მუხლი 3. სალიცენზიო მოთხოვნები

1. ეროვნულისაბანკო ბანკისსაქმიანობის ლიცენზიის მისაღებად ეროვნულ ბანკს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მიღების შესახებ წერილობით მიმართვას წარუდგენს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის სამეთვალყურეო საბჭოს ან აქციონერების მიერ უფლებამოსილი პირი. 2. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიალიცენზიის გაიცემამიღების საქართველოსშესახებ კანონმდებლობითწერილობით დადგენილიმიმართვას უნდა დაერთოს შემდეგი დოკუმენტაცია და ინფორმაცია: ა) საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის სადამფუძნებლო დოკუმენტების დედნები ან მათი სანოტარო წესით რეგისტრირებულდამოწმებული იურიდიულასლები; პირზე,ბ) რომელიცკომერციული აკმაყოფილებსბანკის შემდეგცნობა მოთხოვნებს:საბანკო ა)საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის ნებადართული კაპიტალისა და მისი განაღდებული ნაწილის შესახებ, აგრეთვე ინფორმაცია, რომელიც მოიცავს მონაცემებს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის ნებადართული კაპიტალისა და საზედამხედველო კაპიტალის ოდენობასაკუთრებისა შეესაბამებადა ეროვნულიწარმოშობის შესახებ. უცხოეთის ბანკის ფილიალი ან შვილობილი ბანკი წარადგენს ინფორმაციას სათავო ბანკის მიერ დადგენილმისთვის მოთხოვნებს;გამოყოფილი ბ)რესურსის ადმინისტრატორიოდენობის აკმაყოფილებსშესახებ; ამგ) კანონითაკაპიტალის დაშევსების დამადასტურებელი საბანკო ამონაწერი კომერციული ბანკებისბანკებისათვის ადმინისტრატორთაკაპიტალის შესაფერისობისმინიმალური კრიტერიუმებისოდენობის განსაზღვრის შესახებ საქართველოს ეროვნული ბანკის სამართლებრივიპრეზიდენტის აქტითბრძანების განსაზღვრულშესაბამისად; მოთხოვნებს;დ) გ)ინფორმაცია მნიშვნელოვანისაბანკო წილისსაქმიანობის მფლობელილიცენზიის აქციონერიმაძიებლის აკმაყოფილებსადმინისტრატორის ამ კანონითა და კომერციულიკანონქვემდებარე ბანკისნორმატიული აქტებით განსაზღვრულ შესაფერისობის კრიტერიუმებთან შესაბამისობის შესახებ; ე) „სალიცენზიო და სანებართვო მოსაკრებლების შესახებ“ საქართველოს კანონით განსაზღვრული სალიცენზიო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი; ვ) ამ კანონის 8 1 მუხლით გათვალისწინებული შესაფერისობის დეკლარაცია მნიშვნელოვანი წილის შეძენისროგორც შესახებუშუალო ეროვნულიმესაკუთრის, ბანკისისე სამართლებრივიბენეფიციარი აქტითმესაკუთრის განსაზღვრულშესახებ; მოთხოვნებს;ზ) დ)ინფორმაცია ჯგუფისსაბანკო სტრუქტურა,საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის მფლობელობის სტრუქტურა,სტრუქტურის/ჯგუფის მმართველობისსტრუქტურის სტრუქტურაშესახებ, ამ მუხლის მე-3 პუნქტის შესაბამისად; თ) ინფორმაცია საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის სამეთვალყურეო საბჭოს, აუდიტის კომიტეტისა და საოპერაციოდირექტორატის საქმიანობა/გარემოშესახებ, არისამ გამჭვირვალე,მუხლის შეესაბამებამე-4 სათანადოპუნქტის კორპორაციულიშესაბამისად; მართვისი) სტანდარტებს,საბანკო უზრუნველყოფსსაქმიანობის ეფექტიანილიცენზიის ინდივიდუალურიმაძიებლის სამეთვალყურეო საბჭოს მიერ დამტკიცებული დოკუმენტაცია, ამ მუხლის მე-5 პუნქტის შესაბამისად; კ) საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის ბიზნესგეგმა, ამ მუხლის მე-6 პუნქტის შესაბამისად; ლ) უცხოური ბანკის ფილიალის ან კონსოლიდირებულიშვილობილი ზედამხედველობისბანკის განხორციელებისლიცენზირების შესაძლებლობასშემთხვევაში − დამატებითი ინფორმაცია, ამ მუხლის მე-7 პუნქტის შესაბამისად; მ) იმ უძრავი ქონებით სარგებლობის ან მასზე საკუთრების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტაცია, სადაც განთავსდება საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებელი ან მისი ფილიალი; ნ) ნებისმიერი სხვა ინფორმაცია, რომელსაც ეროვნული ბანკი დასაბუთებულად მოითხოვს კონკრეტულ შემთხვევაში. 3. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის/კომერციული ბანკის მფლობელობის სტრუქტურა/ჯგუფის სტრუქტურა გამჭვირვალე უნდა იყოს და საფრთხეს არ უქმნისუნდა უქმნიდეს ეროვნული ბანკის მიერ ეფექტიანი ზედამხედველობის განხორციელების შესაძლებლობას, აგრეთვე კომერციული ბანკის ან/და ფინანსური სექტორის სტაბილურობასა და ჯანსაღ ფუნქციონირებას. თუმფლობელობის ამსტრუქტურის პუნქტისშესახებ „ბ“ინფორმაცია უნდა მოიცავდეს მონაცემებს მფლობელობის ყველა დონის შესახებ, უშუალო აქციონერების, შუალედური მფლობელების და „გ“მნიშვნელოვანი ქვეპუნქტებითწილის განსაზღვრულიმფლობელი ერთიბენეფიციარი ანმესაკუთრეების რამდენიმეჩათვლით. კერძოდ, აღნიშნული ინფორმაცია უნდა მოიცავდეს: ა) ფიზიკური ან/დაპირის იურიდიულიშემთხვევაში: პირია.ა) ექვემდებარებაპირადობის სხვადამადასტურებელი დოკუმენტის ასლს; უცხო ქვეყნის იურისდიქციას,მოქალაქის ამშემთხვევაში ქვეპუნქტით– გათვალისწინებულიპირადობის კრიტერიუმისდამადასტურებელი შეფასებისასდოკუმენტის ეროვნულისათანადო ბანკიწესით ასევედამოწმებულ ითვალისწინებსასლს (იმ შემთხვევაში, თუ შესაბამისი ქვეყნის კანონმდებლობისაკანონმდებლობა ითვალისწინებს პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლის დამოწმების შესაძლებლობას); ა.ბ) მოქალაქეობის და ადმინისტრაციულირეზიდენტობის პროცედურებისშესახებ გავლენასინფორმაციას; ეფექტიანია.გ) ზედამხედველობისდეტალურ განხორციელებაზე;ავტობიოგრაფიას; ე)ა.დ) ბიზნესგეგმისინფორმაციას ადეკვატურობის,საქართველოს განხორციელებადობისტერიტორიაზე ამჟამად ან წარსულში მოქმედ კომერციულ ბანკში არსებული წილის ოდენობის და სხვა ბიზნესინტერესების შესახებ; ა.ე) ნასამართლობის შესახებ ცნობას; ა.ვ) ფინანსური მდგომარეობის, შემოსავლის წყაროს და წარმომავლობის შესახებ მონაცემებს; ა.ზ) შემოსავლების შესახებ საგადასახადო დეკლარაციას; ბ) იურიდიული პირის შემთხვევაში: ბ.ა) სარეგისტრაციო დოკუმენტებს; ბ.ბ) უახლესი პერიოდის (კვარტლის) აუდიტირებულ ფინანსურ ანგარიშგებას; ბ.გ) ნასამართლობის შესახებ ცნობას. 4. საბანკო სექტორშისაქმიანობის მისილიცენზიის პოტენციურიმაძიებლის პოზიციისსამეთვალყურეო გათვალისწინებითსაბჭოს, მასაუდიტის ექნებაკომიტეტისა მდგრადიდა ფუნქციონირებისდირექტორატის შესაძლებლობა;შესახებ ინფორმაცია უნდა მოიცავდეს: ა) შესაბამისი  პირის განათლების, კვალიფიკაციისა და გამოცდილების შესახებ ინფორმაციას; ბ) ნასამართლობის შესახებ ცნობას; გ) გადახდისუნარიანობის/გადახდისუუნარობის შესახებ ინფორმაციას, თუ შესაბამისი ქვეყნის კანონმდებლობა ითვალისწინებს ასეთი ინფორმაციის გაცემის შესაძლებლობას; დ) კომერციული ბანკების მიმართ არსებული ფინანსური ვალდებულებების (მათ შორის, ვადაგადაცილებული სესხების) შესახებ ინფორმაციას; ე) აქციონერთან ან პოტენციურ ადმინისტრატორთან ნათესაური კავშირის შესახებ ინფორმაციას; ვ) მისისახელმწიფოს სათავომიმართ ოფისიარსებული (ადგილი,ფინანსური სადაცვალდებულებების ბანკის(მათ მართვასთანშორის, დაკავშირებულისაგადასახადო/სასესხო გადაწყვეტილებებისდავალიანების უმრავლესობაან/და მიიღება)რესტრუქტურიზებული საქართველოსსაგადასახადო/სასესხო ტერიტორიაზეადავალიანების) დაშესახებ ინფორმაციას. 