Правовые рамки платёжных провайдеров в Грузии
Деятельность операторов платёжных систем и провайдеров платёжных услуг в Грузии строится на нормах органического закона Грузии о Национальном банке. Центральная норма этой сферы — статья 48² закона — устанавливает, что Национальный банк осуществляет надзор за этими субъектами в соответствии с законодательством Грузии: путём регистрации, отмены регистрации, проверки, установления дополнительных требований, определения первоначального и текущего капитала, наложения ограничений и применения санкций. Каждый элемент этого перечня — практическая задача для провайдера: регистрация — входные ворота на рынок, требования к капиталу — постоянная операционная нагрузка, а проверки и санкции — риски, которыми управляет комплаенс-система.
Регистрация, капитал и санкции
По второй части статьи 48² правила регистрации и её отмены, применяемые санкции — включая размер денежного штрафа и порядок его наложения — определяются нормативными актами Национального банка, а суммы штрафов направляются в государственный бюджет Грузии. Та же статья уполномочивает Национальный банк определять вопросы присвоения и отмены статуса значимой системы и значимого провайдера платёжных услуг: он может присвоить платёжной системе статус системно значимой или исключительно значимой платёжной системы и установить соответствующие критерии и требования к капиталу и активам. Отдельно стоит вопрос о руководстве: Национальный банк вправе правовым актом определить критерии пригодности администраторов провайдера платёжных услуг и оператора платёжной системы. Это означает, что качество управления провайдером и репутация его менеджмента — сами по себе часть регуляторного требования, а не только вопрос внутренней политики. Отдельного внимания заслуживает и налоговый комплаенс: Национальный банк вправе в установленном им порядке проверять, как провайдер платёжных услуг выполняет требования, определённые соглашением между правительствами Грузии и Соединённых Штатов об улучшении исполнения международных налоговых обязательств и о налоговом соответствии иностранных счетов. Такая проверка распространяется и на международный операционный профиль провайдера и требует дополнительной подготовки документации.
Платёжная инфраструктура — статьи 62 и 63
Органический закон определяет и инфраструктурные полномочия Национального банка. Согласно статье 62, Национальный банк вправе заключать клиринговые и платёжные договоры или иной контракт с той же целью с государственными и частными центральными клиринговыми учреждениями иностранных государств — как от своего имени, так и от имени и по поручению Грузии. Статья 63 даёт ему более широкий мандат: Национальный банк вправе разрабатывать и издавать регулирующие правовые акты по клирингу, расчётам, платёжным услугам и платёжным системам, устанавливать соответствующие правила и требования, организовывать создание и внедрение платёжных систем в Грузии, управлять ими и обеспечивать их обслуживание и администрирование, содействовать другим банкам в создании систем и осуществлять надзор за действующими в Грузии платёжными системами и платёжными услугами. Для провайдера это значит, что его техническая и процедурная среда формируется непосредственно актами Национального банка, и каждое изменение этих актов должно без задержки отражаться в операционных планах.
Споры потребителей — комиссия по рассмотрению споров
Для потребителей платёжных услуг особо значима статья 64²: независимая комиссия по рассмотрению споров при Национальном банке рассматривает споры между потребителем платёжных услуг и провайдером, связанные с правами и обязанностями, возникающими из органического закона о Национальном банке, закона о платёжной системе и платёжных услугах и принятых на их основе подзаконных актов. Рассмотрение начинается по жалобе потребителя; комиссия руководствуется принципами состязательности, справедливости, прозрачности, объективности, беспристрастности и равенства сторон и рассматривает спор безвозмездно. Это быстрый и доступный форум, альтернативный обращению в суд, — и он требует от провайдера выстроенной процедуры работы с жалобами, поскольку каждая из них может закончиться комиссией. При подготовке жалобы важна точная формулировка предмета спора: компетенция комиссии охватывает именно те споры, которые возникают из этих двух законов и принятых на их основе актов; вопросы за рамками этого периметра решаются в иных формах. Поэтому правовая квалификация жалобы нередко определяет результат ещё до начала существенного рассмотрения.
Часто задаваемые вопросы
Кто осуществляет надзор за платёжными провайдерами?
Национальный банк Грузии — путём регистрации, требований к капиталу, проверок и санкций.
Откуда берутся правила о штрафах?
Из нормативных актов Национального банка; денежные штрафы направляются в государственный бюджет.
Где рассматривается жалоба потребителя?
В независимой комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке — безвозмездно, на началах состязательности и равенства сторон.
Что означает статус значимой системы?
Статус системно или исключительно значимой платёжной системы присваивает Национальный банк, сопоставляя с ним собственные требования к капиталу и активам.
Как мы помогаем на Legal.ge
Право платёжных провайдеров требует совокупного знания регистрации, капитала, надзора и правил потребительских споров. На Legal.ge вы можете обратиться к специалисту по финансовому праву, который спланирует регистрацию, оценит регуляторные требования для вашей бизнес-модели и защитит ваши интересы во взаимоотношениях с Национальным банком. Заполните заявку на сайте и получите квалифицированную помощь.