Как провайдер входит в реестр регулятора
Частый вопрос — как получить лицензию на услуги с виртуальными активами. Действующая рамка в Грузии устроена иначе: отдельного лицензионного закона нет, а обязательный путь на рынок — регистрация в Национальном банке Грузии и выполнение установленных им требований. Этот режим определяет, кто может оказывать такие услуги, что проверяет Национальный банк и какие полномочия он имеет после регистрации. На этой странице мы подробно разъясняем эту рамку.
Регистрация и монополия зарегистрированных
Провайдер услуг на основе виртуальных активов обязан пройти регистрацию в Национальном банке и удовлетворять установленным им требованиям. Правила регистрации, её отмены и регулирования устанавливаются нормативным актом Национального банка. Закон проводит здесь строгую границу: недопустимо оказание услуг с виртуальными активами лицом, не являющимся зарегистрированным в Национальном банке провайдером либо представителем финансового сектора, наделённым таким полномочием законодательством о своей деятельности. Кроме того, провайдеру запрещено осуществлять иную деятельность, кроме оказания услуг, необходимой для них вспомогательной деятельности и обмена собственного виртуального актива — регистрация, таким образом, выдаётся в обмен на специализацию.
Что проверяет Национальный банк при входе и после
Надзор Национального банка охватывает регистрацию и её отмену, проверку и регулирование, выдачу письменных указаний, установление дополнительных требований, ограничений и санкций. Важно, какую информацию банк вправе запросить: об источниках происхождения капитала, о прямых и бенефициарных владельцах значительной доли, в том числе о происхождении имущества или денежных средств. Банк вправе правовым актом установить требования к владельцу значительной доли и определить критерии соответствия администраторов — подготовка ко входу означает не только заполнение форм, но и прозрачность структуры собственности и команды управления.
После регистрации регулирование продолжается: банк может проверять на месте или дистанционно соответствие законодательству или собственным требованиям, проводить аудит документов учёта и компонентов отчётности, получать любую, в том числе конфиденциальную, информацию. Он может установить минимальный надзорный капитал и стандарты хранения активов и управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, требовать общей рамки управления рисками и эффективного внутреннего контроля. Если провайдер или отношения с ним создают повышенный риск отмывания, финансирования терроризма или обхода международных санкций либо препятствуют прослеживаемости и надзору, банк может приостановить или ограничить деятельность. За нарушения он вправе применить санкцию, включая денежный штраф, зачисляемый в государственный бюджет. Банк также определяет сопровождающую информацию при переводах, правила регулирования и ликвидации, может освободить провайдера от отдельных норм и издаёт акты о защите потребителей.
Институциональная основа: почему Национальный банк
Этот режим не случаен. По органическому закону о Национальном банке его основная задача — обеспечение стабильности цен, а он обязан обеспечивать стабильность и прозрачность финансовой системы. В число его функций прямо входит надзор за финансовым сектором, и именно из этой функции вытекает надзор за провайдерами виртуальных активов. Институционально правила устанавливает совет банка: в его полномочия входят определение основных направлений надзора и регулирования деятельности финансового сектора и издание правовых актов. Практические требования, под которые вы готовитесь, изменяются и обновляются актами совета — отслеживание текущего состояния регулирования является постоянной задачей провайдера.
Чем мы можем помочь
Мы помогаем спланировать подготовительный путь: определяем, подпадает ли ваша бизнес-модель под определение провайдера, разъясняем требования к структуре собственности и администраторам, содействуем в подготовке регистрационного пакета и в последующем взаимодействии с надзором. Обратитесь — мы оценим ваш проект по действующим нормам.
Полный надзорный инструментарий
Помимо проверки, закон даёт Национальному банку в рамках надзора полный инструментарий: выдачу письменных указаний в текущем регулировании; возможность приостановить или ограничить отдельные виды операций, в том числе по видам виртуального актива; ограничение деловых отношений с другими провайдерами, когда они создают нежелательный риск; и определение содержания сопровождающей информации, связанной с переводами. К этому же блоку относятся право издавать правовые акты о защите потребителей и механизм освобождения — на определённый срок или при определённых условиях, — позволяющий банку гибко определять, какие нормы на какого провайдера распространяются. Право определять порядок ликвидации означает, что и уход с рынка находится под контролем регулятора. В совокупности эти инструменты делают надзор непрерывным, а не разовой проверкой при входе.
Подготовительные этапы на практике
Опираясь на регистрационные требования, подготовка охватывает несколько направлений. Первое — установление и документирование структуры собственности и происхождения капитала, поскольку банк прямо запрашивает информацию о владельцах и бенефициарах значительной доли. Второе — подготовка команды управления по критериям, которые банк устанавливает для администраторов. Третье — построение внутренней системы хранения активов и управления рисками, включая операционные риски и риски кибербезопасности, и планирование достаточного капитала. Четвёртое — подготовка процессов переводов под фиксацию сопровождающей информации. Каждое из этих направлений порождает конкретные документальные и технические задачи, и именно поэтому подготовка требует квалифицированного сотрудничества.