ними вспомогательной деятельности и обмена собственного виртуального актива. Сам надзор охватывает регистрацию и её отмену, проверку и регулирование, указания, ограничения и санкции.
Этап второй: соответствие, следующее за регистрацией
Авторизация — не разовое событие. Перечень полномочий Национального банка определяет то, с чем провайдер должен считаться и после регистрации: проверка на месте или дистанционно; аудит документов учёта и отчётности; запрос и получение любой, в том числе конфиденциальной, информации. Постоянную основу соответствия составляют требования, которые банк устанавливает правовыми актами: минимальный надзорный капитал и порядок его расчёта; критерии к капиталу и активам; стандарты хранения активов; стандарты управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, и общая рамка управления рисками; сопровождающая информация при переводах; требования к владельцам значительной доли и администраторам. При нарушении банк может ограничить или приостановить деятельность и применить санкцию, включая денежный штраф.
Этап третий: управление и контроль — кто и как
Кто стоит за этим режимом? По органическому закону о Национальном банке его основная задача — обеспечение стабильности цен, а надзор за финансовым сектором входит в его функции. Совет банка осуществляет высшее руководство и надзор за деятельностью банка. Полномочия совета прямо касаются провайдеров: он определяет основные направления надзора и регулирования финансового сектора и издаёт правовые акты — именно в этих актах рождаются правила регистрации и регулирования, по которым работает провайдер. К функциям совета относятся также рассмотрение отчётности банка и её представление парламенту, что обеспечивает публичность регулирования.
Что это значит для провайдера
Позиция провайдера в этой рамке двояка. С одной стороны, он работает по чётко определённым правилам: правила публичны, опубликованы нормативными актами, и изменения отражаются в них. С другой стороны, правила изменяемы: актами совета банка могут измениться минимальный капитал, требования к управлению рисками или содержание информации о переводах. Поэтому готовность означает не единожды составленный пакет, а постоянный мониторинг и построение внутренних систем так, чтобы новые требования быстро в них встраивались. По нашему опыту, наибольшие расходы возникают именно из-за поздно обнаруженных изменений.
Чем мы можем помочь
Мы сопровождаем вас на всём пути регистрации и авторизации: оцениваем, подлежит ли ваша модель регистрации, планируем подготовительные этапы — от структуры собственности до управления рисками, содействуем в коммуникации с регулятором и в поддержании соответствия далее. Обратитесь — мы спланируем ваш конкретный путь и укажем, какие требования применимы к вашей модели уже сегодня.
Основания ограничения и инструменты защиты
Закон отдельно называет случаи, когда Национальный банк может вмешаться в деятельность провайдера: когда деятельность или отношения с другим провайдером создают повышенные риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, риск обхода международных санкций либо препятствуют прослеживаемости проведённых транзакций или осуществлению надзора. В таком случае банк может приостановить или ограничить отдельный вид деятельности или операций, в том числе по видам виртуального актива. К этому добавляются право издавать правовые акты о защите потребителей, механизм освобождения на определённый срок или при определённых условиях и определение порядка ликвидации — регулятор, таким образом, держит в руках не только вход, но и присутствие на рынке, и выход.
Регулирование провайдеров — часть более широких функций Национального банка. По закону банк проводит денежно-кредитную и валютную политику, надзирает за финансовым сектором, обеспечивает функционирование денежно-кредитной системы, владеет и распоряжается официальными международными резервами, содействует безопасному функционированию платёжной системы и ведёт финансовую статистику. Совет же, как орган высшего руководства, рассматривает и утверждает основные принципы управления международными резервами, бюджет расходов банка, годовой отчёт и представляет его парламенту. Этот контекст объясняет, почему банк относится к провайдерам с той же логикой, что и к иным финансовым субъектам — с точки зрения системной стабильности и прозрачности — и почему требования к провайдерам время от времени пересматриваются вместе с состоянием всего сектора.