Срочные кредитные линии (Term Loan Facilities) представляют собой основу корпоративного финансирования для долгосрочных проектов. Это инструмент, при котором банк выдает конкретную сумму денег на определенный срок с заранее прописанным графиком погашения. Срочные кредиты в основном используются для капитальных затрат (CapEx), приобретения недвижимости или расширения бизнеса. Такие масштабные сделки требуют тщательного юридического анализа, так как они возлагают на компанию долгосрочные обязательства и часто ограничивают ее операционную свободу различными запретами и условиями (Ковенантами). Legal.ge связывает вас с опытными банковскими юристами, которые обеспечат, чтобы ваш кредитный договор был сбалансированным и не содержал убийственных для бизнеса условий.
Что включает услуга срочного кредита?
Специалисты Legal.ge предлагают полное юридическое сопровождение:
- Составление/Ревизия кредитного договора: Изучение предложенного банком проекта, проверка соответствия ключевых условий (сумма, срок, процент, график погашения) согласованным условиям.
- Переговоры по условиям и ограничениям (Covenants): Смягчение финансовых (например, коэффициент покрытия долга) и нефинансовых (например, запрет на продажу активов) ковенантов.
- Анализ случаев дефолта (Events of Default): Минимизация списка обстоятельств, которые могут дать банку право потребовать досрочного погашения кредита.
- Пакет обеспечения: Подготовка и регистрация договоров ипотеки, залога и поручительства.
- Подготовка юридического заключения (Legal Opinion): В международных сделках — выдача заключения о полномочиях компании на получение кредита.
Распространенные ситуации и потребности
Срочные кредиты чаще всего используются в следующих случаях:
- Приобретение недвижимости: Покупка офиса, склада или земельного участка для бизнеса.
- Строительство и ремонт: Финансирование строительства отеля, завода или другого коммерческого объекта.
- Покупка оборудования: Обновление производственных линий или импорт дорогостоящей техники.
- Финансирование M&A: Финансирование покупки другой компании или доли в бизнесе (Acquisition Finance).
Законодательная база Грузии
Правовое регулирование срочных кредитов основывается на:
- Гражданский кодекс Грузии: Определяет общие принципы кредитного договора, правила начисления процентов и ответственность сторон.
- Закон Грузии «О деятельности коммерческих банков»: Регулирует полномочия банков и кредитную политику.
- Закон Грузии «О предпринимателях»: Важен для правильности корпоративных решений (протокол собрания партнеров) при взятии кредита.
- Регуляции Национального банка: Касательно условий выдачи кредитов и прав потребителей.
Процесс оказания услуги поэтапно
Процесс обычно включает следующие шаги:
- Согласование Term Sheet: Прописывание ключевых параметров сделки в необязательном документе.
- Due Diligence: Юридическая и финансовая проверка заемщика банком (помощь юриста в подготовке документов).
- Драфтинг договоров: Подготовка и корректировка основных и вспомогательных (обеспечительных) договоров.
- Подписание и регистрация: Оформление сделки и регистрация в Публичном реестре.
- Выдача средств (Disbursement): Получение транша после выполнения условий.
Почему Legal.ge?
Банки всегда предлагают «стандартные» договоры, которые полностью подстроены под их интересы. Без квалифицированного юриста вы можете подписать условия, которые в будущем затормозят рост вашего бизнеса или приведут к потере активов. Специалисты Legal.ge защитят ваши интересы за столом переговоров и обеспечат, чтобы условия кредита были справедливыми и прозрачными.
Обновлено: ...