Как закон обеспечивает платёжеспособность страховщика
Для обеспечения своей платёжеспособности страховщик обязан соблюдать определённые законом экономические нормативы и лимиты; методику их соотношения и нормативный объём устанавливает Служба. Это означает, что требование финансовой устойчивости лежит на страховщике постоянно, а не только при наступлении страхового случая. Отбирая допустимые активы для покрытия резервов, страховщик обязан применять условия диверсификации, возвратности, доходности и ликвидности — иными словами, активы должны быть разнообразными, возвратными, доходными и легко реализуемыми.
Дополнительным элементом устойчивости закон определяет условия финансовой прочности и для страхового брокера: её основание — капитал/гарантийный фонд и страхование профессиональной ответственности. Брокер обязан на всех этапах посреднической деятельности владеть установленной Службой минимальной суммой капитала/гарантийного фонда, которая должна непрерывно, с периодичностью не менее 1 года, размещаться в лицензированном банковском учреждении Грузии на отдельном счёте, открытом для этой цели.
Принудительное управление — когда оно назначается
В случае нарушения установленных Службой нормативов, ощутимого ухудшения финансового состояния и/или наличия угрозы неисполнения страховых обязательств Служба вправе принять решение о назначении принудительного управления страховщика. Решение вступает в силу с момента его публикации на веб-сайте Службы и безотлагательно публикуется в «Сборнике законов Грузии». Решение должно содержать информацию об основаниях назначения принудительного управления, временном администраторе, продолжительности процесса и возможных мерах.
Важна стабильность процесса: обжалование в суде решения о назначении принудительного управления не приостанавливает процесс принудительного управления. Временный администратор приступает к исполнению обязанностей с даты, указанной в решении. С даты принятия решения недопустимы любые действия от имени страховщика и за его счёт без письменного согласия временного администратора. К временному администратору страховщика переходит вся полнота полномочий всех управляющих органов страховщика, которые он осуществляет в установленном порядке, по согласованию со Службой. Временный администратор обязан безотлагательно, но не позднее дня своего назначения, уведомить оператора платёжной системы, участником которой является страховщик, о назначении.
Ликвидация — после аннулирования лицензии
В случае аннулирования лицензии на страховую деятельность происходит ликвидация страховщика. Решение об аннулировании лицензии вступает в силу с момента его публикации на веб-сайте Службы. Функции ликвидатора страховщика выполняет назначенное Службой лицо, которое должно соответствовать критериям пригодности, установленным для администратора страховщика. Недопустимо назначение ликвидатором лица, связанного со страховщиком. С началом процесса ликвидации страховщика принудительное исполнение приостанавливается.
Ликвидатор обязан в течение 3 месяцев с назначения составить опись активов и обязательств и передать её копию Службе для публикации; он подотчётен Службе в определяемом Службой порядке. Ликвидатор вправе продать активы страховщика на публичном аукционе или в иной выгодной форме, передать другому страховщику право требования по страховым полисам, передать другому юридическому лицу право требования на активы и организовать передачу обязательств.
Со дня назначения ликвидатор вправе: расторгнуть договор найма работника страховщика; расторгнуть договор об обслуживании, в исполнении которого участвовал страховщик; расторгнуть любое обязательство страховщика как арендатора недвижимого имущества, если у арендодателя — который должен быть предупреждён за 60 дней о намерении страховщика воспользоваться правом отмены арендного соглашения — нет требования по арендным платежам, кроме суммы, начисленной к дате отмены соглашения, и он не требует возмещения возникшего от такой отмены убытка; а также отчудить активы и обязательства страховщика (в том числе страховой портфель) или их часть другому юридическому лицу, в том числе другому страховщику.
Оспаривание сделок, совершённых до назначения
Временный администратор страховщика, ликвидатор и управляющий по делу о банкротстве вправе путём подачи иска в суд оспорить действие или сделку, совершённые администратором страховщика за 12 месяцев до назначения временного администратора, ликвидатора или управляющего по банкротству, и потребовать её недействительности, если в результате связанные со страховщиком лица получили за счёт страховщика имущественную выгоду либо воспользовались каким-либо преимуществом, привилегией или льготой, вызвавшей причинение ущерба страховщику (его кредиторам). Этот механизм защищает массу кредиторов от сделок, которыми активы выводились из страховщика именно в предбанкротный период.
Производство по делу о банкротстве
Если при подготовке описи активов и обязательств будет установлена неплатёжеспособность страховщика, ликвидатор обязан уведомить Службу, на основании чего Служба принимает решение о прекращении процесса ликвидации и открытии производства по делу о банкротстве. При установлении неплатёжеспособности Служба вправе начать производство по делу о банкротстве и без начала ликвидации — в этом случае управляющий по банкротству в первую очередь выполняет полномочия и обязанности, определённые для ликвидатора. С началом производства по делу о банкротстве принудительное исполнение приостанавливается. Решением Службы назначается управляющий по банкротству, который должен соответствовать критериям пригодности, установленным для администратора страховщика.
Управляющего по банкротству отличают обязанности, привязанные к чётким срокам: он обязан опубликовать в «Сборнике законов Грузии» и на официальном веб-сайте Службы объявление о решении о начале производства по делу о банкротстве — в течение 14 дней со дня принятия решения; это объявление должно быть опубликовано повторно в течение 1 месяца с первой публикации. Этим же объявлением устанавливается обязательство страховщика перед кредиторами: кредиторы страховщика должны представить управляющему по банкротству обоснованное письменное требование с указанием размера и оснований своего кредиторского требования в течение 1 месяца со второй публикации объявления. Управляющий обязан также уведомить соответствующий налоговый орган о начале производства по делу о банкротстве. Круг полномочий схож с ликвидаторским: продажа активов на публичном аукционе или в иной выгодной форме, передача другому страховщику права требования по страховым полисам, передача другому юридическому лицу права требования на активы и организация передачи обязательств.
Завершение производства по делу о банкротстве
Производство по делу о банкротстве страховщика завершается после реализации управляющим активов страховщика и распределения полученной суммы в установленном порядке. Управляющий обязан составить и представить Службе итоговый отчёт о реализации имущества страховщика и распределении полученной суммы, на основании которого Служба издаёт административно-правовой акт о завершении производства по делу о банкротстве. Это решение безотлагательно публикуется в «Сборнике законов Грузии». Таким образом, весь процесс — от принудительного управления до завершения банкротства — идёт по колее государственного надзора, а защита интересов застрахованного и страхователя является одной из его определяющих целей.