Когда коммерческий банк оказывается в тяжёлом положении и обычных надзорных мер уже недостаточно, в распоряжении Национального банка появляется специальный механизм резолюции — целенаправленная процедура оздоровления вместо банкротства или хаотичной ликвидации. Органический закон «О Национальном банке» определяет цели резолюции, полномочия банка, правила временного государственного финансирования и резолюционного фонда, а также институциональную рамку подготовки к кризисам. На этой странице мы разъясняем все ключевые элементы этого механизма.
Что такое резолюция и каковы её цели
Национальный банк непосредственно или через специального управляющего осуществляет резолюцию лицензированного в Грузии коммерческого банка и филиала иностранного банка. В процессе резолюции банк руководствуется пятью равнозначными целями: обеспечение непрерывности критических функций коммерческого банка; предотвращение существенного негативного влияния на стабильность финансовой системы; защита бюджетных и государственных средств; защита застрахованных депозитов в соответствии с законом о системе страхования депозитов; защита средств и активов потребителей. Перечень или критерии критических функций определяются правовым актом Национального банка. Банк принимает все меры для достижения этих целей с учётом конкретных обстоятельств каждого случая и по возможности обеспечивает минимизацию расходов на резолюцию и потерь кредиторов.
Резолюционные полномочия Национального банка
Приняв решение о введении режима резолюции, банк осуществляет все полномочия, необходимые для достижения её целей. Он полностью контролирует банк — к нему переходят полные полномочия всех органов коммерческого банка; оценивает активы и обязательства банка; увольняет сотрудников и назначает других; может приостановить любую операцию, сделку или иную деятельность банка; может временно ввести мораторий в отношении просроченных обязательств банка и ограничить стороне возможность досрочного прекращения квалифицированного финансового договора; может обратиться в суд с ходатайством о приостановлении производства по делу в отношении банка.
Из инструментов реструктуризации банк вправе: осуществить слияние банка с другим банком или передачу акций банка другому лицу; передать активы и обязательства полностью или частично третьему лицу — при этом банк обязан обеспечить, чтобы депозиты передавались только другому коммерческому банку или переходному банку; провести списание акций и иных инструментов надзорного капитала или их конвертацию в обыкновенные акции; потребовать выпуска новых акций; списать обязательства или конвертировать их в обыкновенные акции или иные инструменты собственности; расторгнуть любой договор, заключённый банком, в том числе путём зачёта, включая деривативные договоры; отменить выпущенные банком долговые инструменты или изменить срок их погашения, процентную ставку или периодичность выплат — за исключением обеспеченных обязательств, в том числе обязательств перед кредиторами программы по закону об обеспеченных ипотекой облигациях. Банк также вправе требовать возмещения ущерба от акционера, администратора или сотрудника, чьими действиями банку причинён ущерб, и оспорить в суде действие или сделку, совершённую в течение года до введения режима резолюции, если в результате связанное лицо получило имущественную выгоду за счёт банка либо воспользовалось преимуществом в ущерб банку и его кредиторам.
Временное государственное финансирование и резолюционный фонд
Для финансирования процесса резолюции Министерство финансов Грузии предоставляет временное государственное финансирование, если это необходимо для стабильности финансовой системы, средств, накопленных в резолюционном фонде за счёт предварительных взносов лицензированных банков и филиалов иностранных банков, недостаточно, а финансирование из негосударственных источников найти невозможно или оно недостаточно. Такое финансирование предоставляется только после того, как акционеры и определённые законом кредиторы первыми понесут потери в порядке, обратном очередности удовлетворения требований при ликвидации. Счёт резолюционного фонда открывает Национальный банк — этот фонд является финансовой основой эффективного проведения резолюции.
Подготовка к кризисным ситуациям и управление кризисом
Для содействия стабильному функционированию финансовой системы создаётся межведомственный комитет финансовой стабильности, отвечающий за разработку механизмов управления кризисными ситуациями и финансовым кризисом. В него входят министр финансов, президент Национального банка, руководитель Агентства страхования депозитов и руководитель Государственной службы страхового надзора; комитет возглавляет и представляет министр финансов. Комитет собирается не реже одного раза в год или по требованию Национального банка; его секретариат — сам банк. Национальный банк обязан информировать комитет о потенциальных угрозах финансовой стабильности и своевременно уведомлять о необходимости резолюции банка, временного государственного финансирования или кредита последней инстанции. Годовой отчёт комитета публикуется вместе с годовым отчётом Национального банка.
Банк-эмитент обеспеченных облигаций в резолюции
Если коммерческий банк, находящийся в режиме резолюции или ликвидации, одновременно является эмитентом обеспеченных ипотекой облигаций или должником банка рефинансирования, процесс резолюции или ликвидации в отношении него ведётся с учётом особых положений закона об обеспеченных ипотекой облигациях. Это означает, что при управлении кризисом такого банка особое внимание уделяется программам, финансируемым обеспеченными облигациями, и их кредиторам.
Кредитор последней инстанции и комитет резолюции
Помимо обычных займов, Национальный банк вправе выдать коммерческому банку и микробанку кредит последней инстанции. Срок такого кредита не должен превышать трёх месяцев, процентная ставка должна быть выше ставок, установленных для обычных займов, а сам он должен быть обеспечен активами, определёнными Советом Национального банка. Этот инструмент задуман как крайнее средство поддержки банка в момент острых проблем с ликвидностью.
Внутри Национального банка вопросы резолюции рассматривает комитет резолюции, создаваемый приказом президента банка. В его состав входят президент и вице-президенты Национального банка, и только они обладают правом голоса; комитет возглавляет президент. На заседаниях могут присутствовать другие сотрудники и приглашённые лица, если их присутствие необходимо для принятия взвешенного решения. Состав и порядок работы комитета определяются правовым актом президента банка.