Зачем нужна регистрация для платёжных услуг
Грузинский закон о платёжных системах и платёжных услугах категорически устанавливает: недопустимо осуществление платёжных услуг лицом, не являющимся зарегистрированным Национальным банком Грузии провайдером платёжных услуг, коммерческим банком, микробанком или микрофинансовой организацией, либо лицом, действующим в рамках отдельного предусмотренного законом исключения. Это означает, что перед запуском платёжного бизнеса необходимо определить правовую классификацию ваших услуг и лишь затем решать, требуют ли они регистрации. Оказание платёжных услуг без регистрации — нарушение закона, которое может повлечь как административные, так и уголовные последствия, поэтому юридический анализ бизнес-модели — первый шаг любого платёжного проекта: именно на пограничных линиях между технической поддержкой и собственно платёжной услугой начинаются споры с регулятором.
Порядок регистрации и список провайдеров
Регистрацию провайдера платёжных услуг и её отмену осуществляет Национальный банк Грузии в установленном им самим порядке. При регистрации провайдеру предоставляется право на осуществление конкретной платёжной услуги или услуг — регистрация не является общим разрешением, а охватывает точно очерченный круг услуг. Национальный банк публикует список зарегистрированных провайдеров с указанием услуг, разрешённых каждому, причём значимые провайдеры указываются отдельно. Для потребителей и партнёров этот список — надёжный источник публичной информации: внесённая в него компания действительно обладает определёнными полномочиями, тогда как получение платёжных услуг у отсутствующего в списке лица сопряжено с риском. Проверка списка перед подписанием договора с платёжным посредником — простейший шаг должной осмотрительности, доступный любому бизнесу.
Требования к капиталу и приобретение значительной доли
Капитал провайдера ни на одном этапе деятельности не должен быть меньше определённой и рассчитанной по порядку Национального банка величины надзорного капитала. Это требование имеет постоянный характер и нуждается в непрерывном мониторинге внутри комплаенс-системы провайдера. Отдельное правило касается приобретения значительной доли: лицо, планирующее её приобрести, обязано представить в Национальный банк заявление вместе с определённой правовым актом банка информацией и документацией. Банк принимает решение в течение 1 месяца с момента представления информации, а отсутствие ответа в этот срок автоматически означает согласие на сделку. Если информация недостаточна или неточна, банк вправе запросить дополнительные сведения у потенциального приобретателя или у провайдера, и течение срока приостанавливается до представления дополнительных материалов. Правовым актом банка определяется также порядок уведомления о приобретении значительной доли, последствия непредставления информации и вопросы завершения приобретения несмотря на мотивированный отказ.
Получение и публикация информации
В целях надзора Национальный банк вправе запросить и получить от провайдера финансовую, статистическую и любую иную информацию в пределах собственной компетенции. Банк определяет также подлежащую опубликованию провайдером информацию, связанную с платёжным счётом или услугами, в том числе о взимаемых комиссиях и применяемых обменных курсах. Для обеспечения прозрачности комиссий и их сопоставимости банк публикует эту информацию с указанием наименования провайдера — важный инструмент ценовой конкуренции на рынке. В целях законодательства о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма провайдер представляет Национальному банку соответствующую отчётность, форма, качество и срок представления которой определяются правовым актом банка. Отчётные обязательства, таким образом, простираются от коммерческих условий до сферы финансовой безопасности.
Статус значимого провайдера и его последствия
Национальный банк вправе установить дополнительные требования к провайдеру, если объём выпущенных им или связанным лицом электронных денег либо оборот иных платёжных услуг превышает установленные банком пороги; те же требования могут быть распространены на провайдера, которого банк считает значимым для финансового сектора. Значимый провайдер обязан на каждом этапе деятельности соблюдать минимальную величину капитала по его видам, а если он одновременно микрофинансовая организация — наибольшую из величин, установленных этим законом и законом о микрофинансовых организациях. Требования продолжают действовать и после снижения объёма ниже порогов, а освободить от них банк может лишь тогда, когда объём или оборот не превышал пороги в течение 3 месяцев подряд, либо если требования были установлены в связи со значимостью провайдера. Значимый провайдер ведёт отчётность по международным стандартам, известным как IFRS, и публикует на собственном сайте аудированную годовую отчётность за прошедший год до 15 мая следующего года, причём аудит проведён по международным стандартам аудита.
Часто задаваемые вопросы о статусе провайдера
Кто осуществляет регистрацию и что она даёт?
Регистрацию и её отмену осуществляет Национальный банк Грузии. При регистрации провайдеру предоставляется право на конкретную услугу или услуги, и это отражается в публикуемом банком списке.
Что происходит при приобретении значительной доли?
Приобретатель обязан заранее обратиться в банк с заявлением и документацией. Решение принимается в течение 1 месяца с момента представления, отсутствие ответа означает согласие. При недостаточности информации банк запрашивает дополнительные материалы, и срок приостанавливается.
Как проверить регистрацию провайдера?
Национальный банк публикует список провайдеров платёжных услуг с указанием разрешённых каждому услуг. Список является публичным, значимые провайдеры указаны в нём отдельно.
Как часто и в какой форме отчитывается провайдер?
Провайдер представляет определённую банком финансовую, статистическую и иную информацию, включая сведения о комиссиях и обменных курсах, которые банк публикует с наименованием провайдера. Значимый провайдер дополнительно публикует аудированную годовую отчётность до 15 мая следующего года.
Как мы помогаем на Legal.ge
Команда Legal.ge сопровождает весь процесс регистрации в качестве провайдера платёжных услуг: оценим классификацию вашей бизнес-модели, подготовим заявление и документацию, разъясним требования к капиталу и представлению информации и проконсультируем по приобретению значительной доли. Обращайтесь до регистрации — правильно спланированный процесс экономит и время, и средства.