Кто осуществляет надзор за страховым рынком
Государственный надзор за страховой деятельностью, а также — в определённых Законом Грузии «О добровольном частном пенсионном обеспечении» рамках — за добровольной частной пенсионной деятельностью осуществляет Служба: независимый орган со специальной правоспособностью, созданный государством в целях регулирования сферы страхования. Служба независима в своей деятельности и подотчётна Правительству Грузии; Правительство вправе приостановить или отменить неправомерное решение Службы.
При Службе создаётся наблюдательный совет с консультативными функциями, состоящий из 7 членов. В его состав входят председатель финансово-бюджетного комитета Парламента Грузии, министр финансов, министр экономики и устойчивого развития, министр по делам вынужденно перемещённых лиц с оккупированных территорий, труда, здравоохранения и социальной защиты, министр охраны окружающей среды и сельского хозяйства, а также 2 эксперта, представленных Премьер-министром Грузии. Службу возглавляет руководитель, который назначается на должность и освобождается от должности Правительством Грузии сроком на 5 лет по представлению наблюдательного совета.
Ставка надзорной платы
Размер надзорной платы определяется исходя из брутто-премии, заработанной страховщиком в течение календарного года, и/или собственного дохода страховщика в накопительных и возвратных видах страхования жизни. Законом установлены следующие ставки:
- 1 процент от брутто-премии, заработанной страховщиком за год;
- 1 процент от собственного годового дохода, полученного страховщиком в накопительных и возвратных видах страхования жизни.
Обязательства страховщика и посредника перед потребителями
Страховщик и страховой посредник обязаны обеспечить защиту прав потребителей на всех этапах — в преддоговорных отношениях с потребителем, в период действия договора и при полном исполнении предусмотренных договором обязательств — в соответствии с требованиями Закона «О страховании» и Закона Грузии «О защите прав потребителей». Страховщик обязан также защищать права потребителей в порядке, установленном Службой, и в соответствии с собственной внутренней политикой и процедурами защиты прав потребителей. Защита, следовательно, не заканчивается в момент продажи полиса — она распространяется на весь срок действия договора.
Служба вправе в целях обеспечения защиты прав потребителей осуществлять надзор за исполнением этих обязанностей страховщиком и страховым посредником, издавать правовые акты, проводить соответствующие мероприятия, давать письменные указания, устанавливать дополнительные требования и соответствующие ограничения. При осуществлении надзора Служба может в порядке, установленном законодательством Грузии и подзаконными нормативными актами, запрашивать и обрабатывать информацию о заявителе и/или ином потребителе, в том числе персональные данные, а страховщик и страховой брокер обязаны предоставить эту информацию Службе.
Куда обращается потребитель при нарушении прав
Если страховщик или страховой агент ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, потребитель вправе обратиться в соответствующее структурное подразделение страховщика, в суд и/или в любое иное полномочное публичное или частное учреждение, а при нарушении его прав страховщиком или страховым агентом — также в Службу. Аналогичное правило действует и в отношении страхового брокера: при ненадлежащем исполнении брокером обязательств потребитель обращается в суд и/или любое иное полномочное публичное или частное учреждение, а при нарушении прав — также в Службу.
Аналогичная защита обеспечена и в пенсионной сфере: участник или бенефициар, определённый Законом Грузии «О добровольном частном пенсионном обеспечении», вправе при ненадлежащем исполнении обязательств управляющей компанией активов, страховщиком или пенсионной компанией предъявить претензию управляющей компании активов, страховщику или пенсионной компании и/или в Службу в порядке, установленном тем же законом.
Какие нарушения влекут санкции
Служба вправе применить санкции к страховщику и/или администратору, если страховщик или администратор допустил одно из следующих нарушений:
- нарушил одно из положений Закона «О страховании» либо любой норматив, инструкцию, правило, требование, письменное указание Службы;
- нарушил срок представления отчётности либо представил неправильную отчётность и иную неточную информацию;
- нарушил требования Закона Грузии «О содействии пресечению легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма» и/или изданных на его основе подзаконных нормативных актов;
- нарушил требования Закона Грузии «О защите прав потребителей»;
- нарушил требования Закона Грузии «О дополнительном надзоре за регулируемыми предприятиями в финансовом конгломерате» либо отдельные требования Закона Грузии «О преобразовании в ценные бумаги».
Система санкций в отношении страховщика и брокера
При выявлении нарушения Служба вправе — последовательно либо, исходя из серьёзности нарушения и возможного риска, непоследовательно — применить в отношении страховщика и/или администратора следующие санкции:
- направление письменного предупреждения;
- установление специальных мер или издание инструкции (указания) с требованием, чтобы страховщик прекратил и в дальнейшем не допускал то или иное нарушение и в установленный Службой срок принял меры по его устранению;
- наложение денежного штрафа в порядке и размере, установленных Службой;
- приостановление полномочия подписи администратора страховщика и обращение к наблюдательному совету/общему собранию с требованием о временном отстранении или освобождении его от должности;
- приостановление или ограничение распределения прибыли, выплаты дивидендов и материального поощрения, принятия новых обязательств;
- в исключительных случаях, когда интересам страхователя и застрахованного угрожает опасность, — приостановление права осуществления конкретных операций и введение режима принудительного управления;
- аннулирование лицензии на страховую деятельность.
Для страхового брокера закон предусматривает отдельные санкции. В отношении брокера и/или его администратора Служба может: направить письменное предупреждение; установить специальные меры или издать инструкцию (указание) с требованием прекратить нарушение и не допускать его в дальнейшем; наложить денежный штраф в порядке и размере, установленных Службой; отменить регистрацию страхового брокера. Основания санкций в отношении брокера также определены конкретно: нарушение положения закона или любого норматива, инструкции, правила, требования, письменного указания Службы; нарушение порядка или срока отчётности, представление неправильной отчётности или иной неточной информации; нарушение требований Закона «О защите прав потребителей»; нарушение требований закона о содействии пресечению легализации доходов и финансирования терроризма и изданных на его основе актов.
Закон закрепляет и общий принцип: применённая санкция должна соответствовать серьёзности нарушения и возможной угрозе. Это означает, что на незначительный недочёт последует более мягкая реакция, тогда как системное и тяжёлое нарушение может завершиться аннулированием лицензии или отменой регистрации брокера. Если ваши права нарушены в сфере страхования, обращайтесь в соответствующее структурное подразделение страховщика, в суд, иное полномочное учреждение или в Службу — именно она наделена правом инициировать санкционное реагирование.