5. საბანკო საქმიანობის  განსახორციელებლად დაკავებულილიცენზიის ფართობიმაძიებლის აკმაყოფილებსსამეთვალყურეო საბჭოს მიერ დამტკიცებული დოკუმენტაცია უნდა მოიცავდეს: ა) კორპორაციული მართვის დებულებას; ბ) ორგანიზაციულ სტრუქტურას და მენეჯმენტის სამუშაოს აღწერილობას; გ) საკრედიტო, საბაზრო, საოპერაციო და სხვა შესაბამისი რისკების მართვის ჩარჩოს; დ) კაპიტალის ადეკვატურობის შიდა შეფასების მოდელს; ე) კაპიტალის ადეკვატურობის გაანგარიშებას ეროვნული ბანკის მიერმოთხოვნების დადგენილშესაბამისად, მოთხოვნებს.ბიზნესგეგმაში 2.წარმოდგენილ ფინანსურიბიუჯეტზე სექტორისდაყრდნობით; სტაბილურობისავ) და  განვითარებისსააღრიცხვო ხელშეწყობისთვის,პოლიტიკას. ასევე6. საბანკო სექტორისსაქმიანობის ინტერესებიდანლიცენზიის გამომდინარე,მაძიებლის მათბიზნესგეგმა შორის,უნდა ადგილობრივშეესაბამებოდეს ბაზარზეაღნიშნული არსებითადიურიდიული ახალიპირის დაგეგმილ საქმიანობას და ინოვაციურიუნდა მოიცავდეს სულ მცირე შემდეგ ინფორმაციას: ა) ბიზნესსტრატეგიას; ბ) ინფორმაციას ქვეყნის მაკროეკონომიკური მდგომარეობის კომერციული ბანკის ბიზნესსტრატეგიაზე პოტენციური გავლენის შესახებ; გ) მიზნობრივი ბაზრის აღწერას და საკუთარი კონკურენტუნარიანობის შეფასებას; დ) საბიუჯეტო გეგმას და ფინანსური მაჩვენებლების პროგნოზს; ე) საინფორმაციო ტექნოლოგიების გამოყენებისსაწყის ეტაპზე დასანერგ მინიმუმს და ფინანსურმათი მომსახურებაზემომდევნო მომხმარებელთასაოპერაციო წვდომისპერიოდში გაზრდისდანერგვის მიზნით,გეგმას. ეროვნული7. ბანკიუცხოური უფლებამოსილიაბანკის იურიდიულფილიალის პირზეან გასცესშვილობილი პირობითიბანკის ლიცენზიალიცენზირების კომერციულიშემთხვევაში დამატებითი ინფორმაცია  უნდა მოიცავდეს: ა) სათავო ბანკის ლიცენზირებისათვისბოლო საქართველოს3 კანონმდებლობითწლის მინიმალურფინანსური კაპიტალთანმდგომარეობის დაკავშირებითანგარიშგებას დადგენილიდა მოთხოვნებისმოგება-ზარალის დროებითანგარიშგებას; გამარტივებით.ბ) სათავო ბანკის სამეთვალყურეო საბჭოს გადაწყვეტილებას საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მისაღებად ეროვნული ბანკიბანკისთვის უფლებამოსილიამიმართვის პირობითიშესახებ; გ) სათავო ბანკის ზედამხედველობის ორგანოს დასტურს საქართველოში ფილიალის/შვილობილი ბანკის გახსნაზე. 8. საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემისას,მაძიებლის რისკებისჯგუფის შემცირებისსტრუქტურა, მიზნით,მფლობელობის განსაზღვროსსტრუქტურა, შესაბამისიმმართველობის შეზღუდვებისტრუქტურა ან/დადა ინდივიდუალური/დამატებითისაოპერაციო მოთხოვნები,საქმიანობა/გარემო მათიუნდა სრულადუზრუნველყოფდეს დაკმაყოფილებისეფექტიანი ეტაპებიინდივიდუალური ან კონსოლიდირებული ზედამხედველობის განხორციელების შესაძლებლობას და ვადები.საფრთხეს 3.არ ეროვნულიუნდა ბანკიუქმნიდეს სამართლებრივიბანკის აქტითან/და განსაზღვრავსფინანსური სექტორის სტაბილურობასა და ჯანსაღ ფუნქციონირებას. 9. ლიცენზირებული კომერციული ბანკისბანკი, ლიცენზირებისმისი წესსააქციონერები, შუალედური მფლობელები და პირობებს,მნიშვნელოვანი მათწილის შორის,მფლობელი დამატებითბენეფიციარი წარსადგენმესაკუთრეები ინფორმაციას,ვალდებული აგრეთვეარიან, პირობითიეროვნული ლიცენზიისბანკის გაცემისმიერ წესსამოთხოვნის დაშემთხვევაში პირობებს.წარუდგინონ მას ამ მუხლით განსაზღვრული განახლებული ინფორმაცია. 10. კომერციული ბანკი ვალდებულია სადამფუძნებლო სტრუქტურის ნებისმიერი ცვლილება წინასწარ შეუთანხმოს ეროვნულ ბანკს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესით. საქართველოს 2017 წლის 23 დეკემბრის კანონი №1895 - ვებგვერდი, 11.01.2018წ. საქართველოს 2021 წლის 2 აგვისტოს კანონი №880 – ვებგვერდი, 04.08.2021წ. საქართველოს 2022 წლის 9 სექტემბრის კანონი №1796 – ვებგვერდი, 23.09.2022წ.