რეგთექ (RegTech) გადაწყვეტილებები წარმოადგენს ტექნოლოგიისა და რეგულაციების სინთეზს, რომლის მიზანია ფინანსური ინსტიტუტებისთვის მარეგულირებელი მოთხოვნების შესრულების გამარტივება, გაიაფება და ავტომატიზაცია. საქართველოში, სადაც ეროვნული ბანკი აქტიურად ნერგავს „ღია ბანკინგის“ (Open Banking) პრინციპებს და ციფრულ ანგარიშგებას, RegTech ხდება კრიტიკულად მნიშვნელოვანი. ტრადიციული ხელით მართვადი შესაბამისობა ვეღარ პასუხობს თანამედროვე გამოწვევებს, როგორიცაა მონაცემთა დაცვა, ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლა (AML) და რეალურ დროში ანგარიშგება. იურიდიული მომსახურება RegTech სფეროში გულისხმობს იმ ტექნოლოგიური გადაწყვეტილებების სამართლებრივ აუდიტსა და იმპლემენტაციას, რომლებიც ბანკებსა და ფინტექ კომპანიებს ეხმარებათ ავტომატურად დაიცვან კანონმდებლობა. ეს არის ხიდი IT ინოვაციებსა და მკაცრ საბანკო რეგულაციებს შორის.
რას მოიცავს RegTech გადაწყვეტილებების სერვისი?
ჩვენი პლატფორმის ტექნოლოგიური იურისტები გთავაზობენ სრულ მხარდაჭერას RegTech პროექტების დანერგვაში:
- ავტომატიზებული ანგარიშგების შესაბამისობა: „სებ-სტატის“ (SebStat) და სხვა საანგარიშგებო სისტემებთან ინტეგრაციის სამართლებრივი მხარდაჭერა, რათა უზრუნველყოფილ იქნას მონაცემთა სიზუსტე და დროულობა.
- ელექტრონული იდენტიფიკაცია (e-KYC): დისტანციური იდენტიფიკაციის პროგრამული უზრუნველყოფის აუდიტი, რათა ის შეესაბამებოდეს „ფულის გათეთრების აღკვეთის შესახებ“ კანონსა და სებ-ის რეგულაციებს.
- მონაცემთა დაცვა (GDPR/PDPL): RegTech ინსტრუმენტების შემოწმება პერსონალურ მონაცემთა დაცვის სტანდარტებთან შესაბამისობაზე.
- ღია ბანკინგის (API) რეგულაციები: ბანკებსა და მესამე მხარის პროვაიდერებს (TPP) შორის ინფორმაციის გაცვლის სამართლებრივი ჩარჩოს შექმნა.
- პროგრამული უზრუნველყოფის ლიცენზირება: RegTech პროდუქტების შესყიდვისა და დანერგვის ხელშეკრულებების (SLA, License Agreements) მომზადება.
ხშირი სცენარები და ბიზნეს საჭიროებები
RegTech გადაწყვეტილებების იურიდიული მხარდაჭერა აუცილებელია შემდეგ შემთხვევებში:
- ფინტექ სტარტაპის გაშვება: კომპანია ქმნის აპლიკაციას, რომელიც ავტომატურად აანალიზებს კლიენტის საკრედიტო რისკს. საჭიროა იმის დადასტურება, რომ ალგორითმი არ არღვევს მომხმარებლის უფლებებს და „სამართლიანი დაკრედიტების“ პრინციპებს.
- AML სისტემის განახლება: ბანკი ყიდულობს ხელოვნურ ინტელექტზე დაფუძნებულ პროგრამას საეჭვო ტრანზაქციების მონიტორინგისთვის. იურისტმა უნდა შეამოწმოს, აკმაყოფილებს თუ არა სისტემა ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის მოთხოვნებს.
- ციფრული ბანკის ლიცენზირება: ციფრული ბანკის შექმნისას ეროვნული ბანკი ითხოვს IT აუდიტს და ტექნოლოგიური პროცესების შესაბამისობის დადასტურებას.
- ადამიანური შეცდომების შემცირება: ბანკს სურს გადავიდეს ხელით რეპორტინგიდან ავტომატურზე, რათა აირიდოს ჯარიმები არასწორი მონაცემების გამო.
საქართველოს სამართლებრივი ჩარჩო
RegTech სფეროს რეგულირება გაფანტულია რამდენიმე საკანონმდებლო აქტში. უმთავრესია საქართველოს კანონი „ინფორმაციული უსაფრთხოების შესახებ“, რომელიც ადგენს კრიტიკული ინფორმაციული სისტემების დაცვის სტანდარტებს (მათ შორის ბანკებისთვის). ასევე, „პერსონალურ მონაცემთა დაცვის შესახებ“ კანონი არეგულირებს მონაცემთა ავტომატურ დამუშავებას. საფინანსო სექტორისთვის სპეციფიკურ მოთხოვნებს ადგენს ეროვნული ბანკი, მაგალითად, „კომერციული ბანკების მიერ ელექტრონული ხელმოწერისა და ელექტრონული დოკუმენტის გამოყენების წესი“ და დისტანციური იდენტიფიკაციის რეგულაციები. ღია ბანკინგის ნაწილში მოქმედებს ევროპული PSD2 დირექტივის ანალოგიური ქართული რეგულაციები.
მომსახურების პროცესი: რას უნდა ელოდოთ
იურისტი მუშაობს IT გუნდთან და შესაბამისობის ოფიცრებთან ერთად. პირველ რიგში ხდება ტექნიკური დავალების ან არსებული სისტემის სამართლებრივი ანალიზი. ფასდება, სად ინახება მონაცემები (Cloud vs Local Server), როგორ ხდება მათი დამუშავება და გადაცემა. თუ საქმე ეხება მესამე მხარის პროგრამის დანერგვას, იურისტი ამოწმებს მომწოდებლის პასუხისმგებლობას და მონაცემთა უსაფრთხოების გარანტიებს. შედეგად, კომპანია იღებს დასკვნას სისტემის კანონთან შესაბამისობის შესახებ (Compliance Report).
რატომ უნდა აირჩიოთ Legal.ge?
ტექნოლოგია და სამართალი ორი განსხვავებული ენაა. Legal.ge-ზე წარმოდგენილი არიან იურისტები, რომლებსაც ესმით კოდი, API, ბლოკჩეინი და ხელოვნური ინტელექტი. ისინი დაგეხმარებიან, აქციოთ რეგულაციები თქვენს კონკურენტულ უპირატესობად და არა ბარიერად. დანერგეთ ინოვაციები სამართლებრივი რისკების გარეშე Legal.ge-ს დახმარებით.
განახლდა: ...