Регистрация и авторизация криптобизнеса: анатомия процесса
Ведение бизнеса на виртуальных активах в Грузии опирается на два шага: первый — определение субъекта и упорядочение его услуг, второй — регистрация в Национальном банке и соответствие его авторизационным требованиям. Закон подробно описывает этот процесс: кто осуществляет надзор, чего требует регистрация, что следует за ней и кто упорядочивает сами правила. На этой странице мы разъясняем механизм по этапам.
Этап первый: регистрация и её условия
Провайдер услуг на основе виртуальных активов обязан пройти регистрацию в Национальном банке и удовлетворять его требованиям. Правила регистрации, её отмены и регулирования определяются нормативным актом Национального банка — конкретная форма процесса меняется актами регулятора, и её точное знание — часть подготовки. Регистрация сопровождается ужесточёнными условиями: недопустимо оказание услуг незарегистрированным лицом, а зарегистрированному провайдеру запрещена деятельность, кроме оказания услуг, связанной с ними вспомогательной деятельности и обмена собственного виртуального актива. Сам надзор охватывает регистрацию и её отмену, проверку и регулирование, указания, ограничения и санкции.
Этап второй: соответствие, следующее за регистрацией
Авторизация — не разовое событие. Перечень полномочий Национального банка определяет то, с чем провайдер должен считаться и после регистрации: проверка на месте или дистанционно; аудит документов учёта и отчётности; запрос и получение любой, в том числе конфиденциальной, информации. Постоянную основу соответствия составляют требования, которые банк устанавливает правовыми актами: минимальный надзорный капитал и порядок его расчёта; критерии к капиталу и активам; стандарты хранения активов; стандарты управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, и общая рамка управления рисками; сопровождающая информация при переводах; требования к владельцам значительной доли и администраторам. При нарушении банк может ограничить или приостановить деятельность и применить санкцию, включая денежный штраф.
Этап третий: управление и контроль — кто и как
Кто стоит за этим режимом? По органическому закону о Национальном банке его основная задача — обеспечение стабильности цен, а надзор за финансовым сектором входит в его функции. Совет банка осуществляет высшее руководство и надзор за деятельностью банка. Полномочия совета прямо касаются провайдеров: он определяет основные направления надзора и регулирования финансового сектора и издаёт правовые акты — именно в этих актах рождаются правила регистрации и регулирования, по которым работает провайдер. К функциям совета относятся также рассмотрение отчётности банка и её представление парламенту, что обеспечивает публичность регулирования.