Ипотечное мошенничество — это преступление на рынке недвижимости, направленное на получение незаконной выгоды путем оформления ипотечных кредитов или манипуляций с недвижимостью. В Грузии это деяние может квалифицироваться как мошенничество (ст. 180) или незаконное получение кредита (ст. 208). Преступление часто включает искусственное завышение стоимости недвижимости, фальсификацию доходов заемщика или использование «подставных покупателей» (Straw Buyers). В такие схемы часто вовлечены не только заемщики, но и оценщики, риелторы, а иногда и сотрудники банков. Обвинение серьезное и предусматривает тяжелые финансовые санкции и тюремное заключение. Главная задача защиты — доказать, что клиент действовал добросовестно и не был членом организованной преступной группы, или что он сам стал жертвой мошенничества агентов по недвижимости.
Что включает услуга защиты по ипотечному мошенничеству?
Адвокаты, опытные в праве недвижимости и уголовном праве, предлагают:
- Экспертиза документации сделки: Детальное изучение договоров купли-продажи и ипотеки, а также отчетов об оценке недвижимости для выявления признаков подделки.
- Альтернативная оценка: Определение реальной рыночной стоимости имущества через независимых экспертов для опровержения обвинений в искусственном завышении цены.
- Анализ денежных потоков: Изучение схемы перевода средств для установления реального бенефициара (кто получил деньги).
- Представительство перед банком: Переговоры с банком о пересмотре или реструктуризации условий ипотеки во избежание уголовного дела.
- Споры с частными ипотекарями: Защита от недобросовестных действий частных ростовщиков (например, обманное оформление ипотеки на квартиру).
Распространенные ситуации и сценарии
Ипотечное мошенничество часто встречается в следующих формах:
- Переоценка недвижимости (Flipping): Фиктивная оценка дешево купленной квартиры по высокой цене и получение крупного кредита в банке под эту стоимость.
- Кредит на подставное лицо: Когда кредитоспособное лицо берет кредит вместо другого человека в обмен на обещание, что реальный заемщик будет платить (чего часто не происходит).
- Фальсификация доходов: Представление банку ложных справок о том, что у заемщика высокая зарплата для покрытия ипотеки.
- Двойная продажа квартир: Продажа строящейся квартиры нескольким лицам или одновременная закладка и продажа.
Законодательство Грузии и правовая база
Ипотечные отношения регулируются Гражданским кодексом Грузии, а нарушения наказываются Уголовным кодексом. Мошенничество (ст. 180) и Незаконное получение кредита (ст. 208) являются основными статьями. Также может применяться статья о подделке документов (362). В последнее время ужесточены регуляции и для частных ипотекарей («ростовщиков»), чтобы снизить факты обмана граждан. Адвокат также опирается на регуляции Национального банка об ответственном кредитовании, чтобы доказать, что банк также нарушил правила выдачи займа.
Процесс получения услуги
Работа с адвокатом начинается с изучения истории сделки. Если обвинение касается переоценки имущества, назначается экспертиза. Адвокат выясняет, кто был инициатором сделки и не ввели ли клиента в заблуждение. Параллельно с уголовным делом часто идет гражданский спор о признании договора ипотеки недействительным или снятии имущества с аукциона.
Почему стоит выбрать специалиста на Legal.ge?
Мошенничество с недвижимостью — сложное преступление, где пересекаются гражданские и уголовные интересы. На Legal.ge вы найдете адвокатов, имеющих опыт как в недвижимости, так и в уголовном процессе. Неквалифицированный подход может привести к потере единственного жилья и тюремному заключению. Доверьтесь профессионалам, которые защитят вашу собственность и свободу.
Обновлено: ...