მბრუნავი საკრედიტო ხაზები

მბრუნავი საკრედიტო ხაზები (Revolving Credit Facilities) არის ბიზნესის დაფინანსების ერთ-ერთი ყველაზე მოქნილი ინსტრუმენტი, რომელიც კომპანიებს საშუალებას აძლევს, საჭიროებისამებრ აიღონ და დააბრუნონ თანხა დადგენილი ლიმიტის ფარგლებში. განსხვავებით სტანდარტული სესხისგან, სადაც თანხის გაცემა ერთჯერადად ხდება, მბრუნავი კრედიტი მოქმედებს საკრედიტო ბარათის პრინციპით, მაგრამ გაცილებით დიდი მასშტაბებით და კორპორატიული მიზნებისთვის. ეს სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია კომპანიის საბრუნავი კაპიტალის მართვისთვის, ფულადი ნაკადების (Cash Flow) დეფიციტის დასაფარად და ოპერაციული უწყვეტობის უზრუნველსაყოფად. თუმცა, ასეთი ხელშეკრულებები ხშირად დატვირთულია რთული პირობებით, ფარული საკომისიოებითა და მკაცრი კოვენანტებით. Legal.ge გაძლევთ საშუალებას იპოვოთ იურისტები, რომლებიც დაგეხმარებიან ბანკებთან მოლაპარაკებაში და საკრედიტო ხაზის საუკეთესო პირობებით გაფორმებაში.

რას მოიცავს მბრუნავი საკრედიტო ხაზის მომსახურება?

სამართლებრივი მომსახურება ამ სფეროში მოიცავს სრულ მხარდაჭერას საკრედიტო ურთიერთობის ყველა ეტაპზე:

• გენერალური საკრედიტო ხელშეკრულების ანალიზი: ხელშეკრულების პირობების დეტალური შესწავლა, რომელიც განსაზღვრავს ლიმიტის მოცულობას, მოქმედების ვადას, საპროცენტო განაკვეთის ტიპს (ფიქსირებული თუ მცურავი) და ათვისების წესებს.
• უზრუნველყოფის საშუალებების გაფორმება: იპოთეკისა და გირავნობის ხელშეკრულებების მომზადება, რომელიც უზრუნველყოფს საკრედიტო ხაზს, მათ შორის სასაქონლო მარაგების გირავნობა.
• ფინანსური კოვენანტების შეთანხმება: ბანკის მიერ დაწესებული შეზღუდვების (მაგ. EBITDA-სთან ვალის შეფარდება) სამართლებრივი შეფასება, რათა კომპანიამ არ დაარღვიოს ისინი ოპერირებისას.
• რეფინანსირება და რესტრუქტურიზაცია: არსებული საკრედიტო ხაზის პირობების შეცვლა, ლიმიტის გაზრდა ან სხვა ბანკში გადატანა.
• ათვისების პირობების (Drawdown) მონიტორინგი: თანხის თითოეული ტრანშის მიღებისთვის საჭირო წინაპირობების (Conditions Precedent) დაკმაყოფილება.

გავრცელებული სიტუაციები და საჭიროებები

ბიზნესები მბრუნავ კრედიტს იყენებენ სხვადასხვა ოპერაციული საჭიროებისთვის:

• სეზონური საქმიანობა: როდესაც აგროკომპანიას ან ტურისტულ ბიზნესს სჭირდება თანხა სეზონის დაწყებამდე მარაგების შესაძენად, ხოლო შემოსავალი მოგვიანებით შემოდის.
• დებიტორული დავალიანების დაფარვა: როდესაც კლიენტები აგვიანებენ გადახდას, კომპანია იყენებს ხაზს მიმდინარე ხარჯების (ხელფასები, გადასახადები) დასაფარად.
• ტენდერები და გარანტიები: როდესაც კომპანიას სჭირდება სწრაფი წვდომა ფინანსურ რესურსზე ტენდერში მონაწილეობისთვის.
• გაუთვალისწინებელი ხარჯები: დანადგარების მწყობრიდან გამოსვლა ან ნედლეულზე ფასების მოულოდნელი ზრდა.

საქართველოს საკანონმდებლო ჩარჩო

მბრუნავი საკრედიტო ხაზების რეგულირება ეფუძნება:

• საქართველოს სამოქალაქო კოდექსი: კერძოდ, სესხისა და კრედიტის შესახებ მუხლები, რომლებიც არეგულირებს მხარეთა უფლება-მოვალეობებს.
• საქართველოს კანონი „კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ“: ადგენს ბანკების მიერ კრედიტის გაცემის ზოგად პრინციპებსა და ზედამხედველობის წესებს.
• საქართველოს კანონი „საჯარო რეესტრის შესახებ“: მნიშვნელოვანია უზრუნველყოფის საგნის (უძრავი ქონების) იპოთეკით დატვირთვის რეგისტრაციისთვის.
• ეროვნული ბანკის დებულებები: აქტივების კლასიფიკაციისა და საკრედიტო რისკების მართვის შესახებ.

მომსახურების პროცესი ეტაპობრივად

Legal.ge-ს სპეციალისტებთან თანამშრომლობა მოიცავს:

1. მოლაპარაკება ბანკთან (Term Sheet): ძირითადი კომერციული პირობების (განაკვეთი, ვადა, ლიმიტი) შეთანხმება იურიდიულ ჭრილში.
2. ხელშეკრულების რევიზია: ბანკის სტანდარტული ხელშეკრულების მუხლების ანალიზი და კლიენტისთვის რისკების იდენტიფიცირება.
3. უზრუნველყოფის რეგისტრაცია: იპოთეკის ან გირავნობის ხელშეკრულებების გაფორმება იუსტიციის სახლში ან შსს მომსახურების სააგენტოში.
4. ხაზის გააქტიურება: ყველა იურიდიული ფორმალობის დასრულება და საკრედიტო რესურსზე წვდომის მიღება.

რატომ Legal.ge?

საკრედიტო ხელშეკრულებები ხშირად შეიცავს რთულ იურიდიულ ტერმინოლოგიას და „ხაფანგებს“, რომელთა იგნორირებამ შეიძლება კომპანია მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში ჩააგდოს. Legal.ge-ზე წარმოდგენილი იურისტები სპეციალიზდებიან საბანკო სამართალში და აქვთ გამოცდილება წამყვან ფინანსურ ინსტიტუტებთან ურთიერთობაში. ისინი დაგეხმარებიან, რომ თქვენი მბრუნავი საკრედიტო ხაზი იყოს არა ტვირთი, არამედ ეფექტური ინსტრუმენტი ბიზნესის განვითარებისთვის.