Правовые рамки регулирования цифровых кошельков в Грузии
Регулирование цифровых кошельков в Грузии начинается с монетарно-платёжных норм органического закона о Национальном банке. Отправная точка однозначна: статья 39¹ закона устанавливает, что виртуальный актив не является законным платёжным средством, а осуществление платежей виртуальными активами запрещено, кроме случаев, определённых правовым актом Национального банка и необходимых для оказания услуг виртуального актива. Это означает, что электронные кошельки, работающие с лари и иными законными платёжными инструментами, и криптовалютные кошельки подпадают под разные правовые режимы: первые — под правила платёжных услуг, вторые — под систему запрета и исключений для виртуальных активов. Правильная классификация продукта ещё на стадии проектирования — первое комплаенс-решение любого эмитента кошелька.
Статус провайдера платёжных услуг — статья 48²
Эмитент цифрового кошелька, выполняющий платёжную функцию, попадает в надзорный периметр Национального банка. Согласно статье 48², Национальный банк осуществляет надзор за операторами платёжных систем и провайдерами платёжных услуг в соответствии с законодательством Грузии — путём регистрации, отмены регистрации, проверки, установления дополнительных требований, определения первоначального и текущего капитала, наложения ограничений и применения санкций. Правила регистрации и её отмены, санкции — включая размер штрафов и порядок их наложения — определяются нормативными актами Национального банка, а штрафы направляются в государственный бюджет. Национальный банк может также присвоить платёжной системе статус системно или исключительно значимой и установить соответствующие критерии к капиталу и активам, а равно определить критерии пригодности администраторов. Для бизнес-модели кошелька эти требования должны закладываться в операционный бюджет и структуру управления с самого начала, а не достраиваться задним числом. Практически это означает, что до выпуска продукта следует определить: кто будет регистрируемым субъектом, с каким первоначальным капиталом он начнёт работу, как будут обеспечиваться требования к текущему капиталу по мере роста и кто из лиц отвечает критериям пригодности администратора. Поиск ответов на эти вопросы постфактум нередко оборачивается повторным запросом регистрации и отсрочкой выхода на рынок.