Правовые рамки платёжных провайдеров в Грузии
Деятельность операторов платёжных систем и провайдеров платёжных услуг в Грузии строится на нормах органического закона Грузии о Национальном банке. Центральная норма этой сферы — статья 48² закона — устанавливает, что Национальный банк осуществляет надзор за этими субъектами в соответствии с законодательством Грузии: путём регистрации, отмены регистрации, проверки, установления дополнительных требований, определения первоначального и текущего капитала, наложения ограничений и применения санкций. Каждый элемент этого перечня — практическая задача для провайдера: регистрация — входные ворота на рынок, требования к капиталу — постоянная операционная нагрузка, а проверки и санкции — риски, которыми управляет комплаенс-система.
Регистрация, капитал и санкции
По второй части статьи 48² правила регистрации и её отмены, применяемые санкции — включая размер денежного штрафа и порядок его наложения — определяются нормативными актами Национального банка, а суммы штрафов направляются в государственный бюджет Грузии. Та же статья уполномочивает Национальный банк определять вопросы присвоения и отмены статуса значимой системы и значимого провайдера платёжных услуг: он может присвоить платёжной системе статус системно значимой или исключительно значимой платёжной системы и установить соответствующие критерии и требования к капиталу и активам. Отдельно стоит вопрос о руководстве: Национальный банк вправе правовым актом определить критерии пригодности администраторов провайдера платёжных услуг и оператора платёжной системы. Это означает, что качество управления провайдером и репутация его менеджмента — сами по себе часть регуляторного требования, а не только вопрос внутренней политики. Отдельного внимания заслуживает и налоговый комплаенс: Национальный банк вправе в установленном им порядке проверять, как провайдер платёжных услуг выполняет требования, определённые соглашением между правительствами Грузии и Соединённых Штатов об улучшении исполнения международных налоговых обязательств и о налоговом соответствии иностранных счетов. Такая проверка распространяется и на международный операционный профиль провайдера и требует дополнительной подготовки документации.