Перестрахование — инфраструктура страхового рынка: страховщик передаёт часть принятого на себя риска другому страховщику — перестраховщику — и тем самым управляет весом своего портфеля. В Грузии эта сфера регулируется законом о страховой деятельности, который определяет перестрахование как отдельно лицензируемую деятельность и управляет ею вместе с условиями финансовой устойчивости. На этой странице мы объясняем правовую логику перестрахования: что оно представляет собой как деятельность, кто может её осуществлять, почему оно — необходимое условие устойчивости страховщика и как работает трансграничное перестрахование.
Понятие перестрахования в страховой деятельности
Статья 3 определяет оба базовых понятия. Страхование — отношения для защиты личных и имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённого обстоятельства — страхового случая, — за счёт денежных фондов, формируемых из уплаченных этими лицами страховых взносов (премий) и иных разрешённых законом источников. Страховая деятельность — деятельность страховщика, связанная с заключением и исполнением договоров страхования и перестрахования.
Из этого определения следует, что перестрахование — не обособленный коммерческий феномен, а неотъемлемая часть страховой деятельности, регулируемая тем же законом и теми же требованиями. Перестраховщик находится в той же правовой позиции, что и страховщик: он должен иметь лицензию и подлежит государственному надзору.
Кто может перестраховывать — страховщик и лицензирование
По статье 9 страховщик — юридическое лицо, созданное для страховой деятельности и лицензированное в установленном законом порядке на соответствующий вид страхования. Единственно допустимая организационно-правовая форма страховой организации — акционерное общество, а фирменное наименование лицензированной организации должно содержать слово «страхование». Страховые организации пользуются равными правами.
Статья 9 устанавливает и поведенческие требования: страховщик обязан руководствоваться принципами добросовестности, честности и осмотрительности, иметь внутреннюю политику защиты прав потребителей, утверждаемую наблюдательным советом, и соблюдать нормативы и инструкции службы, а при их отсутствии — международные страховые нормы и практику.
Лицензирование детально урегулировано статьёй 22: лицензия выдаётся только на три вида деятельности — страхование жизни, страхование иное, чем страхование жизни, и перестрахование. Перестрахование, таким образом, — самостоятельный объект лицензирования. Если страховщик уже имеет лицензию на вид страхования и хочет осуществлять перестрахование в этом виде, дополнительная лицензия не нужна — достаточно письменно уведомить службу в течение 10 рабочих дней с начала перестраховочной деятельности.
Лицензия выдаётся на неопределённый срок, конкретному страховщику и передаче другому юридическому лицу не подлежит. Страховщик обязан использовать лицензию не реже одного раза каждые 6 месяцев, а соискатель представляет, среди прочего, бизнес-план на 3 года с начала деятельности, включая перестраховочную программу. Деятельность агентов и брокеров лицензирования не требует.